«Я пропустил очень много платежей»

Ипотечная петля на шее новосибирцев стала затягиваться туже. За год просрочка по ипотеке подскочила почти на 20 % — горожане накопили 158 млн руб. долгов перед банками. Конечно, людям с долларовой ипотекой повезло меньше — их долги выросли сильнее. Но пострадали и те, кто предпочел рубли. Новосибирцы начали терять работу и оказались в долговой яме. Корреспондент НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ нашла должников по ипотеке и узнала, сколько можно не платить банку за квартиру, чем запугивают должников и кто потом продает арестованные квартиры по ценам ниже рыночных.

За вами должок

Долги новосибирцев по ипотеке выросли. Как зафиксировали в Центробанке, за год просроченная задолженность по ипотеке подскочила на 19,7 % — с 804 до 962 млн руб. Этот рост произошел в первую очередь за счет валютных заемщиков. Просрочка по таким кредитам взлетела на 76 % — со 129 до 227 млн руб. Просроченная задолженность по рублевой ипотеке выросла за год скромнее — на 8,9 %, с 675 до 735 млн руб.

По данным Банка России, в феврале задолженность по рублевой ипотеке достигла 90,5 млрд руб., что на 28,6 % превышает показатель февраля 2014 года (70,4 млрд руб.). Долги по валютной ипотеке выросли на 42,7 % — с 1,013 до 1,45 млрд руб.

Обычно банки лояльно относятся к должникам только первое время. Спустя 2–3 месяца они уже подают на заемщика в суд, по итогам которого квартиру выставляют на торги. В пресс-службе ВТБ24 по СФО советуют: как только клиент понимает, что не сможет исполнять свои кредитные обязательства, ему лучше не медля обратиться в банк для реструктуризации кредита. С этим согласилась исполнительный директор регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка Анна Тихонова: «Получение платежей по кредиту более выгодно банку, чем владение непрофильными активами».

Горький опыт

Стать должником по ипотеке может любой, особенно в кризис, когда люди теряют работу. Ирина Анциферова (имя изменено по просьбе девушки) рассказала, что 2 месяца ее семья не могла вовремя платить за ипотеку Сбербанку. В первый месяц в день платежа получилось внести только 8 из 30 тыс. руб. Из банка им позвонили уже через 3-4 дня и попросили гарантий, что через 5 дней деньги будут, — с первого дня просрочки стали начислять штраф 0,5 % от суммы ежемесячного платежа.

«Из-за всех этих колебаний курсов у мужа 2 месяца не было премий на работе. Если бы не материнский капитал, который мы получили в этом месяце, опять возникли бы сложности», — объяснила Ирина.

История менеджера интернет-проектов Геннадия Павлова, который также попросил изменить его имя, оказалась более драматичной: «Мы с женой в день солнечного затмения в 2008 году взяли ипотеку в ВТБ24. Запрыгнули в последний вагон перед кризисом, а в 2009 году меня сократили. Сказали: «Парень, ты свободен, спасибо, что открыл нам интернет-магазин. Он прибыльный, а ты нет». И в этот момент мне пришлось взять стабилизационный заем в АРИЖК. Это когда ты берешь кредит на год, используешь на гашение ипотеки, а потом — бац! И ты должен еще одной организации».

После того как Геннадий нашел новую работу и восстановил график платежей, его сбила машина — он получил серьезный перелом ноги, и врачи отправили его на больничный на 8 месяцев. Так как ежемесячный платеж по ипотеке составлял чуть больше 30 тыс. руб., он рассчитывал получить от страховой компании, куда регулярно относил деньги, около 320 тыс. руб. Но в страховой сказали, что дадут только 70 тыс. Эти деньги он перевел банку, но просрочка снова стала копиться. «Так что никакая страховая тебе не поможет, если случилась беда. Я пропустил очень много платежей. Естественно, в какой-то момент ВТБ24 подал иск, — вспоминает Геннадий. — Потом нашел работу в Москве, пытался наверстать график.

Они меня пугали тем, что передадут исполнительный лист в службу судебных приставов. Постоянно говорили, что придет человек фотографировать квартиру, чтобы выставить на продажу».

История Геннадия закончилась хорошо: работая в Москве, он сумел накопить 2 млн руб., которые одним платежом перевел банку, оставшиеся 500 тыс. долга он погасил за 1,5 года и недавно забрал закладную на новосибирскую квартиру. У него остался только небольшой долг АРИЖК, который он гасит по графику 3 тыс. руб. в месяц.

Высели меня

Квартиры тех, кто не справился с ипотекой, арестовывают и продают на торгах — в основном продажей занимается Росимущество. Сейчас на сайте torgi.gov.ru можно найти квартиры в любом конце Новосибирска по ценам ниже рыночных. Как правило, в таких аукционах участвуют люди, для которых это бизнес. Приобрел квартиру, привел документы в порядок, выселил должников и продал через агентство недвижимости. Они зарабатывают на разнице в цене.

В списке квартир, выставленных на аукцион, нашлась, например, однокомнатная 31,6 «квадратов» на Лазурной, 16 за 1,7663 млн руб. — на realty.ngs.ru такую же квартиру предлагают за 2,2 млн (т.е. на 24 % дороже). На ул. Лескова, 15 Росимущество выставило на аукцион однокомнатную 44,3 кв. м за 2,2592 млн руб.— на рынке такие квартиры пытаются продать за 3,6–3,7 млн (на 60 % дороже). В ходе торгов участники должны поднимать стартовую цену, поэтому выгода получается скромнее. На витрине залогового имущества ВТБ24 продается много дорогих квартир — например, 87,8 «квадратов» на ул. Урицкого, 17 за 6,5 млн руб. и 78,3 «квадрата» на Вокзальной магистрали, 2 за 7 млн.

По словам руководителя отдела вторичной недвижимости одного из филиалов АН «Жилфонд» Олега Вонархи, так как проблемные квартиры по высоким ценам мало кого интересуют, банки вынуждены снижать цену.

«Новосибирцы охотно покупают такие квартиры, если цена ощутимо ниже рыночной. Недавно подобная трехкомнатная квартира на Никитинском жилмассиве была продана по цене двухкомнатной», — рассказал Олег Вонарха.

Один из предпринимателей, делающих бизнес на перепродаже таких квартир, на условиях анонимности рассказал корреспонденту НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ, что на их оформление в среднем уходит один год, и иногда они достаются даже без унитазов. «Раковины вытаскивают в половине случаев. Вырывают выключатели и розетки. Рисуют на стенах. Злятся на покупателей. Притом что мы в их бедах не виноваты никак. Даже фактически помогаем избавиться от долга, — рассуждает бизнесмен. — Всегда лучше сразу решать вопрос с банком. Если голову в песок не прятать, как страусы, можно договориться. На каждом этапе, вплоть до дня торгов, можно прийти в банк со своим покупателем. Но многие люди говорят: «Квартира моя, и никто меня не выселит, у меня дети прописаны». А федеральный закон об ипотеке нам говорит, что выселяют в любом случае. Всех».

Елена Гурьянова
Фото depositphotos.com