Сибирский банк Сбербанка РФ: актуальные кредиты малому бизнесу

Сибирский банк Сбербанка России уделяет большое внимание кредитованию малых и средних предприятий. В июле 2009 года банком было подписано соглашение с мэрией Новосибирска о финансовой и информационной поддержке малого бизнеса в приобретении арендуемой муниципальной недвижимости. В августе банк подписал соглашение с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области о кредитовании малого бизнеса под поручительства Фонда. По каким программам и условиям сегодня кредитует банк, во время онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ рассказала заместитель председателя правления Сибирского банка Сбербанка России (ОАО) Татьяна Черникова.

Какие программы Сбербанк реализует по кредитам для малого бизнеса?

Сегодня мы предлагаем широкий спектр кредитных продуктов, который позволяет представителям малого бизнеса обеспечить финансирование любых коммерческих и производственных задач.

Среди специализированных продуктов для субъектов малого предпринимательства я могу выделить следующие:

1. Программа «Бизнес-авто» — предусматривает кредитование малых предприятий на приобретение транспорта под залог приобретаемого транспортного средства. Срок кредитования — до 5 лет. Сумма кредита — до 80 % цены приобретаемого имущества.

2. Программа «Коммерческая недвижимость» — предоставляет возможность приобретения объекта коммерческой недвижимости под залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости. Срок кредитования — до 10 лет. Сумма кредита — до 80 % цены приобретаемого объекта недвижимости.

3. Программа «Приватизация для малого бизнеса» — предусматривает кредитование малых и средних фирм для выкупа арендуемого ими объекта коммерческой недвижимости, находящегося в государственной или муниципальной собственности под залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик должен отвечать требованиям федерального закона № 159-ФЗ и обладать преимущественным правом на приобретение арендуемого им объекта недвижимости. Между Сибирским банком Сбербанка России и мэрией города Новосибирска заключено соглашение о сотрудничестве по оказанию финансовой поддержки малым и средним предприятиям в приобретении арендуемого недвижимого имущества.

Кроме того, Сибирский банк Сбербанка России кредитует представителей малого бизнеса, не имеющих достаточного обеспечения, под поручительство:

– Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Размер одного поручительства не может превышать 50 % от суммы обязательств заемщика;

– Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Размер одного поручительства не может превышать 70 % от суммы обязательств заемщика.

Хочу также отметить, что с 1 августа 2009 года Сибирский банк установил единые размеры процентных ставок и комиссионных платежей по кредитованию предприятий малого бизнеса в сумме до 3 млн рублей:

• по кредитам в сумме до 1 млн рублей без оформления имущественного обеспечения — 20 % годовых;

• по кредитам в сумме до 3 млн рублей с оформлением имущественного обеспечения — 18 % годовых.

Размер комиссионных платежей составляет не более 1 % годовых.

Более подробную информацию об условиях кредитования представителей малого бизнеса в нашем банке вы можете прочитать на сайте www.sib.sbrf.ru.

Я слышал, что помимо понятия «малый бизнес» есть понятие «микробизнес», скажите, какое предприятие можно считать «малым», а какое «микро», и какова разница в подходах банка к работе с этими предприятиями?

В соответствии с федеральным законодательством (могу порекомендовать ознакомиться со статьей 4 закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 и Постановлением Правительства РФ № 556 от 22.07.2008) для субъектов малого предпринимательства установлены следующие показатели. Микропредприятиями считаются те компании, в которых средняя численность работников за предшествующий календарный год не превышала 15 человек, а выручка от реализации товаров или услуг составила не более 60 млн руб. Под малыми предприятиями принято понимать фирмы, где средняя численность работников не более 100 человек; выручка — не более 400 млн руб.

Впрочем, в случае со Сбербанком России все гораздо проще. При кредитовании представителей малого и среднего бизнеса нами применяется единый критерий — годовая выручка предприятия не должна превышать 150 млн рублей, включая НДС. То есть мы не разделяем субъектов малого предпринимательства на микро- и малые предприятия. Мы стараемся найти индивидуальный подход к каждому предприятию.

Какие виды деятельности смогут получить реально кредит в Сбербанке? Из-за кризиса не кредитовались строительство, туризм, общепит. Сегодня что-то изменилось?

Сибирский банк Сбербанка России — я напомню, что мы обслуживаем Новосибирскую, Томскую и Кемеровскую области — кредитовал и продолжает кредитовать субъекты малого предпринимательства, работающих в сфере торговли, производства (в том числе сельскохозяйственного), оказания услуг, строительства. Но необходимо понимать, что в нынешних экономических реалиях Сбербанку приходится проводить более углубленный и взвешенный анализ всей финансово-хозяйственной деятельности заемщика, объема имущественного обеспечения, его состава, защищенности финансового проекта с точки зрения ожидаемого экономического результата.

При принятии решения о выдаче кредита какую роль играет деятельность компании? Существует ли список наиболее рискованных видов деятельности организации?

Мы всегда изучаем, какую деятельность ведет компания. Кредитованию не подлежат те виды бизнеса, которые относятся к ломбардам, игорному бизнесу и кредитным кооперативам граждан.

Я — начинающий предприниматель. Могу получить кредит в Сбербанке? Что мне нужно для этого сделать?

Если вы начинающий предприниматель, то обязательным условием для получения кредита является срок ведения бизнеса. Банком установлен минимальный срок для торговли 3 месяца, для остальных видов деятельности — 6 месяцев. Для получения кредита вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка России. Ознакомиться со списком предоставляемых документов, необходимых для получения кредита, а также заполнить заявление на предоставление кредита вы можете на сайте Сибирского банка Сбербанка России www.sib.sbrf.ru.

За дополнительной информацией вы можете обратиться к нашим специалистам Сектора организации кредитования малого бизнеса Сибирского банка Сбербанка России (ОАО) по телефонам (383) 212-22-79, 212-22-80, 212-22-81, 212-22-82, а также в отделениях Сбербанка России ОАО.

Можете ли вы высказать свою личную точку зрения о целесообразности наращивания усилий по продвижению активных банковских продуктов на сегодняшний день?

Если вы имеете в виду кредитные продукты, то, я считаю, что даже на сегодняшний день кредитование остается вопросом актуальным для всех предприятий экономики. И наш банк должен отвечать запросам экономики, в том числе предоставляя кредиты, но больше внимания уделяя качеству данных кредитов и покрытию рисков в случае невозврата таковых.

Полный текст онлайн-конференции