«Мы не планируем повышать ставки»

ОАО «Промсвязьбанк» основан в 1995 году и на сегодняшний день входит в число 15 крупнейших кредитных организаций страны. С октября 2007 года банк приступил к реализации Программы кредитования малого и среднего бизнеса, впервые предложив целый ряд кредитных продуктов, учитывающих все потребности небольших и средних предприятий. По итогам первых трех месяцев, прошедших с момента запуска программы, портфель кредитов малому и среднему бизнесу только в Новосибирском филиале составил более 200 млн руб. Какие новые возможности предоставляет банк малому и среднему бизнесу? Как с помощью банковского кредитования расширить и укрепить свой бизнес? О программах кредитования малого и среднего бизнеса ОАО «Промсвязьбанк» и их преимуществах во время онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ рассказала начальник отдела малого и среднего бизнеса Новосибирского филиала банка Яна Филимонова.

Назовите, пожалуйста, основные преимущества программ для малого и среднего бизнеса вашего банка. Все банки заявляют, что пользуются управленческой отчетностью, а вот ставки по кредитам оставляют желать лучшего…

Преимуществ у наших программ много. Основные — решение по финансированию мы принимаем на основании реального финансового состояния компании; у наших клиентов есть возможность получения кредита без залога до 1 млн руб., по остальным — частично обеспеченный кредит, до 3 млн руб., возможно получить на физлицо; возможно погашение кредита как равными долями, так и по индивидуальному графику, существует отсрочка погашения основного долга; отсутствует необходимость страхования залога; возможность приобретения транспорта и спецтехники под залог этой самой техники; качество и технологичность обслуживания.

Ставки по нашим кредитам составляют от 14 % до 18 % (по беззалоговому кредиту). С такими ставками наши клиенты успешно увеличивают оборот своих компаний и эффективность использования собственного капитала.

Возможно ли получение кредита без залога и оценки бизнеса, практически на развитие «с нуля»?

В настоящий момент мы кредитуем действующий не менее 9 месяцев бизнес.

Какие требования предъявляет банк потенциальному кредитору?

Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории РФ, существовать фактически не менее 9 месяцев и не быть убыточным. Для получения кредита до 1 млн руб. залог не требуется, для получения больших сумм мы принимаем в качестве обеспечения любое имущество как самого предприятия, так и физических лиц.

Какой максимальный срок кредита и что может быть обеспечением по кредиту?

Максимальный срок кредита — 5 лет. Обеспечением может являться как личное имущество (квартира, автотранспорт), так и имущество компании либо третьего лица (коммерческая недвижимость, земельные участки, оборудование, автотранспорт, товары в обороте).

Насколько сложна в бюрократическом смысле процедура получения кредита?

В своей работе мы учитываем специфику работы малых и средних предприятий и понимаем, что оперативность является одним из ключевых факторов успешного сотрудничества банка и его клиентов. Поэтому к каждому клиенту подходим индивидуально, стараясь максимально упростить взаимодействие.

Каковы параметры, по которым определяется, является предприятие малым или средним?

Действительно, не все банки проводят разграничение между этими двумя понятиями. Мы же понимаем, что малый и средний бизнес — не совсем однородная группа, и предъявлять одни и те же требования к клиенту, которому требуется 300 тыс. руб., и предприятию, которому нужно 45 млн руб., неправильно. Для себя мы определили под малым бизнесом компании с ежемесячным оборотом до 10 млн руб. К среднему бизнесу мы относим компании с оборотом от 10 до 45 млн руб. в месяц, т.е. хорошо стоящий на ногах региональный бизнес.

Скажите, пожалуйста, сколько необходимо вашему банку времени для принятия решения по выдачи кредита при условии положительного анализа деятельности клиента? Вы это самостоятельно делаете или в составе кредитного комитета?

Место принятия решения зависит от суммы кредита. На самом деле на принятие решения уходит от одного до двух (по крупным сделкам) дней. Даже если решение принимается в Москве, то на моей практике на это ни разу не уходило больше двух дней. И мы считаем такую мобильность одним из наших конкурентных преимуществ.

Насколько глубоко вы оцениваете бизнес?

Настолько, насколько это необходимо для того, чтобы понять бизнес клиента и перспективы его развития. Наши специалисты в некоторых случаях даже выступают в роли финансовых консультантов, помогая нашим клиентам подобрать максимально выгодный и удобный продукт.

Может ли получить кредит на 300 тыс. организация, которая находится в Бердске?

Да, конечно, мы работаем не только с организациями, находящимися в Новосибирске, но и в области. Заявку можно подать по адресу: ул. Орджоникидзе, 23, каб. № 504 с 9:00 до 18:00 в рабочие дни, либо в электронном виде (предварительно позвоните по телефону 218-75-10, и мы предоставим вам заявку в электронном виде).

Как отражается на процентных ставках проблема с банковской ликвидностью? Стоит ли ожидать повышения процентных ставок в сегменте малого и среднего бизнеса? И какой объем финансирования может предложить банк?

Не секрет, что многие коммерческие банки уже повысили ставки по кредитам. В Промсвязьбанке проблем с ликвидностью нет, и мы не планируем повышать наши ставки. В рамках Программы кредитования малого и среднего бизнеса мы предлагаем кредиты в сумме до 45 миллионов рублей. Если необходима большая сумма, вы сможете обратиться в наш отдел корпоративного кредитования.

Получение кредита наличными стоит дороже, чем его получение через расчетный счет?

В случае получения кредита в наличной форме кредит будет оформлен на физическое лицо — владельца бизнеса. Удорожание кредита не происходит.

Как вы оцениваете рынок банковских услуг в вашем секторе в Новосибирске?

Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Новосибирске находится в стадии развития, постоянно появляются новые банки, предлагающие программы для МСБ, но рынок по-прежнему далек от насыщения.

Полный текст конференции