Как сохранить и преумножить личные финансы?

Екатерина Щеповицкая:
Здравствуйте, уважаемые посетители НГС.НОВОСТИ, начинается онлайн-конференция управляющего операционным офисом № 1 в г. Новосибирске филиала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске Елены Лазовской на тему «Как сохранить и преумножить личные финансы?». Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Галина:
Чем руководствоваться при выборе банка и вклада, чтобы получить более высокий доход?

Ответ:
При выборе банка рекомендуем использовать официальную информацию о банке: действующие лицензии, возраст банка (хорошим показателем является то, что банк пережил кризис 2008 года), место банка в рейтинге по собственному капиталу и объему привлеченных средств (показатель доверия клиентов банка).
Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, имеет соответствующую лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады и является участником системы страхования вкладов (имеет свидетельство участника ССВ).

Николай Иванович:
Банки одновременно предлагают вкладчикам несколько видов вкладов. Как сделать правильный выбор и не запутаться в многообразии предложений?

Ответ:
Существует несколько основных групп вкладов: сберегательные, накопительные, универсальные, специальные и сезонные. Процентные ставки в каждой группе вкладов зависят от вида валюты, суммы вклада или размера неснижаемого остатка, срока размещения вклада и порядка выплаты процентов. Предлагаю разобраться более детально.
Если вы стремитесь уберечь денежные средства от инфляции и получить при этом максимальный доход, ваш вклад — сберегательный с выплатой процентов в конце срока или с ежемесячной капитализацией процентов. Если вы хотите жить на проценты, то вам будет интересен вклад с ежемесячной выплатой процентов. В ближайшие дни банк Жилищного Финансирования запустит сберегательный вклад «Олимпийский резерв» с максимальным доходом среди всей линейки вкладов банка — 11,5 % годовых.
Хотите накопить средства на обучение или отдых? Вам подойдет накопительный вклад с возможностью внесения во вклад дополнительных взносов. При этом обратите внимание, есть ли в условиях вклада ограничения по максимальной сумме вклада, по минимальной сумме дополнительных взносов и как начисляются проценты на эти дополнительные взносы. Дело в том, что не во всех банках процентная ставка, установленная для первоначальной суммы вклада, сохраняется для последующих пополнений. Да и минимальная сумма последующих взносов может вас не устроить. Также стоит обратить внимание на возможность роста процентной ставки по вкладу по мере его увеличения и на отсутствие ограничений внесения дополнительных взносов в течение срока действия договора вклада или установление приемлемых для вас сроков. В Банке Жилищного Финансирования накопительным вкладом является вклад «Набор высоты», который дает возможность получить повышенные проценты при досрочном закрытии вклада. Процентная ставка зависит от срока нахождения денег во вкладе.
Универсальный (комбинированный) вклад, который позволяет вносить и снимать средства, подойдет тем, у кого возможны непредвиденные расходы в течение срока действия вклада. Клиент может частично снимать средства без потери доходности.
По условиям такого вклада можно определить сумму неснижаемого остатка, а средствами сверх этой суммы пользоваться. Прежде чем открыть подобный вклад, обратите внимание на следующее: многие банки заявляют о возможности частичного расходования денежных средств по вкладу, а по факту есть ограничения по сумме или количеству снятий. Универсальным вкладом в Банке Жилищного Финансирования является вклад «Свободный полет». Вклад подходит для тех, кто предпочитает свободу действий при накоплении денежных средств.
Специальные вклады предназначены для определенных групп населения: например, многие банки в своей вкладной линейке имеют пенсионные вклады, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения. Как правило, входной порог для открытия подобных вкладов довольно низкий (не выше 1 тысячи рублей). Условия пенсионных вкладов позволяют пополнять счет, а доходность по пенсионным вкладам выше, чем по обычным накопительным вкладам.
Банки, активно развивающие кредитование, в том числе ипотеку, предлагают специальные вклады для заемщиков. Условия таких вкладов могут сильно отличаться в разных банках. Например, чтобы помочь будущему покупателю жилья скорее накопить деньги на первоначальный взнос, некоторые банки назначают повышенные проценты по специальным «ипотечным» депозитам по сравнению с другими действующими в банке вкладами. Другие банки предлагают заемщикам разместить временно неиспользуемые денежные средства в специальный вклад с достойной процентной ставкой и возможностью льготного досрочного расторжения вклада (в том числе без потери процентов).
В Банке Жилищного Финансирования специальными являются вклад «Вторая пенсия», ставка по которому достигает 11,25 % годовых, и вклад «На старт!» — вклад для тех, кто хочет распоряжаться вкладом как счетом «до востребования» и не потерять процент.
Сезонные вклады открываются в течение ограниченного периода времени, не превышающего, как правило, трех месяцев. По сезонным вкладам банки предлагают повышенную доходность или дополнительные сервисные функции (например, льготное досрочное расторжение). Ряд банков дарит вкладчикам, открывшим сезонные вклады, свои подарки или проводит розыгрыш призов.
Например, по сезонному вкладу «ОН + ОНА» Банка Жилищного Финансирования в настоящее время проходит фотоконкурс под названием «ОН + ОНА = Солнце в подарок!». Призовым фондом творческого конкурса является: для фотографии — победителя конкурса, набравшей большее количество онлайн-голосов, — путевка на море для двух персон, с сертификационной стоимостью в 50 000 рублей; для второго и третьего места — сертификат стоимостью 30 000 рублей.

Вадим:
Какие инновации в ближайшее время ждет рынок банковских вкладов?

Ответ:
В соответствии с действующим законодательством банк обязан вернуть вам деньги с вклада по первому требованию (если иное не указано в договоре). Но есть вероятность появления безотзывных вкладов. То есть по условию договора с банком вы сможете забрать деньги только по истечении срока вклада, и не раньше. Это выгодно не только банкам, но и простым гражданам: скорее всего, по таким вкладам банки будут предлагать более высокие процентные ставки.

Светлана Д.:
Как распорядиться свободными денежными средствами и получить высокий гарантированный доход?

Ответ:
В первом квартале текущего года наблюдается некоторое снижение процентных ставок по вкладам физических лиц. Поэтому лучше сейчас зафиксировать высокую доходность на срок не менее одного года, открыв вклад хотя бы на небольшую сумму, и иметь возможность пополнять открытый вклад! Если вы хотите чувствовать себя уверенными в любой жизненной ситуации и избежать потери процентов при досрочном расторжении договора вклада, то наиболее оптимальными являются универсальные вклады с достойной процентной ставкой и с невысоким размером неснижаемого остатка, а также вклады с льготным досрочным расторжением.

Лидия Петровна:
Какова максимальная процентная ставка по Вашим вкладам??

Ответ:
Уважаемая Лидия Петровна, с апреля месяца в ЗАО «Банк ЖилФинанс» будет запущена новая линейка депозитов, в новой линейке будет сберегательный вклад «Олимпийский резерв», максимальная ставка по которому будет достигать 11,5 % годовых. Подробную информацию об условиях вкладов можно будет найти на официальном сайте Банка Жилищного Финансирования www.bgfbank.ru в начале апреля.

Иван:
Осуществляется ли пролонгация срока вклада, и на каких условиях?

Ответ:
Иван, в нашей новой линейке все вклады — пролонгируемые, за исключением специального вклада для ипотечных клиентов «На старт!». Как правило, клиенты, которые размещают деньги во вклад, уже находятся на этапе поиска квартиры, поэтому пролонгация указанного вклада не предусмотрена.

Лидия:
На какой срок можно открыть вклад?

Ответ:
Лидия, сроки открытия вкладов по новой линейке — от 33 до 730 дней.

Сергей:
Где можно открыть вклад?

Ответ:
Сергей, приглашаем вас в Банк Жилищного Финансирования, который находится по адресу ул. Советская, дом 5. Это бизнес-центр «Кронос». Также можете проконсультироваться у наших специалистов по телефону 8 (383) 289-15-15 или по телефону бесплатной «горячей линии» 8-800-555-00-26.

Анастасия:
Уведомляет ли банк своих вкладчиков о том, что заканчивается срок вклада?

Ответ:
Анастасия, мы стараемся лично позвонить каждому своему клиенту и заранее предупредить об окончании срока вклада. В случае, когда меняется линейка по вкладам, предлагает новый продукт, который будет наиболее интересен клиенту. И по вашему желанию либо приглашаем вас в офис для заключения нового договора вклада, либо пролонгируем тот вклад, который у вас уже есть.

Борис:
Какие льготы существуют для клиентов при открытии вклада?

Ответ:
Борис, в настоящее время банк поощряет участников конкурса фотографий «ОН + ОНА = Солнце в подарок!» путем вручения пяти номерных сертификатов (на предъявителя) на получение надбавки по вкладу «ОН + ОНА» в размере 0,25 % годовых к базовой процентной ставке. Также данные сертификаты можно передавать родственникам, знакомым.

Дмитрий:
Будет ли фото-конкурс, аналогичный конкурсу, который проходит сейчас?

Ответ:
Дмитрий, мы стараемся проводить мероприятия на постоянной основе. Еще не закончился срок проведения конкурса «ОН + ОНА», поэтому у вас есть все шансы принять участие в нашем конкурсе. Подробности участия можно найти на нашем официальном сайте http://www.ipoteka-tut.ru/photo-gallery/
За проведением новых мероприятий следите на нашем сайте.

Владислав:
Каковы условия по вкладу, в случае, если я размещу на год 800 000 рублей с возможностью пополнения? А затем использую накопленные денежные средства на ипотечный кредит.

Ответ:
Владислав, всё зависит от срока размещения вклада. Если у вас уже есть средства на первоначальный взнос и вы уже подыскиваете себе квартиру, то лучше не держать деньги дома и не класть их в сейфовую ячейку, а открыть вклад «На старт!», который позволяет сохранить и приумножить имеющиеся у вас средства в течение 3 месяцев и снять денежные средства без потери процентов. Как показывает практика, указанного срока вполне достаточно на поиск «квартиры мечты». Если вы планируете открыть вклад на более долгий срок, чтобы накопить на первоначальный взнос, то лучше выбрать вклад «Набор высоты» Более подробную информацию можно будет найти на официальном сайте Банка Жилищного Финансирования www.bgfbank.ru в начале апреля или получить информацию у сотрудников банка по телефону 8 (383) 289-15-15 или по телефону бесплатной «горячей линии» 8-800-555-00-26.

Аня:
Добрый день! Решила откладывать деньги на отпуск. Какой лучше вклад мне выбрать?

Ответ:
Аня, доброго дня! Опять же, ссылаясь на новую линейку от Банка Жилищного Финансирования, могу предложить накопительный вклад «Набор высоты», который позволяет пополнять открытый вами вклад без ограничений по срокам пополнения. Ставка по вкладу достаточно высокая, и мы надеемся, что ваше путешествие скоро осуществится. Если говорить о ставке, то максимальная ставка по вкладу «Набор высоты» достигает 11 % годовых.