Медведевская ипотека

«Пятница тринадцатое» стала для рынка недвижимости не самым плохим днем. Во-первых, Центральный банк снизил ключевую ставку до 14 %, а во-вторых, правительство приняло годовую программу субсидирования банков, выдающих ипотечные кредиты покупателям новостроек. Так оно планирует накормить двух зайцев — помочь заемщикам и не дать погибнуть строителям. На помощь банкам Минфин выделит в этом году 20 млрд руб. Три банка в Новосибирске уже принимают заявки на кредиты. Хватит ли денег всем желающим взять ипотеку под обещанные 12 %, надо ли поторопиться тем, кто может позволить себе кредит, на каких условиях их выдают и поднимут ли строители цены вслед за выросшим спросом — в материале НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ.

В пятницу, 13 марта, Правительство России утвердило постановление № 220, регулирующее правила предоставления субсидий банкам, которые выдают ипотечные кредиты на новостройки. Этот документ снизил процентную ставку по ипотеке до 13 % годовых. Центробанк в ту же пятницу опустил ключевую ставку до 14 %. Во вторник, 17 марта, в правительстве поддержали инициативу Минстроя по снижению ипотечных ставок еще на один пункт, вернув таким образом их к докризисным 12 %.

До марта 2016 года, пока ставка будет снижена до 12 %, Минфин обязуется возмещать банкам недополученные доходы по ипотечным займам, выделив на это 20 млрд руб. из средств федерального бюджета. Руководители ряда банков, также присутствовавшие на совещании 17 марта, уже выразили готовность выдавать ипотеку под новый процент. Напомним, что сегодня проценты по ипотеке на строящееся жилье находятся в диапазоне от 15 до 22 %.

По словам директора по ипотечному кредитованию агентства «Квадротека» Александра Евдокимова, не исключено, что Газпромбанк подключится чуть позже, изучив условия конкурентов и предложив более интересные. Специалист по ипотеке федеральной риэлторской компании «Этажи» в Новосибирске Наталья Понятаева добавила, что банк «ГЛОБЭКС» тоже заявил о своем намерении войти в программу. Она считает, что в ближайшее время и другие банки предложат подобные «продукты», так как в списке кредитных организаций, которым будет оказана господдержка, 27 участников. По ее словам, банки еще не произвели ни одной выдачи, но заявки уже начали принимать.

Наталья Понятаева подчеркивает, что механизм получения господдержки на клиенте никак не отразится, все вопросы по финансированию и взаимодействию с государством банк берет на себя.

Однако условия предоставления займов у банков немного отличаются. Объединяет их лишь размер кредита — он не превысит 3 млн руб.

В ВТБ24 выдадут ипотечный кредит на строящееся жилье на срок до 30 лет при первоначальном взносе не менее 20 % от стоимости. Ставка фиксированная. Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. Комиссия за выдачу кредита в ВТБ24 отсутствует. Дополнительные расходы традиционны: страхование объекта недвижимости, страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на недвижимость. В пресс-службе ВТБ24 по СФО добавили, что в целом по России ВТБ24 на кредитование покупателей квартир в новостройках выделит 100 млрд руб., но как эти средства распределятся по регионам и сколько достанется Новосибирску, пока неизвестно.

В отделе ипотечного кредитования «Ханты-Мансийского банка Открытие» подтвердили, что принимают и рассматривают заявки на кредиты на новостройки под 12,95 % годовых. Выдавать их намерены уже в конце марта. У банка две программы кредитования: при первоначальном взносе 50 % и сроке 5 лет ставка будет 12,55 % годовых, при 30%-ном взносе и сроке до 20 лет ставка — 12,95 %. Банк «Открытие» начал принимать заявки на кредиты по обозначенным ставкам еще 7 марта и уже накопил несколько десятков потенциальных заемщиков.

По словам руководителя отдела продаж новостроек Центрального Агентства Недвижимости Ильи Сидоренко, в прошлом году по Новосибирску было выдано около 12 тыс. ипотечных кредитов. Специалисты «Этажей» предполагают, что с вернувшимися к докризисным 12%-ными ставками ипотечное кредитование увеличится минимум в 2 раза. «Многие клиенты ждали снижение ставок и приостановили подачу заявок на кредит», — добавляет Наталья Понятаева.

Но Илья Сидоренко из ЦАН считает, что если высокий покупательский интерес сохранится, то не все желающие смогут взять ипотеку под сниженный процент. «По нашим оценкам, только каждый четвертый успеет получить субсидию», — заключает Илья Сидоренко.

Как отметила Наталья Понятаева, списка застройщиков, которые получат господдержку, не существует, а выбор стройки будет основываться на внутреннем регламенте банка. Александр Евдокимов, директор по ипотечному кредитованию агентства «Квадротека», полагает, что под эту программу попадут только дома, которые строятся по договорам долевого участия. «Важно и то, что сумма займа ограничена 3 млн руб., — поясняет Александр Евдокимов. — Если под условия программы попадут только дома эконом-класса, то это один уровень покупательской активности, если дорогое жилье, то это совсем другой спрос. Ведь многие потенциальные покупатели жилья в среднем ценовом сегменте не рассматривают ипотеку только по причине высоких ставок, считая, что такие кредиты можно взять только от отчаяния».

Еще один момент настораживает: в связи с возросшим покупательским спросом у строителей может возникнуть искушение поднять цены. Такое уже было в 2011 году, когда заработала губернаторская программа, по которой молодые семьи получали 300 тыс. руб. на покупку квартир в новостройках.

Правда, по словам Александра Евдокимова, риэлторы надеются, что сейчас строители будут рады уже тому, что покупательская активность избавит их от стагнации и спада, и они оставят цены на существующем уровне.

Но строители со своей стороны не особо рассчитывают на рост покупательской активности. Так, по словам гендиректора компании «Краснообск. Монтажспецстрой» Виктора Плахотникова, сейчас вокруг этой программы больше шумихи и разговоров. «На всю страну правительство дает всего 20 млрд руб. Вот если бы 200 млрд, то еще куда ни шло, а так, поделите на количество городов-миллиоников, и получатся копейки», — резюмирует застройщик.

Лариса Сокольникова
Фото Анны Золотовой