Nordea: из варяг в сибиряки

Филиал ОРГРЭСБАНКа, появившийся в Новосибирске полтора года назад, сменил вывеску и теперь именуется Нордеа Банком. Ребрендинг связан с тем, что в июне 2009 года скандинавская банковская группа Nordea (старейший финансовый институт Северной Европы) выкупила 100 % акций ОРГРЭСБАНКа. Главной особенностью банка для потребителей являются низкие ипотечные ставки и минимальный взнос, сравнимые с Сбербанком. Корреспондент НГС.БИЗНЕС решил выяснить, насколько подход Нордеа Банка сходен с политикой других скандинавских резидентов — IKEA и Tele2, и побеседовал с управляющим филиалом Дмитрием Синицыным.

Справка: ОАО «Нордеа Банк» входит в тридцатку крупнейших банков в РФ и является дочерней структурой скандинавской группы Nordea (Дания, Норвегия, Финляндия, Швеция), по итогам 2008 года занимающей 36-е место в мире по размеру активов. На конец III квартала 2009 года капитал банка составил 25,1 млрд рублей, активы — 154,3 млрд рублей, совокупный кредитный портфель банка — 139,9 млрд рублей.

Входит ли в политику Нордеа Банка жесткий демпинг, как это происходит у других скандинавских компаний — IKEA и Tele2?

Наши процентные ставки и тарифы являются одними из лучших на рынке, но мы стремимся привлечь клиента, в первую очередь, качеством сервиса и широкой продуктовой линейкой, а не ценовым демпингом. На текущий момент мы в равной степени заинтересованы работать и с корпоративными клиентами, и с физическими лицами.

Существуют ли особенности шведской банковской системы, отличающей ее от российской?

Мы являемся российским банком, сто процентов акций которого принадлежат скандинавской банковской группе Nordea. Основные активы банковской группы сосредоточены в Швеции, Норвегии, Финляндии и Дании. Банковскими услугами в этих странах охвачена гораздо большая часть населения, чем в России, более развиты банковские технологии и предлагается более широкий спектр услуг. Мы стремимся предложить максимум продуктов, существующих на российском рынке, и разнообразные условия по каждому продукту.

Так, ипотечное кредитование имеет у нас, пожалуй, наиболее широкую линейку условий в России.

У нас есть целевые и нецелевые ипотечные кредиты (без подтверждения целевого использования), в залог можно предоставить как приобретаемую жилую, так и уже имеющуюся жилую или коммерческую недвижимость. Также мы можем предложить 3 типа процентных ставок — фиксированные (фиксируется на весь срок кредитования), комбинированные (фиксируется на 5 лет, затем пересчитывается каждые 6 мес. в зависимости от индексов ликвидности) и плавающие ставки (ставка фиксируется на год, затем так же пересчитывается каждые 6 мес.). Кроме того, у нас нет скрытых комиссий и сборов, все тарифы декларируются клиенту в момент его обращения.

Если говорить о кредитах на покупку автотранспортной техники, то купить за наши кредитные средства можно не только легковые автомобили, но и коммерческий транспорт, а также мототехнику, гидроциклы и квадроциклы.

Какой самый популярный продукт вашего банка?

Если говорить о секторе розничного кредитования, то наиболее популярны сегодня ипотечные и автокредиты. Важные для ипотечного кредитования долгосрочные ресурсы у нас есть благодаря тому, что мы входим в банковскую группу Nordea.

Минимальная процентная ставка по ипотеке у нас составляет 13,5 % в рублях и 7 % годовых в иностранной валюте (плавающая ставка зависит от размера индексов LIBOR, EURIBOR и MosPrime Rate), минимальный взнос — 20 % от общей стоимости квартиры. По автокредитованию у нас ставки также одни из самых низких — от 17 % годовых.

Насколько сложно у вас получить ипотечный кредит?

Мы можем учитывать различные виды доходов наших заемщиков — у наших андеррайтеров есть, в числе прочих, специальные методики оценки доходов собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Если сравнивать наши условия с условиями других участников рынка, предлагающих ипотеку, то можно отметить Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования (НОАИК): они интенсивно кредитуют, но рассматривают только официальный доход, подтвержденный формой 2-НДФЛ.

Вы с ними никак не связаны?

Нет, у нас своя собственная ипотечная программа, а НОАИК кредитует по федеральной программе АИЖК. На текущий момент мы обсуждаем с НОАИК возможность связки нашего ипотечного кредитования под залог земельных участков с земельной ипотекой, которую сейчас продвигает НОАИК в рамках разрабатываемого пилотного проекта федеральной программы.

В некоторых банках есть список отраслей бизнеса, сотрудникам которых кредит в кризисный период не выдается. У вас есть такой?

Наш банк всегда придерживается индивидуального подхода к оценке наших клиентов, что позволяет нам учитывать различные факторы, не формализованные в инструкциях наших андеррайтеров. Даже если заемщик работает в кризисной отрасли — например строительной, — мы можем выдать ему кредит, если работодатель-строительная организация имеет платежеспособных заказчиков.

Говорят, что во время кризиса очень сложно получить кредиты индивидуальным предпринимателям и владельцам среднего бизнеса. Это так?

У нас нет специальных программ, которые позволяли бы рассматривать кредиты малому и среднему бизнесу. Однако среди наших розничных заемщиков многие являются представителями этих секторов. Если говорить о потребительских кредитах или ипотеке, то у нас предусмотрена возможность кредитования физических лиц, зарегистрированных как индивидуальные предприниматели или являющихся собственниками бизнеса.

Испытал ли ваш банк проблему неплатежеспособности дебиторов?

Филиал в Новосибирске был открыт в начале 2008 года, и розничный кредитный портфель формировался с учетом уже проявляющихся кризисных тенденций. Поэтому неплатежеспособности заемщиков, которая бы стала проблемой, у нас нет. У некоторых заемщиков возникали задержки платежей, связанные с кризисом, однако невозвратных кредитов у нас не было.

Из коммерческих банков вы предлагаете сейчас самые выгодные ставки по ипотеке. Однако рынок ипотеки практически стоит, взять кредит очень сложно. Будете ли вы придерживаться такой же политики по ставкам, когда кризис кончится или будет не таким ощутимым?

Вне зависимости от рыночной ситуации Нордеа Банк придерживается стратегии оптимального предложения — как с точки зрения ставок, так и других условий кредитования. Мы и в будущем будем придерживаться этого подхода.

Владимир Иткин

Фото Веры Сальницкой