Самый важный в жизни кредит

Ипотечный кредит за прошедший 2006 год стал и для банков, и для граждан простой и привычной формой кредитования. Механизм ипотечного кредитования отработан на множестве сделок и максимально настроен на удовлетворение потребностей клиента. Для конкретного же человека ипотечный кредит связан с принятием очень важных решений, связанных с соотнесением своих возможностей и потребностей, с инвестициями в свое будущее и в будущее своей семьи. Помочь в этой ситуации может банк, который предоставляет ипотечные кредиты, ведь интересы банка совпадают с интересами его клиентов. Банк может предоставить исчерпывающую информацию о новых предложениях по ипотечному кредитованию и о сделках с недвижимостью, объективно оценить возможности заемщика, оказать содействие в оформлении документов и многое другое.

Подробнее об ипотечном кредитовании нам рассказала руководитель группы продвижения ипотечных кредитов ОАО «УРСА Банк» Ионова Марина.

Что такое ипотечный кредит сегодня, и как изменились условия его предоставления за последнее время?

Ипотечный кредит – это кредит, выдаваемый банком на приобретение жилья под залог недвижимости. Сегодня все больше людей обращаются к ипотеке как к реальному способу улучшения жилищных условий. А в этом нуждается в настоящее время не менее 60 % россиян (90 млн человек).

За последний год ипотечные кредиты стали значительно доступнее – доля ипотечных сделок на рынке недвижимости заметно возросла. УРСА Банк также сделал многое для приближения своих ипотечных продуктов к реальным потребностям наших клиентов. Так, мы предлагаем кредит без первоначального взноса «Молодая семья». Такой кредит наиболее востребован среди людей, еще не имеющих собственных накоплений.

Если сумма кредита по схеме «Молодая семья» составляет 1,2 млн рублей и выдается на 20 лет под 15 % годовых без первоначального взноса, то ежемесячный платеж составит 15 801 руб.

Какой ипотечный кредит сегодня самый востребованный?

Более половины наших заемщиков выбирают «Классический», который предполагает предоставление кредита на сумму от 100 тыс. рублей под 13,5-14,5 % годовых* на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 10 до 30 %. Единовременная комиссия банка при этом составляет от 7,5 до 10 тыс. рублей в зависимости от схемы кредитования. Если сумма кредита – 1,1 млн рублей, процентная ставка – 14 % годовых, срок кредита – 20 лет, то ежемесячный платеж будет составлять 13 679 рублей.

Многие предпочитают покупать строящиеся квартиры. У вас есть что предложить таким клиентам?

Конечно. «Новострой» – это кредит на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья от 500 тыс. рублей под 15-16 % годовых* (до сдачи квартиры) при первоначальном взносе от 10 до 30 %. После оформления права собственности происходит пересчет ставки в сторону ее уменьшения, с этого момента она составляет 13,5-14,5 % годовых*. Единовременная комиссия банка – 10 тыс. рублей.

При получении кредита «Новострой», например, на сумму 1,1 млн рублей на 15 лет под 15,5 % годовых до сдачи дома в эксплуатацию клиент будет платить ежемесячно 14 340 рублей.

Для того чтобы кредитовать покупку жилья на первичном рынке и быть уверенным в добросовестности застройщика, УРСА Банк проводит его аккредитацию. На сегодняшний день в списке банка более 10 крупных новосибирских строительных компаний. Но даже если застройщик не аккредитован, клиент может оформить кредит (по программе «Гарант») на строящуюся квартиру под залог имеющегося жилья либо под залог коммерческой недвижимости (программа «Гарант +»).

При том, что проценты по ипотечным кредитам постоянно снижаются (еще совсем недавно банки кредитовали и под 19 % годовых), может быть, стоит подождать более выгодных ставок?

Процент по ипотечным кредитам зависит от ставки рефинансирования, которую устанавливает Центробанк, и не может быть ниже официального уровня инфляции в стране. Я бы не стала ждать, когда ипотечные кредиты станут еще дешевле. Смысл заключается в том, что пока вы ждете более выгодных ставок, пытаясь выиграть 1-2 %, цена недвижимости растет опережающими темпами.

Кстати, тем, кто взял кредит в другом банке под более высокие проценты, УРСА Банк предлагает возможность «перекредитоваться» у нас на более выгодных условиях. Ипотечная программа рефинансирования «Финанс» предполагает кредит от 100 тыс. до 3,5 млн рублей на срок до 30 лет. Ставка кредита – от 13 до 14,5 % годовых**.

На ипотечном рынке сейчас очень много предложений. Какие из своих вы считаете наиболее интересными и достойными внимания?

Мы предлагаем такую услугу, как оформление ипотечного сертификата. Фактически это документ, который подтверждает вашу кредитоспособность. Для чего он нужен? Во-первых, вы получаете информацию о том, на какую сумму можете рассчитывать и в соответствие с ней выбирать подходящий вариант квартиры. Во-вторых, сертификат можно продемонстрировать продавцу, чтобы удержать за собой и вариант, и его цену на время оформления документов. Срок действия сертификата 1 месяц, но в случае если вы еще не успели выбрать подходящий вариант квартиры, есть возможность продлить срок действия сертификата. И еще одна изюминка нашей ипотечной программы – расчет с продавцом именно в день сделки по схеме «Экспресс», которая действует при покупке квартиры на вторичном рынке жилья.

Что бы вы могли сказать тем, кто еще сомневается: брать ипотечный кредит или нет?

Это должно быть самостоятельным решением. Кредит – это большая ответственность. Примечательно то, что граждане, которые постоянно берут небольшие потребительские кредиты, легче идут на получение кредита ипотечного – возможно, самого главного в жизни. Потому что ипотека – это не только способ быстро улучшить качество жизни, но и форма инвестиций в свое будущее.

*Процентная ставка зависит от срока кредитования.

**Процентная ставка зависит от разницы между выдаваемым на погашение долга кредитом и стоимостью недвижимости на момент ее приобретения. Сумма кредита равна остатку задолженности по ипотечному кредиту в стороннем банке и составляет от 10 до 90 % от залоговой стоимости жилья.

Возможность досрочного погашения предусмотрена через 6 месяцев.

Платежи третьим лицам (страхование жизни и потери трудоспособности, имущества, оценка рыночной стоимости имущества, государственная регистрация сделки купли-продажи) не входят в сумму кредита.

Предложение действительно на момент публикации.

ОАО «УРСА Банк»

Генеральная лицензия ЦБ РФ №323

На правах рекламы