Субсидирование процентной ставки по автокредиту в рамках Правительственной программы

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя председателя Правления Сибирского банка Сбербанка России ОАО Натальи Кочкиной. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Эльза:
Добрый день!
Добрый день, Наталья Владимировна!
По условиям данной программы возможно приобрести новый легковой автомобиль,произведенный в Российской Федерации,стоимость которого составляет не более 350 тысяч рублей. Однако уже сейчас, из СМИ, официальных печатных изданий, известно, что далеко не ВСЕ машины, указанные в ПЕРЧНЕ стоят не более 350 тысяч рублей!!!
А если я хочу приобрести машину из утвержёднного перечня, но уже с большей стоимостью - как быть? Мне откажут в "автокредите"?! Спасибо.
P.S.Успехов и процветания в деле Сбербанка!

Ответ:
Добрый день, Эльза!
Спасибо за доброжелательные напутственные слова в адрес нашего банка!
Действительно, стоимость некоторых автомобилей превышает 350 тысяч рублей. Утвержденная программа не распространяется на автомобили, стоимость которых превышает данную сумму.
Вы можете оформить автокредит на стандартных условиях и при этом не ограничивать себя в стоимости, годе выпуска и стране – изготовителе автомобиля.
Обращу Ваше внимание, что с текущего года в Сбербанке реализованы совместные программы субсидирования процентной ставки с автодилерами, выпускающими автомобили марки Hyundai, SsangYong, УАЗ, Fiat.
В ближайшее время готовится к запуску аналогичная программа по автомобильным маркам Chevrolet, Opel, Cadillac, SAAB.

Сергей Геннадьевич:
Будет ли дополняться список автомобилей, которые можно купить в рамках данной программы?

Ответ:
Добрый день, Сергей Геннадьевич!
Право утверждения перечня легковых автомобилей, на которые распространяется действие Правительственной программы по государственному субсидированию процентной ставки по автокредиту, предоставлено Министерству промышленности и торговли РФ.
Как только будет утверждена новая редакция данного перечня Министерством промышленности и торговли РФ, наш банк будет готов предоставить автокредит для приобретения автомобиля из обновленного перечня по условиям указанной Правительственной программы.

Владислав:
Допустим покупатель авто взял кредит под 16% годовых и со скидкой 2/3 ставки рефинансирования 8% . Т.е. фактически кредит взять под 8%.

Но через 6 месяцев ставка рефинансирования падает до 5 % (допустим).

Вопрос: какая реальная процентная ставка (с учетом субсидии государства) будет по кредиту?

Ответ:
Добрый день, Владислав!
В рамках правил предоставления государственных субсидий, в данном случае, ставка по кредиту определяется в виде разницы действующей процентной ставки кредитной организации и размера скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора.
Механизм изменения процентной ставки по кредиту в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ в рамках данной программы не предусмотрен.

Милакин Андрей:
Наталья Владимировна, интересует вопрос механизма субсидирования ставки, как будут построены финансовые потоки? бюджетные средства будут заранее направлены в банк на цели компенсации и будут пополняться по мере расходования или банк будет подавать списки на компенсацию?

Ответ:
Добрый день, Андрей!
Согласно установленным правилам предоставления субсидий кредитным организациям (утверждены Постановлением Правительства РФ от 19.03.2009 № 244) определен следующий порядок:
- кредитная организация по окончании отчетного периода предоставляет в Министерство промышленности и торговли РФ пакет документов, подтверждающих выдачу кредита физическим лицам в рамках принятой программы;
- Министерство промышленности и торговли РФ в течение 14 дней проверяет полноту и правильность предоставленного пакета документов, при отсутствии замечаний перечисляет субсидии на расчетные счета кредитных организаций.
При этом отмечу, что установленный порядок никоим образом не влияет на процедуру оформления кредита будущим автовладельцем в банке в рамках действующей Правительственной программы.

Тарас:
Здравствуйте Наталья! Подскажите, с какого возраса можно пользоваться услугами в кредит в вашем банке?

Ответ:
Добрый день, Тарас!
Пользоваться услугами автокредитования в нашем банке можно с возраста 21 год.

Андрей Б.:
Здравствуйте!
Если взять максимальный кредит в 245 тыс. рублей на 2 года и 2/3 ставки рефинансирования будет субсидироваться государством, то какой получится выигрышь по отношению к обычному кредиту взятому на туже сумму в 245 тыс. рублей на 2 года, но без субсидии? Таким образом вопрос заключается в том, сколько реально субсидирует государство.
Спасибо!

Ответ:
Добрый день, Андрей!
Ваша процентная ставка, в отличие от общепринятой 15 %, будет составлять 6,67 %. Таким образом, реальная экономия для вас — 8,33 %, или в рублях около 20 тыс. рублей.

Елена:
А есть какая нибудь правительственная (федеральная) программа для тех кто уже взял автомобиль в автокредит, но не в сбербанке, а в другом банке?

Ответ:
Добрый день, Елена!
Правительственная программа распространяется на те кредиты, которые заемщики берут в банке с момента принятия Постановления Правительства РФ № 244 от 19 марта 2009 года. Если рассматривать вопрос других коммерческих банков, то в соответствии с данным постановлением право на получение субсидий предоставляется кредитной организацией в соответствии со следующими критериями:
1) доля участия РФ или Центрального банка РФ в уставном капитале кредитной организации составляет не менее 50 % или кредитная организация является дочерней по отношению к такой кредитной организации;
2) кредитная организация имеет филиалы во всех округах РФ;
3) кредитная организация предоставляет в 2009 году кредиты физическим лицам в рублях по стоимости автомобиля не более 350 тыс. рублей.

Олег:
Как именно оформляется в залог автомобиль, по данной кредитной программе, т.е. нужен ли нотариус, регистрация договора в юстиции...?

Ответ:
Добрый день, Олег!
Оформление автомобиля в залог происходит путем подписания договора залога.

Александр:
Можно ли ознакомиться с перечнем 20 моделей ЛАДА более подробно? Где этот перечень можно посмотреть? Все ли диллеры АвтоВАЗа в Новосибирске работают по этой программе кредитования?

Ответ:
Добрый день, Александр!
Подробный перечень автомобилей модели «Лада» изложен в приказе Министерства промышленности и торговли РФ от 20 февраля 2009 года № 77 и размещен, в частности, на сайте Сибирского банка www.sib.sbrf.ru.

Алёна:
Здравствуйте! Неделю назад получили субсидированный автокредит в Сбербанке. Понравился квалифицированный и уважительный подход персонала. На момент подписания договора ставка рефинансирования была 13%, следовательно государством субсидировалось 8,67%. Сейчас ставка рефинансирования упала до 12,5%, и, возможно, будет меняться и дальше. Как это затронет нас? Что происходит в таких случаях? Будет ли производиться пересчет субсидии, или все останется на том же уровне, который был на момент подписания договора? Заранее спасибо. Очень надеемся на ответ.

Ответ:
Спасибо за добрые слова в адрес Сбербанка.
Что касается вопроса, процентная ставка по кредитному договору в связи с изменением ставки рефинансирования меняться не будет.

Ирина:
На каких условиях выдается автокредит для покупки подержаного автомобиля?

Ответ:
Добрый день, Ирина!
Позвольте обратить Ваше внимание на то, что на покупку подержанного автомобиля действие Правительственной программы не распространяется.
В рамках действующей в Сбербанке России программы «Автокредит» возможно приобретение подержанного автомобиля. Каких-либо ограничений по стоимости автомобиля, его году выпуска или стране изготовления в данном случае нет.
Процентная ставка по кредиту составляет от 16 до 17 % годовых, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная сумма первоначального взноса — 30 % от стоимости приобретаемого автомобиля. В качестве обеспечения по кредиту выступает залог данного транспортного средства, которое необходимо также застраховать (каско).
Сумма банковской комиссии: 1000 рублей за рассмотрение кредитной заявки, 2 % от суммы кредита (максимум 15 тыс. рублей). Тариф страховой комиссии будет зависить от выборанной Вами страховой компании.
По данной программе Вы можете воспользоваться отлагательным условием: получив положительное решение банка, после предоставления необходимого пакета документов, в течение 3 месяцев выбирать автомобиль Вашей мечты.

Ульяна М.:
Добрый день, Наталья.
У нас с мужем взят у вас автокредит, и мы уже успешно 2 года его погашаем. Подскажите, насколько реально у вас получить второй автокредит?
В нашем случае заемщиком выступаю я, супруг - поручитель. Причем у супруга уже есть погашенный у вас ранее потребительский кредит.
Вы учитываете положительныую кредитную историю? Может ли теперь мой муж взять автокредит на себя? На какую сумму можно рассчитывать и вся ли беля ЗП должна быть...сейчас ведь большая часть не показывается.
Спасибо

Ответ:
Добрый день, Ульяна!
Безусловно, положительная кредитная история заемщика оказывает позитивное влияние при рассмотрении кредитной заявки, и ограничений по количеству автокредитов на одну семью не предусмотрено.
Сумма автокредита может быть скорректирована исходя из платежеспособности заемщика (суммы ежемесячного дохода и обязательных платежей, в т.ч. по полученным ранее кредитам), причем в расчет могут быть включены не только доходы Вашего супруга, но и Ваши доходы, что с большой вероятностью позволяет рассчитывать на увеличение суммы предполагаемого автокредита.
По всем действующим кредитным программам в нашем банке в качестве подтверждения дохода принимаются только подтвержденные доходы по справке формы 2-НДФЛ.

игорь:
Может ли работающий пенсионер получить такой кредит?

Ответ:
Добрый день, Игорь!
Ограничений по социальному статусу в данной программе не предусмотрено. В расчет возможной суммы кредита в Вашем случае может быть принята только сумма получаемой Вами пенсии, при этом срок возврата кредита должен быть до достижения Вами 75-летнего возраста.
С целью увеличения возможной суммы кредита в расчет платежеспособности может быть принят доход Вашей супруги.