В Новосибирске выросло число повторных рефинансирований

Рефинансирование ипотеки становится в Новосибирске все популярнее. Судя по статистике, количество взятых кредитов в регионе с начала лета только растёт. Все потому, что в июле Центробанк снизил ключевую ставку до нового исторического минимума — 4,25%, а банки последовали за ним. Но все тонкости рефинансирования до сих пор знают не все горожане и платят по ипотеке 10–12% годовых. Разбираемся, сколько на этой процедуре можно реально сэкономить? Какой процент предлагают банки? И каким требованиям нужно соответствовать? Всё это обсудили в прямом эфире с начальником отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка Ириной Ярыговой.

Реструктуризация и рефинансирование: в чём разница?

В банковской терминологии есть два созвучных слова — реструктуризация и рефинансирование. Важно понимать, что это не синонимы. Первая программа помогает взять передышку от платежей, но при этом не попадать в просрочку. А вторая в первую очередь позволяет экономить.

К процедуре рефинансирования горожане обращаются тогда, когда им необходимо улучшить условия кредита. Размер ставки, объём платежа или срок выплаты кредита — все это можно поменять в лучшую для заёмщика сторону.

— Чаще всего за перекредитованием обращаются не в тот банк, где оформлена ипотека, а в другую финансовую организацию. Это связанно с экономическими особенностями самого банковского продукта — ипотеки, — отметила Ирина Ярыгова.

Насколько это выгодно?

Ставка по рефинансированию в банках — фиксированная. Сейчас по стандартной программе она колеблется от 7,99 до 8,29%. И переоформить кредит под этот процент может практически любой человек, у кого на данный момент ставка выше. Точную экономию в таких случаях лучше рассчитать с помощью банковского специалиста: в чате на сайте банка, через официальный WhatsApp или в офисе кредитной организации.

Но чтобы понять возможную выгоду при рефинансировании, приведем пример. Если у человека оформлена ипотека под 10% на 15 лет, то ежемесячный платёж составляет примерно 21,5 тысячи рублей. При рефинансировании кредита на тот же срок, но под 7,99% выгода составит более 2,3 тысячи рублей в месяц. За год это почти 30 тысяч рублей.

Сама процедура рефинансирования бесплатная. Однако нужно быть готовым к сопутствующим расходам:

– 2–3 тысячи рублей за актуальный отчёт об оценке, если в наличии нет отчета, подготовленного любым оценщиком не более полугода назад;

– 1000 рублей на госпошлину;

– 7–13 тысяч рублей за страховку (эта сумма варьируется от остатка кредитного долга и условий страхового партнёра банка).

Однако даже с учётом этих пунктов выгода при рефинансировании очевидна. Экономят люди как на ежемесячном платеже, так и на конечной переплате. Процедура займет около месяца: один банк закрывает кредит, а другой его открывает.

Как подать документы?

Некоторые заёмщики рефинансируются несколько раз, ведь на количество рефинансирований нет ограничений. И одно из удобств услуги — собирать большой пакет документов не требуется.

— В Райффайзенбанке этот процесс очень прост. И это одна из причин, почему клиенты выбирают нас повторно, когда хотят перекредитоваться под новую ставку. Сейчас достаточно сфотографировать все документы дома и подать заявку через личный кабинет. Но если привычнее живое общение, можно обратиться в любое отделение банка, — подсказала начальник отдела продаж ипотечных кредитов.

После предоставления всех необходимых документов заёмщику нужно будет только однажды прийти на сделку.

Кому отказывают в рефинансировании?

К рефинансированию советуют относиться так же ответственно, как и к одобрению любого кредита. Заёмщику нужно подтвердить свой доход, официально работать и иметь хорошую кредитную историю. Только в этом случае высока вероятность получить более выгодные условия.

Специалисты рекомендуют обращаться за этой процедурой, если оставшаяся сумма кредитного долга превышает 1 млн рублей. В противном случае лучше рассматривать расширенное рефинансирование: оно удобно тем, у кого в семье несколько кредитов и карт. Такая программа позволит объединить все платежи в один.

Как оформить расширенное рефинансирование, если кредиты взяты на обоих супругов, а не на одного из них? А под ставку госпрограммы можно перекредитовать старый кредит? Возможно ли после этой процедуры получать налоговый вычет? И вообще любой ли кредит можно рефинансировать? Ответы на эти и другие вопросы найдёте в записи прямого эфира.

АО «Райффайзенбанк»