Личный капитал: защитить и приумножить

Екатерина Щеповицкая:
Добрый день, уважаемые посетители НГС.НОВОСТИ, начинается онлайн-конференция руководителя Новосибирского филиала Финансовой группы БКС Владимира Сваровского на тему «Личный капитал: защитить и приумножить». Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

АНАТОЛИЙ:
Как начать зарабатывать деньги через БКС.

Ответ:
Обратиться в офис БКС, начать общаться с финансовым советником и получить базовую консультацию.

Алена:
Есть сумма , чуть больше одного млн. Пока лежат на банке. Могут эти небольшие деньги принести доход, больший, чем банковский процент? Ну и , коненчо, какие риски

Ответ:
Несомненно могут. Эта сумма вполне комфортна. Относительно риска все зависит от того, к каким инструментам вы привыкли. Основная часть инструментов предлагает доходность выше банковского депозита.

Амаэль:
Как работает защита структурных продуктов?

Ответ:
Защита заложена в сами структурные продукты и состоит из двух частей:
1 часть — защитная часть, инвестиции в депозит или облигации высокого кредитного качества;
2 часть — инвестиционная часть, один или несколько производных инструментов, которые позволяют получить доходность выше банковского депозита на всю сумму инвестирования.
Благодаря такой структуре достигается полная защита, которая заранее известна.

Евгений Сергеевич:
Владимир, здравствуйте.
На ваш взгляд, почему происходит снижение курса евро, виной тому экономические проблемы в еврозоне? Эксперты ожидают также снижение курса рубля из-за цены на нефть и возможного снижения ставки рефинансирования. На ваш взгляд, каково будет движение валют евро, доллар, рубль в ближайшие 2-3 месяца. Какое соотношение валют сейчас самое оптимальное в валютной корзине?

Ответ:
В ближайшие 2–3 месяца мы ожидаем снижение рубля и евро по отношение к доллару.
Рекомендую следующее соотношение: доллары — 50 %, евро — 30 %, рубли — 20 %. Если есть возможность, можно купить юани, тогда доли распределить лучше будет следующим образом: доллары — 40 %, юани — 35 %, евро — 15 %, рубли — 10 %.

Иван:
Рынок практически в боковике, можно ли заработать на таком рынке на структурных продуктах? Или подождать формирования нового, более выраженного тренда? Что думаете?

Ответ:
Одним из преимуществ структурного продукта является возможность получать доходность при боковом движении рынка. Интервальные структурные продукты рассчитаны на продолжение бокового движения. В случае сохранения «боковика» инвестор получает доход.

Антон (инвестор):
Я слышал, что структурник можно закрыть досрочно? Так ли это? И могу ли я заработать при досрочном выходе из продукта?

Ответ:
Ваша информация верна.
Это касается не всех структурных продуктов и зависит от заложенных в него элементов. Выяснить особенности каждого структурного продукта в этом отношении вы можете на консультации с вашим финансовым советником, который объяснит, каков будет финансовый результат в случае его досрочного закрытия.

Сергей А. Н.:
Расскажите, услуги ваших финансовых консультантов платные или нет? И какая у них квалификация.

Ответ:
Услуги финансового советника оплачивает компания, поэтому для клиента консультация бесплатна.
Финансовые советники БКС Премьер Банка выдерживают высококонкурентный предварительный отбор по образованию и опыту работы. В компании существуют строгие правила по повышению квалификации — 1 раз в квартал каждый финансовый советник проходит обучение в Москве в корпоративном университете; регулярно проводится тестирование; и даже существует мотивационная программа, направленная на поощрение знаний по специальности и повышение качества обслуживания клиентов с участием тайных звонящих и тайных покупателей. Ежегодно каждый финансовый советник проходит аттестацию. Также в помощь финансовым советникам компания предоставляет современные программы по персональному финансовому планированию, способствующие оперативному обслуживанию клиентов на качественно новом уровне.

Анна Сергеева:
Владимир, фондовый рынок действительно может предложить продукты с гарантированной доходностью, или это просто рекламный ход? Только честно!

Ответ:
Абсолютно честно, действительно может. Есть структурные продукты, которые могут предложить гарантированную доходность на определенном временнóм интервале. Обращайтесь — все расскажем.

Виктор Михайлович:
Добрый день! Какой суммой нужно располагать чтобы начать работать с финансовым советником, только чтобы от этого был реальный резуольтат, например хотябы в размере средней зарплаты?

Ответ:
Потенциальный инвестор, который обратится к нам в офис, получит квалифицированную консультацию вне зависимости от суммы активов. Но я бы разделил этот вопрос на две части.
Если мы говорим о классическом финансовом планировании, то составить индивидуальную программу возможно, если вы обладаете некой первоначальной суммой накопления, которая должна колебаться в диапазоне от 300 тыс. руб. Плюс должна быть возможность ежемесячно довносить денежные средства. Рекомендуемый минимальный уровень здесь может составлять 10–15 тыс. в месяц.
Если мы говорим о получении дохода в размере средней зарплаты, то сумма должна составлять 1–1,5 млн, тогда ежемесячный доход будет на уровне 20–25 тыс. руб.

Петр:
Владимир, какой можно получить максимальный доход, если использовать для инвестиций структурные продукты с полной защитой?

Ответ:
По многим СП с полной защитой максимальная доходность не ограничена, однако, с учетом прошлых результатов и ориентируясь на существующие инвестиционные идеи, разумно говорить о целевой доходности в 20–35 % годовых в зависимости от срока и степени срабатывания идеи.
Доход может варьироваться в зависимости от выбранного структурного продукта.

Евгений Анатольевич:
Добрый день! Есть акции, слышал, что можно под них кредитоваться. Правда? Какие условия. Акции продавать не хочу, надеюсь на рост.

Ответ:
Правильно слышали. Но нужно точно знать, что это за акции, какой ликвидностью они обладают, каков на них спрос. Для этого вам необходимо обратиться к финансовому советнику. Существуют структурные продукты для держателей акций, которые позволяют получать доход без продажи бумаг.

Сергей:
Интересуют структурные продукты с полной защитой капитала.
1. Насколько они надежны? Действительно ли защищают капитал на 100%? Что будет, если эмитент объявит дефолт по облигациям (для структурных продуктов из облигаций+опционов)? Потеряю ли я все деньги и получу бесполезные бумаги или брокер берет на себя этот риск? Какова вероятность того, что контрагент откажется исполнять опцион и я не получу прибыли, даже в случае благоприятного развития событий? Какие еще существуют риски для приобретателя данного продукта?
2. Каковы сроки вложений для структурных продуктов? Можно ли вложиться, на длительный срок (1 год)?
3. Какова комиссия брокера за управление структурными продуктами?
4. Можно ли продать структурный продукт до окончания срока его действия, если можно, то будут ли взиматься дополнительные комиссии? Можно ли в каждый момент времени узнавать текущую стоимость структурного продукта, чтобы продать его в благоприятный момент времени?
5. Если приобрести структурный продукт, то можно ли использовать его для маржинального кредитования?
6. Какова минимальная сумма для приобретения структурного продукта? Можно ли приобретать структурные продукты имея небольшой капитал или это только услуга для миллионеров?

Ответ:
1. В зависимости от типа структурного продукта (завязаны они или нет на обязательствах эмитента) возможны различные варианты выхода из него. В любом случае все эти варианты уже просчитаны и прописаны в условиях структурного продукта.
Существует со стороны компании БКС ручательство за исполнение обязательств по форвардному контракту. С 2007 года, с появления структурных продуктов в компании БКС, случаев невыполнения своих обязательств не было.
Риски изменения базового актива и др. изначально заложены в структурный продукт, у каждого они свои. Например, если структурный продукт подразумевает рост базового актива, по факту происходит его снижение, то возможны различные варианты в зависимости от типа структурного продукта. Если это был структурны продукт с полной защитой капитала, то инвестор получает 100 % инвестированной суммы. При защите 97 % от капитала, заложенной в структурный продукт, инвестор получит 97 % от инвестированной суммы.
2. Сроки для инвестирования структурных продуктов различны, начинаются они от 1 месяца. Возможны варианты: месяц, 2, 3 месяца, 6 месяцев, год, полтора, 2 года.
3. Комиссия фиксирована и составляет определенный процент от суммы инвестирования. Возможны 2 варианта — с ручательством БКС или без. Комиссия может составлять от 0,05 до 0,1 %.
4. Частично на этот вопрос мы отвечали выше. Цена погашения структурного продукта будет рассчитываться специалистами индивидуально. По этой причине постоянно мы не можем мониторить каждый структурный продукт клиента. Однако это можно сделать по запросу.
5. К сожалению, нет. Приобретая структурный продукт, вы замораживаете ваши средства, и кредитоваться под них возможности нет.
6. Минимальная сумма для приобретения структурных продуктов — 300 тыс. руб. Но необходимо уточнить, что не все структурные продукты доступны по этой цене. Поэтому следует обратиться к финансовому советнику, который расскажет о доступности того или иного варианта.

Маргарита:
Добрый день! Какие возможности вы предложили бы при размещении в управление 1 млн. Руб. ? Пожалуйста в конкретных цифрах ? Чем выгоднее например разместить средства в БСК по отношению обычным банковском сочным вкладам ? Как страхуется инвестиции ?

Ответ:
Прежде чем давать рекомендацию по размещению миллиона, необходимо пройти процедуру по определению риск-профиля. Помимо этого необходимо учитывать целый ряд требований к инвестиции: срок размещения, ликвидность, валюту вложения, степень участия, степень защиты.
Поэтому конкретных цифр сейчас я назвать не могу, для этого необходимо обратиться к финансовому советнику в индивидуальном порядке.