Наконец-то свершилось: ипотека в Новосибирске дешевеет

В России перестали выдавать ипотеку с господдержкой на новостройки, однако интерес к жилищному кредитованию лишь вырос. Что изменилось на жилищном рынке и какие перспективы его ожидают, разбирался корреспондент N1.RU.

По словам министра строительства РФ Михаила Меня, 2016 год был удачным для жилищного кредитования — россияне приобрели жилье на сумму 1,5 трлн руб., а это на четверть выше показателя 2015 года. Более того, министр считает, что в 2017 году ипотека в РФ может установить новый рекорд.

Возможно ли это и за счет чего после отмены госипотеки будут расти объемы жилищного кредитования? Этот вопрос мы задали экспертам отрасли.

Загадочный рост

Профессиональные участники рынка ипотечного кредитования оценивают перспективы ипотеки в 2017 году более сдержанно, чем федеральный Минстрой: «На рынке есть позитивные факторы, которые способствуют росту, — снижаются ставки, — объясняет руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Иван Зинченко. — Но есть и стоп-факторы. Например, эксперты ожидают, что доходы населения восстановятся до уровня 2014 года только к 2020-му».

По словам эксперта, в 2017 году банк ожидает умеренного роста кредитования во всех сегментах, и ипотека должна расти сопоставимыми темпами: «Пока мы прогнозируем рост кредитования на 7 % в базовом сценарии и на 14 % — в оптимистичном».

Как отмечает Зинченко, приоритеты ипотечных заемщиков сместились из-за отмены госипотеки — теперь покупатели предпочитают покупать жилье на вторичном рынке: «Мы не видим снижения интереса к ипотеке. За 1 квартал 2017 года мы выдали в Новосибирске в виде ипотечных кредитов 83,9 млн руб. против 66,1 млн руб. годом ранее. Объем выдач вырос на 30 %», — резюмирует представитель банка.

Эти данные подтверждает и директор агентства недвижимости «Жилфонд» Александр Чернокульский: «Ипотека с господдержкой закончилась, но из-за этого объемы выдачи ипотеки не уменьшились, а напротив, выросли. Наряду со снижением банковских ставок снижается и стоимость жилья. Проанализировав результаты первого квартала 2017 года, специалисты нашей компании пришли к выводу, что ипотечных сделок в городе стало больше на 34,5 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года».

Эксперт убежден, что на данный момент люди предпочитают вкладывать средства в приобретение жилья, сокращая траты на менее важные покупки: «Сегодня ипотеку могут позволить себе те люди, чей уровень заработка до снижения ипотечных ставок был недостаточно высок для оформления кредита. Теперь же размер обязательных платежей в целом уменьшился. После ежемесячного гашения ипотеки у заемщиков остается больше средств на жизнь. Если такие условия сохранятся, скорее всего, темпы выдачи ипотеки будут высокими», — считает Александр Чернокульский.

С такой точкой зрения согласилась руководитель розничного филиала ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева, которая также сообщила, что по оценкам аналитиков банка рынок ипотеки в 2017 году вырастет не менее чем на 10–15 %: «Исходя из текущих показателей, можно спрогнозировать, что объем ипотеки по итогам года, безусловно, обгонит предыдущие годы. Экономика постепенно стабилизируется, и население чувствует себя более комфортно, интерес к покупке жилья возвращается. Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне — ниже, чем в докризисные периоды».

Без господдержки лучше?

По единодушному мнению экспертов, отмена господдержки не повлияла на популярность ипотеки у горожан: «Прежде всего, это связано с общим объемом снижения ипотечных ставок — можно найти и 10,75 %, например. Поэтому позитивные настроения федерального Минстроя абсолютно оправданы, — считает руководитель службы ипотеки федеральной риэлтерской компании «ЭТАЖИ» в Новосибирске Екатерина Остапюк. — Основных факторов, влияющих на рынок, сегодня несколько. Во-первых, это переход клиентского поведения из стадии «лучше буду снимать, чем отдавать деньги банку» в «лучше буду отдавать банку, чем какому-то собственнику». Во-вторых, снижение покупательской способности. В-третьих, снижение уровня стоимости квартир на 15–25 % за полтора года. Все эти факторы создают удобные условия для развития ипотеки».

Главной причиной роста рынка на фоне отмены господдержки стало то, что ставка по жилищным кредитам сегодня находится даже на более низком уровне, чем ранее госипотека — 10,4 % против 11,2 %, — отмечает независимый аналитик Сергей Николаев. «Ипотека на квартиру, которая два года назад стоила 2,5 млн руб., в нынешних условиях будет обходиться на 30 % дешевле — 23 тыс. руб. против 34 тыс. руб. в месяц, — делится расчетами эксперт. — А если у покупателя есть первоначальный взнос в 1 млн руб., то платеж за 1-комнатную квартиру будет ниже арендной платы».

С утверждением, что сегодня жилищные кредиты более выгодны, чем упраздненная госипотека, согласна и начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный» Дина Павлова: «Банки снижают требования к размеру первоначального взноса и предлагают специальные скидки для молодых семей и людей, работающих в социально значимых сферах. Ставки на покупку вторичного и первичного жилья сравнялись, а это предоставляет заемщику больший выбор квартир, которые он может купить в ипотеку», — комментирует эксперт.

Как рассказала начальник отдела продаж ипотечных кредитов регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова, объем выдачи жилищных кредитов в 1 квартале 2017 года в четыре раза превысил показатель аналогичного прошлогоднего периода: «По моему мнению, ипотека с господдержкой имела колоссальный успех, была очень нужной и своевременной, но фактически она себя изжила. Сейчас рынок в ней не нуждается, потому что банки и так предлагают очень хорошие ставки. Поэтому нет никакого спада интереса. Стоит заметить, что ипотека по-прежнему остается самым доступным инструментом приобретения недвижимости».

Подобрать новую квартиру, продать старую и узнать последние новости рынка недвижимости вы можете на портале N1.RU. В базе N1.RU вы можете найти подробную информацию о новостройках, а также загородной и коммерческой недвижимости.