Доступная ипотека — это реально

Ива Аврорина:
Добрый день! Уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем онлайн-конференция директора Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Анастасии Гончаровой на тему «Доступная ипотека — это реально».

Павел:
Здравствуйте!
Вы действительно (не оглядываясь на других) считаете доступной ипотеку, которая у вас при любом выборе на сайте получается 13,5% и нужен первоначальный взнос от 20%?
Ведь просто смешно под таким заголовком начинать трансляцию.

Ответ:
Здравствуйте, Павел! Хочу подтвердить, что наши условия являются сейчас одними из наиболее привлекательных на рынке, а ставки по отдельным программам стали даже ниже докризисных. Если сравнивать их с теми, что были на начало года (по рынку до 19 % и более) из-за резкого повышения ставки рефинансирования, то они, безусловно, перешли в комфортную зону.
Динамика спроса подтверждает, что ипотека стала более доступна, горожане обращаются за кредитами очень активно: в III квартале у нас произошел почти двукратный рост количества выданных кредитов по сравнению со II кварталом. Люди используют на первоначальный взнос свои накопления либо решают этот вопрос за счет продажи имеющегося жилья, для досрочного погашения используют материнский капитал. То есть ищут разные варианты, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Особенно интересны сейчас для клиентов льготные условия по программе госсубсидирования процентной ставки при покупке жилья в новостройке — она будет действовать до марта 2016 года, и этим шансом мы советуем воспользоваться. Ежемесячный платеж по такому кредиту может составлять от 8 тыс. руб., что вполне подъемно и сопоставимо с арендной платой за жилье. Кроме того, у банка «Открытие» лояльные требования к заемщику и к предмету залога, при расчете суммы кредита мы учитываем дополнительные доходы, что также повышает доступность нашей ипотеки. Сейчас, к тому же, проводим акцию «Осенние скидки», в рамках которой ставка по всем ипотечным кредитам может быть снижена дополнительно еще на 0,5 %.

Милена:
Здравствуйте! Сейчас как раз выбираем банк для ипотеки. Что за акция у вас «Осенние скидки»? Спасибо!

Ответ:
Добрый день, Милена! C 1 октября 2015 года банк «Открытие» запустил ипотечную акцию «Осенние скидки». Для тех, кто подал заявку с 1 октября по 30 ноября 2015 года и получил ипотечный кредит до 31 декабря 2015 года, отменяется единовременная плата за предоставление скидки к процентной ставке по кредиту в размере 0,5 %. С учетом этого ставка по кредитам на готовое жилье составит 13,75 % годовых, для зарплатных клиентов и 13,5 % годовых. На кредиты, которые выдаются по программе с господдержкой, ставка снижается до 11,4 % годовых или 11,05 % годовых при первоначальном взносе от 50 % и сроке кредитования 5 лет, без уплаты единовременной платы за изменение условий кредитования. Для уже одобренных заявок условия акции распространяются в случае выхода на сделку до 15 октября 2015 года.

александр:
Интересует рефинансирование. У меня ипотека по 16 пооцентов от сбербанка, можно ли уменьшить ставку?

Ответ:
Добрый день, Александр! Да, это возможно — с помощью кредитной программы «Рефинансирование» от банка «Открытие». Она разработана специально для клиентов, планирующих оформить новый ипотечный кредит на более выгодных по сравнению с действующим кредитом условиях. На данный момент ставка по данной программе составляет от 13,5 % годовых для зарплатных клиентов и от 13,75 % годовых для внешних клиентов после регистрации обременения на квартиру в пользу банка.

Елена:
В связи с изменившимися правилами страхования застройщиков, подскажите, пожалуйста, какие стройки аккредитованы в Вашем банке на сегодняшний момент? С какими страховыми компаниями Вы работаете на данный момент?

Ответ:
Здравствуйте, Елена! Банк «Открытие» работает только с аккредитованными застройщиками, а те, в свою очередь, самостоятельно выбирают партнеров среди страховых компаний. В настоящее время в перечень аккредитованных банком объектов входят строящиеся дома в микрорайоне «Европейский Берег», жилом квартале «Панорама», жилых комплексах «Чистая Слобода», «Стрижи», «Стрижи на Родниках», «Новомарусино», «Астра», «Хороший», «Ваш выбор», «Уют» и другие. Полный перечень объектов можно найти на сайте openbank.ru.

Вадим:
Скажите, а выбор новостроек у вас большой?

Ответ:
Здравствуйте, Вадим! Для банка «Открытие» одной из приоритетных задач является расширение пула партнеров из числа ведущих застройщиков, и мы успешно решаем эту задачу. В Новосибирске банк аккредитовал 16 строительных кампаний и 120 объектов недвижимости. Так что выбор у наших клиентов есть — полный перечень объектов можно найти на сайте openbank.ru.

Антон:
У нас семья военнослужащих. Я и жена имеем сертификат НИС. Есть ли военная ипотека в вашем банке, и по каким условиям можно оформить ипотечный кредит в банке «Открытие»? Возможно ли использование двух сертификатов для покупки одной квартиры?

Ответ:
Добрый день, Антон! Да, с октября этого года мы «военную ипотеку» выдаем. Ставка по такому кредиту (только в рублях) на покупку жилья в новостройке составляет 10,5 % годовых и фиксируется на весь срок кредитования. Максимальная сумма кредита составляет 2 050 000 руб., первоначальный взнос — от 20 % от стоимости квартиры, срок — от 3 до 20 лет. Обратите внимание, что на момент полного погашения кредита заемщику должно быть не более 45 лет. По условиям использования сертификатов: один сертификат может быть использован для покупки любого количества квартир (все зависит от суммы сертификата и стоимости приобретаемых квартир), два сертификата для приобретения одной квартиры использовать нельзя.

Надежда:
Здравствуйте. У нас семья из трех человек. Я работаю не официально но зарплата у меня хорошая. А муж работает официально правку он может взять по форме банка. Скажи нам есть какие-то условия для ипотеки. На первоночальный взнос у нас 10%. Спасибо

Ответ:
Здравствуйте, Надежда! Согласно действующим кредитным условиям одно из обязательных требований к заемщику — стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, т.е. официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке и трудовым договором с места работы по совместительству. Таким образом, заемщиком по ипотечному кредиту от вашей семьи может выступить ваш супруг. В качестве подтверждения дохода мы принимаем справку по форме банка, а также документы, подтверждающие дополнительный доход от предпринимательской деятельности, в виде процентов по банковским вкладам, страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни, в виде платы по договорам найма жилого помещения и т.д. При этом форма справки не влияет на размер ставки.
Размер минимального первоначального взноса на данный момент составляет 30 % от стоимости квартиры. В рамках программы «Новостройка» размер первоначального взноса снижен до 20 % от стоимости квартиры в объектах, строительство которых финансируется группой «Открытие» и которые возводятся застройщиком ООО «ДСК КПД-Газстрой».

Ольга:
Добрый день! Скажите, можно ли взять в Вашем банке ипотеку в сумме 500-600 тыс. на вторичное жилье , если я являюсь зарплатным клиентом банка (работаю и на пенсии), а дочь, которая хочет взять ипотеку, может предоставить справку по форме банка, тк по НДФЛ идет только минимальная зарплата. Я буду созаемщиком, мне 55 лет.

Ответ:
Здравствуйте, Ольга! Есть кредитный минимум по ипотеке — 500 тыс. Необходимый вам кредит возможно оформить на условиях программы «Квартира» с минимальной ставкой для зарплатных клиентов банка — 13,5 % годовых. Наличие справки по форме банка, а также размер первоначального взноса (не менее 30 % от стоимости квартиры) не повлияет на размер процентной ставки. Минимальный размер совокупного дохода должен быть не менее 25 тыс. руб. (без учета действующих кредитных обязательств и иждивенцев). Таким образом, при сумме кредита в размере 600 тыс. руб. и максимальном сроке 9 лет (с учетом возраста созаемщика) ежемесячный платеж составит 9720 руб.

Жанна Сергеевна:
Здравствуйте, подскажите ,пожалуйста, насколько реально получение ипотеки в текущее время без первоначального взноса.

Ответ:
Добрый день, Жанна Сергеевна! Реально. Ипотечная программа «Свободные метры» от банка «Открытие» позволяет приобрести жилую недвижимость под залог имеющейся. При этом закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его ближайших родственников — супруга/супруги, родителей, совершеннолетних детей, а также других родственников, если будет прослеживаться родственная взаимосвязь заемщика с ними. Например, дядя может быть залогодателем в случае, если в сделке будет участвовать его брат/сестра, т.е. отец/мать заемщика. По условиям данной программы банк может выдать до 70 % от оценочной стоимости квартиры, идущей в залог.

Мария:
Добрый день. Что можно сделать с имеющемся ипотечным кредитом (взят в сбербанке два года назад), платеж 30000, в основном проценты, а основной долг гасятся копейки. Каждый раз платить все тяжелее, так как на работе урезали заработную плату, как можно уменьшить платеж или продлить срок кредита?

Ответ:
Добрый день, Мария! Уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита, позволяет программа «Рефинансирование» от банка «Открытие». Такой кредит можно оформить сроком до 30 лет включительно со ставкой от 13,5 % годовых для зарплатных клиентов и от 13,75 % годовых для внешних клиентов после регистрации обременения на квартиру в пользу банка.

Михаил:
Планирую купить квартиру в новостройке, знаю про программы с господдержкой. Подскажите, есть ли в вашем банке другие специальные предложения для таких клиентов, как я?

Ответ:
Добрый день, Михаил! Оформить кредит со сниженной ставкой Вы можете, приняв участие в специальной акции банка «Осенние скидки». Для этого необходимо подать заявку с 1 октября по 30 ноября 2015 года в Центр ипотечного кредитования банка «Открытие» и получить ипотечный кредит до 31 декабря 2015 года — в этот период отменяется единовременная плата за предоставление скидки к процентной ставке по кредиту в размере 0,5 %. В итоге ставка по кредитам, выдаваемым с господдержкой, составит от 11,05 % годовых при первоначальном взносе от 50 % и сроке кредитования 5 лет. Наши клиенты также могут воспользоваться субсидированным кредитом на стандартных условиях под 11,4 % годовых.

Сысоева Татьяна Сергеевна:
60 лет, работаю главный бухгалтер в ком.орг., интересует социальная ипотека, недвижимости в собственности нет, квартира в соц.найме.

Ответ:
Здравствуйте, Татьяна Сергеевна! К сожалению, здесь будет определяющим возраст: по условиям банка «Открытие» возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредита, а минимальный его срок составляет 5 лет. Таким образом, мы можем оформить на вас ипотечный кредит только в том случае, если вам еще не исполнилось 60 лет.

Александр Суртаев:
Анастасия, как изменился рынок ипотечного кредитования в виду сокращения Страховых компаний, связанных с ужесточением требований Центрального Банка РФ и какие прогнозы на ближайшее время вы можете дать в этой сфере? Приведет ли эта мера ЦБ РФ к еще большей стагнации рынка недвижимости?

Ответ:
Здравствуйте, Александр! Все застройщики постарались подстроиться к данным требованиям и оперативно решить вопрос по смене страховых компаний. На данный момент задержек в процессе взаимодействия застройщиков со страховыми компаниями, включенными в список ЦБ РФ, не наблюдается. Банк «Открытие» работает только с проверенными застройщиками, прошедшими процедуру аккредитации и подтвердившими свою надежность.