Сегодня всё больше людей задаются вопросом — как грамотно распорядиться сбережениями. Традиционный способ сохранения капитала — это банковские вклады и накопительные счета. ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») помог разобраться, куда вложить свои сбережения и как сделать так, чтобы они росли.
Чтобы разместить сбережения в банке, нужно сначала их накопить. Первым делом следует пересмотреть семейные расходы. Значительная часть тратится спонтанно и нерационально. Зачастую хаотичные покупки в магазинах съедают ту часть бюджета, которую можно отложить на будущее.
Систематизировать расходы достаточно просто: можно записать, сколько денег в месяц тратится на питание, коммунальные платежи, одежду, проезд, развлечения и даже чашечку кофе. Хорошо дисциплинирует планирование трат на неделю вперед. Не помешает и ведение тетради или таблицы, куда записываются расходы и доходы.
Начав откладывать средства, первое, что необходимо сделать, — сформировать подушку безопасности. Финансовую подушку лучше создавать как минимум на три месяца вперед с учетом платежей по кредитам. Можно хранить деньги на картах с процентом на остаток, накопительных счетах и вкладах, открытых на небольшой срок, или вкладах с приходно-расходными операциями
Один из самых распространенных — это срочный вклад. Правда, клиенты банка ограничены в использовании средств. Чтобы получить проценты, вкладчик должен продержать деньги определенное количество времени, например, 1 год. В противном случае банк снизит ставку. Вклад можно закрыть до истечения срока, но деньги клиент получит без процентов или по сниженной ставке — об этом должно быть сказано в договоре.
Срочные вклады чаще всего автоматически продлеваются по истечении их срока действия. Однако условия пролонгации могут отличаться от первоначальных.
Следует обратить внимание, предусмотрены ли приходно-расходные операции по вкладу. Некоторые виды вкладов можно пополнять в течение срока их действия, другие пополнять нельзя, то же касается и снятия. Тем, кто планирует периодически снимать деньги, подойдет вклад «до востребования» или накопительный счет под процент. Процентная ставка по нему ниже, чем по срочному. Зато можно в любое время снять часть денег. После этого проценты начисляются на остаток.
Существенный момент — режим начисления процентов. Как правило, процент начисляется либо в конце срока депозита, либо ежемесячно. Если проценты начисляются ежемесячно, то лучше выбрать вариант с капитализацией, то есть ежемесячный доход будет зачисляться на счет вклада, это более выгодно, так как общая доходность по вкладу возрастает.
Стоит учесть, что количество сберегательных продуктов на одного клиента не ограничено. Главное, что каждый из них должен отвечать вашим целям и задачам. На накопительном счете и депозите с приходно-расходными операциями стоит держать те деньги, которые вам нужны постоянно. На вкладе с максимальной ставкой без расходных операций фиксируем сбережения на большие цели.
У многих банков есть удобные онлайн-калькуляторы, где можно легко посчитать доходность и выбрать тот инструмент и доходность, которые помогут вам в движении к финансовой цели.
