Счет в пользу бизнеса

Осень — пора наибольшей активности бизнеса. Многие компании увеличивают обороты производства, стремятся к расширению и развитию бизнеса. Осень еще и период повышенного интереса к программам кредитования и специальным предложениям, предлагаемым банками. Какие условия, акции и интересные предложения для корпоративных клиентов предлагают финансовые организации сегодня, вернулись ли условия по кредитам для бизнеса на докризисный уровень — об этом в интервью с заместителем управляющего филиалом АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в Новосибирске Дмитрием Монастыревым.

Как сейчас в Новосибирске обстоят дела с кредитованием малого бизнеса? Вернулись ли процентные ставки и другие условия на докризисный уровень? Можно ли говорить о восстановлении объемов выдачи?

Кредитование постепенно набирает обороты, ставки постепенно снижаются, и уже можно сказать, что те банки, которые активно развивают направление малого и среднего бизнеса, находятся на докризисном уровне. Условия предоставления кредитов также становятся более либеральными, но говорить о восстановлении кредитования в прежних объемах преждевременно: с одной стороны, сами клиенты не готовы к кредитной нагрузке, учитывая снижение покупательской способности, с другой стороны, банки опасаются дефолтов по кредитам и подходят к анализу бизнеса клиентов более консервативно.

Как вы считаете, в чем привлекательность кредитования для малого бизнеса? Почему при первой возможности бизнес стремится привлечь финансирование на развитие? Неужели предпринимателей не напугал кризис?

Конечно, кризис многому научил и кредиторов, и заемщиков. Банки стали более тщательно оценивать платежеспособность заемщиков, клиенты стараются оформлять ссуды на минимальные суммы. Но при этом кредитование является очень интересным продуктом — для клиентов, так как позволяет быстро развивать свой бизнес, и для банков, так как позволяет расширить клиентскую базу и обеспечить прибыль при сравнительно невысоких рисках: ставки по кредитам малому бизнесу выше, чем по розничным кредитам. При этом спрос на кредиты со стороны предпринимателей, несмотря на его снижение, все еще превышает предложение.

По вашим наблюдениям, какие предприятия чаще всего обращаются за кредитами? Кто составляет большую часть ваших заемщиков?

Основные наши клиенты — это торговые компании, компании сферы услуг, небольшие производственные компании. В 80 % случаев основной целью кредита является пополнение оборотных средств. Если говорить о средней сумме и сроке кредита, то сейчас это 3 млн руб. на срок 24 месяца.

Какие условия Абсолют Банк может предложить при кредитовании таких компаний?

Если компания уже имеет опыт работы не менее 6 месяцев, мы можем предложить кредит «Развитие». Сейчас в Абсолют Банке действует специальная акция «Счет в пользу бизнеса», в рамках которой по этой программе в кредит на пополнение оборотных средств можно получить от 1 млн до 15 млн рублей на срок до 36 месяцев включительно, минимальная процентная ставка составит 11 % годовых, при этом как залоговое обеспечение могут выступать товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость, принадлежащие как компании, так и ее владельцу. Единственная комиссия, которую оплачивает клиент, составляет 1 % от суммы кредита, а досрочное погашение возможно в любое время, без штрафов и ограничений. Срок рассмотрения заявки составляет 7 рабочих дней. Кроме того, по условиям акции «Счет в пользу бизнеса» открытие расчетного счета в Абсолют Банке предоставляется бесплатно.

36 месяцев — это максимальный срок предоставления финансирования вашим банком?

Нет, самый длинный кредит — это «Инвестиционный», в рамках акции он предоставляется на срок до 72 месяцев, на сумму от 1 млн до 30 млн рублей, по ставке от 13 % в рублях. Средства по этой программе предоставляются на покупку недвижимости, транспорта, оборудования, строительство новых площадей.

А какая минимальная сумма, которую может получить небольшое предприятие в кредит? Имеет ли смысл обращаться за кредитом в 350–300 тысяч рублей?

Как известно, спрос рождает предложение, и спрос на микрофинансирование, безусловно, есть, но в основном это потребность в финансировании стартапов. Банковский сектор не готов активно кредитовать данный сегмент рынка, так как с точки зрения затрат, рисков и эффективности он не самый перспективный. Оптимальный вариант получения микрофинансирования для стартапов — это розничные кредиты, которые предоставляются на более выгодных условиях. В сегменте кредитования малого бизнеса банки ориентированы на клиентов с уже устойчивым бизнесом, финансируя который, они помогают его развитию — увеличивать объемы, приобретать материальную базу и так далее. Если предприятие работает уже не первый год, то проблем с таким кредитом, я думаю, не будет, более того, можно выбрать наиболее удобную для вас форму — овердрафт или микрокредит. Обращаться за суммой 250–300 тысяч, конечно, стоит — Абсолют Банк предоставляет кредиты малому бизнесу в размере от 150 тысяч рублей на срок до 24 месяцев, минимальная ставка составит 24 % годовых.

Генеральная лицензия Банка России № 2306.

АК «Абсолют Банк» (ЗАО):

ул. Челюскинцев, 18/2,

тел. 335-83-95.