По уши в долгах

Председатель Сибирского банка Сбербанка России Владимир Ворожейкин заявил накануне о том, что ожидает повышения ставок по кредитам во втором полугодии 2012 года, в первую очередь рост коснется ипотечного кредитования. Уже во II квартале 2012 года ставка может вырасти — 0,5–1 %. Эксперты опасаются, что это может повлечь за собой увеличение ставок по ипотеке и в других банках и высказывают мнение, что такая ситуация может быть предвестником второй волны кризиса. Почему растут ставки по ипотечным кредитам и что выгоднее — ипотека или аренда жилья, выясняла корреспондент НГС.БИЗНЕС.

На прошлой неделе состоялась пресс-конференция председателя Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Владимира Ворожейкина, на которой он заявил о том, что во втором полугодии 2012 года ставки по кредитам населению будут расти. «Могу подтвердить, что с августа текущего года в среднем, наверное, на полпроцента Сбербанк России увеличивает ставки по кредитам населению, в первую очередь по ипотечным кредитам», — сообщил председатель Сибирского банка. При этом, отметил Ворожейкин, спрос на кредиты сохраняется и будет даже увеличиваться.

Как сообщили в пресс-центре Сибирского банка Сбербанка России, за первое полугодие 2012 года выдано более 10 тыс. жилищных кредитов на сумму свыше 10,5 млрд руб. Процентные ставки по кредитам на приобретение готового/строящегося жилья в первом полугодии 2012 года не менялись.

Второй по величине игрок на рынке ипотечного кредитования в Новосибирске (после Сбербанка, доля которого составляет около 30–35 %, по данным специалистов «Сибакадемстрой Недвижимость») банк ВТБ24 повысил ставки по ипотеке в феврале 2012 года на 0,7 %, одновременно с этим отменив единоразовую комиссию (около 14 500 руб.). Рост ставок по кредитам связан с ростом стоимости привлечения денежных средств на рынке, пояснил вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников.

За первое полугодие 2012 года банк выдал на территории Новосибирска 1229 ипотечных кредитов на сумму 1,57 млрд руб. Этот показатель в 3 раза превышает данные по выдаче ипотеки за аналогичный период 2011 года.

Директор по ипотечному кредитованию компании «Сибакадемстрой Недвижимость» Александр Евдокимов отметил, что в целом после незначительного роста в IV квартале 2011 – I квартале 2012 года рынок замер: «С апреля ставки по ипотеке у ведущих игроков рынка практически не росли. Даже если номинально они меняются, то ряд банков объявляет акции, которые позволяют брать кредит по условиям практически прежним. Таким образом, если судить по реальным сделкам, то ставки со второго квартала практически не растут», — объяснил эксперт.

По оценке специалистов компаний «Сибакадемстрой Недвижимость» и «Доктор Ключ», в целом доля сделок по покупке недвижимости (рынок вторичного жилья) с привлечением ипотечного кредита составляет уже около 50 %, на рынке новостроек — около 30–40 %. Средняя ставка по ипотечным сделкам, проведенным в июле с участием агентства «Сибакадемстрой Недвижимость», составила 12,12 %.

«Ставки повышаются не только по ипотеке, по всем остальным кредитам тоже. И повышение связано с кризисом. Такой способ регулирования рисков в условиях кризиса. Банки не хотят рисковать, для этого они повышают цену на свою услугу. Высокая ставка компенсирует риск невозврата», — считает Александр Басс, доктор экономических наук, профессор кафедры экономики и предпринимательства НГУЭУ.

Руководитель группы ипотечного кредитования компании «Доктор Ключ» Алексей Охотин полагает, что рост ставок в следующем году остановится и в целом ситуация будет стабильной: «По нашим наблюдениям, ставки начали расти в декабре 2011 года у всех ведущих банков. Но это в основном от 0,5 до 1,5 % по разным программам. Думаю, это связано с тем, что после кризиса банки боролись за свою долю на рынке, старались предлагать более выгодные программы. Теперь, когда портфель длинных кредитов наполнился, банки ориентированы на вклады».

Специалисты АЦ «Сибакадемстрой Недвижимость» отмечают, что при низком росте экономики и росте расходов на ЖКХ и ГСМ, низкой урожайности в связи с засушливым летом снижение доступности кредитов может привести к снижению спроса на недвижимость. При этом из-за ограничения губернаторской программы на строящееся жилье спрос может переместиться в сегмент вторичного жилья.

Однако ждать снижения цен на вторичное жилье и новостройки не стоит, полагает Александр Евдокимов:

«В Новосибирске неплохая экономическая ситуация и спрос на жилье есть. Сейчас не ситуация 2008–2009 года, когда цены действительно снижались, люди не совершали сделки, накапливался отложенный спрос, который затем был реализован в 2010–2011 гг. Сейчас ситуация более стабильная — нет активного спроса, однако и падения активности рынка не наблюдается». «На рынке недвижимости, очевидно, увеличатся сроки продажи жилья, если вырастут ставки, потому что зарплаты остались на прежнем уровне. Не думаю, что цены будут расти, повышать их нет смысла, потому что у людей просто нет денег, и кредиты будут выдаваться на меньшие суммы», — рассуждает Алексей Охотин.

На вопрос, что лучше — снимать жилье или покупать квартиру в ипотеку, эксперты сходятся во мнении, что кредит на сегодняшний день выгоднее.

«Были моменты, когда аренда была выгоднее ипотеки — например, в 2009 году, ставки по кредиту были большие, получить сложно. А на рынке аренды тогда как раз было существенное падение цен. Сейчас, как и в 2011 году, ситуация обратная, ставки по ипотеке достаточно низкие. Но все зависит о того, что именно хочет клиент, и от первоначального взноса. Если он большой, то и сейчас можно получить ставку до 8,9 % годовых в рублях. Если взнос маленький, то ставка большая и платежи будут выше арендных», — объясняет Александр Евдокимов.

Виктория Барабошина

Фото thinkstockphotos.com