Для многих кредит является чем-то знакомым, ведь все иногда берут взаймы у родственников или знакомых. Но далеко не каждый раз удается найти необходимую сумму. Банк «УРАЛСИБ» всегда готов одолжить вам деньги, позволяя стать обладателем заветной вещи, сделать ремонт, приобрести туристическую путевку и многое другое. Банк «УРАЛСИБ» – один из самых активных участников рынка розничного кредитования и занимает 6-е место в банковских рейтингах по выдаче потребительских кредитов населению России. Новосибирский филиал банка «УРАЛСИБ» за последний год увеличил кредитный портфель кредитования физических лиц почти в четыре раза. Сегодня он составляет более одного миллиарда рублей. В банке успешно реализуются различные кредитные программы. Особое место среди них занимает потребительское кредитование физических лиц. Оно осуществляется по двум направлениям: под поручительства физических лиц и под залог имущества. Во время онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ о потребительском кредитовании рассказал заместитель управляющего Новосибирским филиалом банка «УРАЛСИБ» Владимир Вовкудан.
Каковы критерии оценки потенциального клиента ваших потребительских программ?
Потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям: быть гражданином России в возрасте от 18 до 60 лет (кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком возраста 60 лет), иметь постоянную регистрацию на территории НСО, иметь постоянное место работы в течение последних 6 месяцев, иметь стабильные доходы в течение последних 6 месяцев на последнем месте работы. Срок деятельности организации-работодателя не менее 1 года.
Стоит обратить внимание на граждан мужского пола в возрасте до 27 лет. Существует требование обязательного подтверждения прохождения службы в армии или наличие отсрочки, в противном случае необходимо поручительство родственника, не подлежащего призыву на военную службу.
Какова максимальная сумма кредита, процентные ставки и срок кредитования?
Сумма кредита – от 80 тыс. руб. до 1 млн руб., срок – до 5 лет. Процентная ставка независимо от срока – 16,9% в рублях. Срок рассмотрения заявки – не более 5 рабочих дней с момента поступления всех документов.
На какую максимальную сумму можно оформить потребительский кредит при покупке дачного строения в пригороде Новосибирска? Какие документы необходимо предоставить банку и на какой максимальный срок предоставляется кредит?
Максимальная сумма кредита по программе потребительского кредитования составляет 1 млн рублей. Комплект документов для рассмотрения заявки на кредитование: заявление-анкета (по форме банка), справка о доходах за последние 6 месяцев на последнем месте работы, паспорт, «второй» документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) – если имеется, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
В случае, если сумма кредита предполагает поручительство, то такой же пакет документов потребуется для поручителей.
А на каких условиях и при каком обеспечении можно получить у вас кредит на строительство индивидуального жилого дома? Как должен быть оформлен земельный участок?
Кредит на строительство индивидуального жилого дома можно получить под поручительство физических лиц либо под залог недвижимости. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Кредит под поручительство физлица выдается по ставке 16,9% годовых (в рублях) на сумму до 1 млн рублей, кредит под залог недвижимого имущества выдается по ставке 16% годовых (в рублях) на сумму до 3 млн рублей.
В первом случае необходимы документы, подтверждающие право собственности на землю, разрешение на строительство, кадастровый план, накладные и счета, подтверждающие оплату строительных материалов. Эти документы необходимо предоставить в банк по истечении двух месяцев с момента получения кредита. В случае, если земельный участок будет оформлен в залог вашего кредита, по нему потребуются следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации права (собственности, права бессрочного пользования), оригинал кадастрового плана земельного участка c наименованием участка, местоположения, категории, назначения, фактического использования, площади, кадастрового номера, плана границ с описанием поворотных точек, обременений, нормативной стоимости, оригинал справки о нормативной цене земельного участка, оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Кроме земельного участка, в качестве залога могут выступать квартира, дом, капитальный гараж, дача и т.д.
Какова эффективная процентная ставка (окончательная ставка, включающая сборы и комиссии) кредитования физлиц в вашем банке?
При получении минимальной суммы кредита 80 тыс. руб. эффективная ставка составит 22,5%, при максимальной сумме кредита 1 млн руб. эффективная ставка составит 17,9%.
Может ли «УРАЛСИБ» предложить рефинансирование ипотечного кредита с эффективной годовой ставкой (учитывая все комиссии, страховки и т.п.) не более 12,0%? Какие наиболее близкие программы к запрашиваемым параметрам можете предложить?
В настоящее время банк «УРАЛСИБ» прорабатывает механизм рефинансирования ипотечных кредитов под процентную ставку, актуальную на сегодняшний момент. При этом сейчас вы можете воспользоваться нашей акцией «Не проспи лето!», которая действует до 31 августа 2007 г. Условия акции следующие: минимальная сумма кредита –от 1,5 млн руб., срок – от 15 лет, процентная ставка – 11,5% годовых, первоначальный взнос – не менее 10%.
Если заемщик до окончания срока выплаты по кредиту умер, кто должен возвратить оставшуюся часть задолженности?
Если у умершего есть наследники, и они вступили в права наследования, то на них распространяется требование по возврату кредита, полученного в банке. Потребительский кредит выдается под поручительство физлиц, соответственно, на этих физлиц также распространяется требование по возврату кредита. Как правило, в большинстве случаев заемщик страхуется от потери трудоспособности и жизни. Если страховой случай будет доказан, то возмещение будет происходить за счет страховой компании.
Можно ли получить кредит в вашем банке, если нет возможности официальными документами подтвердить свою зарплату?
В банке «УРАЛСИБ» существует двойная система оценки платежеспособности заемщика: по подтвержденным доходам или имущественная оценка. При условии, если подтвержденных доходов недостаточно для получения запрашиваемой суммы кредита, но клиент имеет нажитое имущество, которое может подтвердить документально, может использоваться имущественная оценка. В любом случае при имущественной оценке документ, подтверждающий ваши доходы, должен быть предоставлен в банк обязательно.
Как взять кредит на покупку новой строящейся квартиры под залог старой?
Можно воспользоваться двумя программами в нашем банке: ипотечной программой на улучшение жилищных условий и программой потребительского кредитования под залог имущества.
Появится ли у вас такая услуга, как нецелевой кредит физлицам без поручителей/обеспечения? На какие условия может рассчитывать человек, имеющий зарплатную карту «УРАЛСИБа»?
Такой вид кредита в нашем банке существует – это кредитная карта. Если вы получаете заработную плату на пластиковую карту, эмитированную банком «УРАЛСИБ», то можете воспользоваться льготными условиями, а именно бесплатным выпуском кредитной карты, и процентная ставка по данному виду кредита составит 22% годовых.
Какие комиссии взимает банк при выдаче потребительского кредита?
При оформлении потребительского кредита банк взимает одноразовую комиссию за открытие ссудного счета – как минимум 4500 руб. Других комиссий и сборов при выдаче кредита не предусмотрено. Также предусмотрена неустойка за нарушение сроков погашения кредита, которая составляет 0,5% от суммы погашения кредита за каждый день просрочки и неустойка за досрочное погашение, которая действует в течение 6 месяцев с момента выдачи кредита и составляет 2% от суммы выданного кредита. Вывод: при своевременной оплате кредита у вас не будет дополнительных расходов, кроме единоразового сбора и процентов.
От чего зависит размер единоразовой комиссии?
Размер единоразовой комиссии составляет 1% от суммы кредита, при этом при сумме кредита от 80 тыс. руб. до 450 тыс. руб. она будет составлять 4500 руб. На сумму кредита до 1 млн руб. размер единоразовой комиссии определяется расчетным путем и будет составлять не более 10 000 руб.
Может ли физлицо купить в кредит автомобиль без участия посредников по автокредитованию? И есть ли ограничения к тому, какой автомобиль и у кого покупать?
Кроме программы автокредитования на покупку автомобиля в автосалоне или у комиссионера, между которыми и банком заключены соответствующие соглашения, заемщик может воспользоваться программой покупки автомобиля у физлица на вторичном рынке. Обязательное условие – физлицо должно быть собственником автомобиля.
