Сбербанк рассказал о новых возможностях ипотечного кредитования

10 апреля на НГС.НОВОСТИ прошла онлайн-конференция директора управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка ПАО Сбербанк Натальи Михайловны Новичонок на тему: «Ипотека от Сбербанка: новые технологии на помощь в решении квартирного вопроса».

Как новые технологии помогают экономить время и можно ли оформить ипотечный кредит не выходя из дома?

Сбербанк понял, что сегодня ставки — не самое главное в конкуренции среди банков и не единственное, на что обращают внимание наши заемщики. Для них так же важно, чтобы был удобный сервис и возможность сэкономить время. Поэтому Сбербанк создал много сервисов, которые облегчают жизнь клиентам с самого первого этапа — с подачи ипотечной заявки. Сбербанк давно говорит, что для этого необязательно идти в банк: это можно было сделать через наших партнеров. Сейчас мы пошли дальше и запустили сервис «ДомКлик», где можно зарегистрироваться и подать заявку на кредит не выходя из дома. Причем это будет не предварительная заявка, а полный пакет документов с подтверждением дохода или с номером зарплатной карты (для зарплатных клиентов Сбербанка), и тогда мы сами проанализируем ваш доход.

После того как клиент получит одобрение от банка, он начинает выбирать квартиру. На сайте «ДомКлик» можно также выбрать агентство недвижимости или застройщика, посмотреть перечень аккредитованных объектов, с которыми работает Сбербанк.

Следующий шаг, после того как вы определились с квартирой, — это одобрение банком объекта недвижимости. Раньше клиент приходил для этого в банк и сдавал пакет документов, сейчас же это можно сделать удаленно: либо через нашего партнера, либо из дома при помощи сервиса «ДомКлик».

Таким образом, первый, обязательный визит в банк — это подписание кредитного договора. Но на этом этапе мы не остановились, и сегодня подать документы в органы юстиции (сейчас это Росреестр) можно не выходя из банка в день подписания кредитного договора — так работает наш сервис «Электронная регистрация». Он работает как для объектов вторичного рынка, так и, с этого года, для первичного рынка, для тех застройщиков, которые заключили соглашение с банком — сейчас это 22 юридических лица. Список быстро пополняется, поэтому актуальную информацию лучше уточнить у менеджера ипотечного кредитования. Тем более что сделать это очень просто: как только вы получаете одобрение банка по кредиту, за вами закрепляется менеджер, общаться с которым вы можете через личный кабинет.

У меня имеется кредитный договор со Сбербанком на покупку квартиры по ДДУ (ипотека 11,2 %), могу ли я снизить процент до 8,4? И что для этого нужно?

Спасибо, что вы уже выбрали наш банк. К сожалению, снизить процентную ставку вы не сможете, на сегодняшний день у Сбербанка отсутствуют инструменты снижения ставки по действующим кредитам. Чтобы вас успокоить: 8,4 % — это акционный продукт, который рассчитан не для всех ипотечных кредитов, а только для первичного рынка, для определенного числа застройщиков, на настоящий момент их девять.

Сбербанк рассматривает возможность рефинансирования кредитов, полученных в других банках, со снижением процентной ставки. Такая услуга может появиться уже в ближайшее время.

Мне 55 лет, государственная гражданская служащая (по закону могу работать до 63 лет). Хочу взять ипотеку на половину стоимости квартиры (около 1 500 000 рублей). Дадут ли мне заем, если да — на какой срок? Ежемесячный доход значительно выше средних зарплат по Новосибирску.

Рекомендую не удаленно подавать заявку, а прийти в банк. Никаких стоп-факторов по кредиту я пока не вижу, но лучше проконсультироваться со специалистом по ипотеке в банке и обсудить оптимальный для вас срок кредитования, платеж и другие условия для комфортной выплаты ипотеки.

Планирую покупку в другом городе. Реально ли купить квартиру в Москве под 8,4 %? Первый взнос — не менее 50 %, срок — не более пяти лет.

Ставка 8,4 % — это акционный продукт для ограниченного количества застройщиков. Если говорить о Москве, то да, для некоторых застройщиков эта программа действует, и ею предусмотрено удаленное участие клиента. Таким образом, если клиент получил ипотечное решение в Новосибирске под 8,4 %, то это могут быть города Сибирского региона либо Москва и Петербург.

Если говорить о межрегиональных сделках вообще, то они всегда вызывали большие сложности из-за пересылки кредитных документов и прочих моментов. Сейчас за счет электронных сервисов все стало намного проще и быстрее. Допустим, вы покупаете готовую квартиру у физического лица в Москве. Раньше надо было встретиться с продавцом в городе покупки, сходить вместе в органы юстиции, сдать документы, с этими документами вернуться в Новосибирск. И только после этого были бы перечислены деньги. Процесс сложный, запутанный, очень много рисков на всех этапах.

Сейчас специалисты Сбербанка могут оформить такие сделки по телефону и через интернет с помощью электронной цифровой подписи, даже без встречи продавца с покупателем. При таких электронных сделках с цифровой подписью значительно снижаются риски для обеих сторон.

То же самое при покупке квартиры у застройщика. Вам достаточно приехать в Москву, убедиться в выборе квартиры, подписать договор долевого участия, оформить первичный пакет документов у застройщика на электронную регистрацию. С этого момента все документы вам приходят в электронном виде на электронную почту, вам достаточно приехать в Новосибирск, подписать кредитный договор, получить документы от органов юстиции и перечислить деньги застройщику. Скорость по таким сделкам сократилась для Новосибирска с месяца до 10 дней, а, например, для Норильска — с 90 до 10–15 дней.

Почему в вашем банке так много отказов по ипотеке? Знакомые жалуются, что подают заявки со всеми документами по доходам с места работы, а им отказывают.

Сбербанк очень взвешенно относится к своим рискам. Мы очень тщательно проверяем наших клиентов, что позволяет нам сохранять конкурентные ипотечные ставки: 10,4 %, 10,9 %, 8,4 %. Если мы снизим порог, то ставка будет выше. Мы всегда мониторим ситуацию и, если говорить цифрами статистики, семь из десятка клиентов получают кредит в нашем банке. Если вам отказали в получении ипотечного кредита, лучше проверить свою кредитную историю в офисе банка или через систему «Сбербанк Онлайн». Специалисты банка не дают комментариев по поводу отказов.

Моя дочь работает в Сбербанке уже девять лет. Весной 2015 года оформила ипотеку на новостройку под 15,4 %. Есть ли какие-то перспективы по уменьшению процента по ипотеке, ведь сейчас он намного ниже того, который у нас. Есть ли какие-то льготы для своих сотрудников при оформлении ипотеки?

Снижения ставок по действующим кредитам нет. Но я хочу обратить ваше внимание на то, что даже снижение процентной ставки на три пункта, казалось бы, очень большое, снизит ваши ежемесячные расходы на ипотеку (при сумме кредита от 1 500 000 рублей) на 700–800 рублей. То есть снижение в ежемесячном платеже будет не столь критично. И даже при принятии решения о рефинансировании нужно обязательно посчитать, будет ли вам выгодно снижать этот платеж, потому что у вас появятся другие затраты: на страховку, на оценку и прочее. Одним словом, расходы на получение нового кредита могут превысить ту выгоду, на которую рассчитывает клиент.

Теперь о преференциях для сотрудников Сбербанка. На первичном рынке жилья для всех условия одинаковы: и для наших сотрудников, и для наших клиентов. Минимальная ставка — от 8,4 %. По вторичному жилью наши сотрудники и наши зарплатные клиенты имеют преференции. Это можно уточнить в банке или на «ДомКлик».

Возможно ли получить ипотеку на покупку дома в сельской местности? Каковы требования для получения ипотеки и какова процентная ставка?

Возможно по программе приобретения готового жилья приобрести квартиру, таун-хаус, жилой дом, часть жилого дома, жилое помещение с земельным участком (с долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится. В данной программе обязателен залог приобретаемого объекта недвижимости. Требование к заемщику стандартны: первоначальный взнос — от 20 % стоимости кредитуемого объекта недвижимости; минимальная ставка — от 11,25 % для участников зарплатного проекта и при подключении услуги «Защищенный заемщик».

В банке есть специальный продукт для приобретения загородной недвижимости: покупки дачи, садового дома, строения потребительского назначения, объекта незавершенного строительства и земельного участка. Требование к объекту: объект должен быть размещен на землях, предусматривающих возможность их использования для удовлетворения гражданами личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

По кредитам на сумму до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного основного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта или объектов недвижимости. Требование к заемщику стандартные: первоначальный взнос — от 25 % стоимости кредитуемого объекта недвижимости; минимальная ставка — от 11,75 % для участников зарплатного проекта и при подключении услуги «Защищенный заемщик».

У нас с мужем нет первоначального взноса. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса?

К сожалению, в Сбербанке это невозможно. Первоначальный взнос — это обязательное требование и гарантия платежеспособности клиента для банка.

В 2013 году взяла ипотечный кредит в Сбербанке в размере 900 тысяч рублей на 10 лет. Плачу исправно. Хочу переехать в Краснодар, на покупку новой квартиры средств не имею, следовательно надо продавать имеющуюся квартиру. С чего начать поэтапно?

Для продажи квартиры существует два сценария событий. Первый: если сделка на покупку вашей квартиры проходит за наличный расчет, то первоначально необходимо погасить задолженность перед банком. Например, заключив договор купли-продажи с условиями первоначального взноса от продавца, достаточного для погашения кредита. Далее вам необходимо снять обременение с объекта недвижимости. Также банк осуществляет услугу по регистрации договора купли-продажи в режиме online. Поэтому такой сложный процесс банк может контролировать самостоятельно и помочь вам в данном вопросе.

Второй: если вашим покупателем станет клиент Сбербанка, мы готовы предложить ему кредит с особым условием «Залоговый объект». Единственным условием будет то, что кредит ваш покупатель должен оформлять в том же городе, что и вы, когда оформляли кредит на вашу квартиру. В этом случае первоначальный взнос по кредиту может составлять намного меньше, чем сумма остатка по вашему кредиту.

Важно оформить кредит на покупку недвижимости в Краснодаре, сделать вы это можете, не уезжая из вашего города. В Сбербанке есть сервисы, позволяющие подобрать и оформить сделку в режиме online, дистанционно.

Никак не можем решиться взять ипотеку, хотя давно мечтаем улучшить жилищные условия. Если бы у вас спросили совета друзья или родственники, вы бы им посоветовали взять кредит на жилье именно сейчас? Момент благоприятный или лучше подождать, например, до осени или до конца года?

Решение по ипотеке всегда очень индивидуально. Я могу сказать только про себя: лично для меня сейчас самый оптимальный и удобный вариант для приобретения недвижимости в ипотеку, и я сейчас как раз пытаюсь подобрать себе квартиру. Сегодня цены на квартиры очень лояльные и ставки по ипотеке хорошие. К тому же очень много удобных программ и инструментов, которые позволяют сэкономить.

Например, у Сбербанка есть программа «Ипотека в рассрочку». Для тех, кто покупает квартиру в стройке и не может переехать в нее сразу, застройщики совместно со Сбербанком запустили такой продукт: когда вы оплачиваете первоначальный взнос, в первый момент берете только половину ипотечного кредита и выплачиваете ее застройщику, вторую половину ипотечного кредита вы можете выплатить в зависимости от условий застройщика, с отсрочкой платежа на три месяца, на год — то есть до момента ввода дома в эксплуатацию.

Второй инструмент — это субсидирование, это как раз ставка 8,4 %. Застройщики и банки идут навстречу клиентам и предоставляют очень хорошие дисконты по процентам на определенные объекты.

Третье: сейчас нужно пользоваться тем, что банки активно внедряют электронные сервисы. Например, сегодня, если вы проводите электронную регистрацию у застройщика, то ваша ставка превращается из 10,9 в 10,4 %. Это актуально для первичного рынка.

Когда Сбербанком будет разработана система быстрого погашения ипотеки без визита в банк через систему «Сбербанк Онлайн»,через усиленную электронную подпись?

Такая возможность уже есть, через «Сбербанк Онлайн» вы можете досрочно погасить ипотеку.

Как можно взять ипотеку, если кредитная история плохая? Я выплачиваю приставам, снимаю жилье, но хотелось бы оформить ипотеку. У меня есть помощь от государства в размере 500 тысяч рублей. Я платежеспособна, но кислород перекрыт. Как нам быть?

К сожалению, в данной ситуации Сбербанк не поможет оформить кредит. Единственное, что я могу предложить: урегулировать текущую кредитную историю и дальше начать нарабатывать новую, доказывая свою платежеспособность и добросовестность.

Беру ипотеку в Сбербанке: вторичное жилье, выкуп доли в квартире. Обязан ли я оплачивать страховку?

Обязательным является страхование залога. Та доля в квартире, которую вы передаете в залог банку по ипотеке, обязательно должна быть застрахована. Второе условие — страхование жизни. Это необязательно, но позволяет экономить 1 % по программе «Защищенный заемщик». Плюс Сбербанк предлагает коробочное страхование (от форс-мажорных обстоятельств).

Покупаю капитальный гараж. Что легче оформить: кредит на приобретения гаража или ипотеку?

Можно оформить потребительский кредит с коротким сроком и высоким платежом. Но если у вас есть квартира, которая не находится в ипотеке или залоге, то можно оформить нецелевой кредит под залог имеющийся недвижимости. Соответственно, это будет длительный срок и комфортная ставка. Подать заявку и узнать подробности можно в офисе банка или через сервис «ДомКлик».

Интересует ипотека на самостоятельное строительство жилого дома. Еще полгода назад такие кредиты выдавал Россельхозбанк и Сбербанк. Сейчас РСХБ прекратил выдачу этих кредитов, на сайте Сбербанка калькулятор также отказывается считать такие кредиты.Скажите пожалуйста, Сбербанк перестал кредитовать ИЖС?

Нет, мы продолжаем кредитовать индивидуальное жилищное строительство. Первоначальный взнос — от 25 %. Полные условия лучше уточнить в отделении банка.

Здравствуйте! У меня оформлена ипотека в Сбербанке на 20 лет. Могу ли я уменьшить срок ипотечного кредита?

Нет, но если внести крупную сумму, то можно либо уменьшить срок кредитования, либо сократить размер ежемесячного платежа. В таких случаях все всегда индивидуально, лучше уточнять в отделении банка.

Не могу найти список застройщиков, которые взаимодействуют со Сбербанком по ставке 8,4 %.

В Новосибирске это четыре застройщика: СК «Вира-Строй», компания «Сибирь», ООО «Развитие», а также «СДС Финанс». Планируется расширение этого списка. При одобренном решении лучше уточнить это в банке и получить актуальную информацию по вопросу.

Полная версия онлайн конференции

Подробнее на сайте ПАО Сбербанк: www.sberbank.ru, а также на сайте «ДомКлик»: www.domclick.ru*.

ПАО Сбербанк:

тел. 8-800-555-5550 (звонки по России бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

* ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» входит в группу компаний Сбербанка и выступает под брендом «ДомКлик».