Основы финансовой грамотности: пассивный доход для начинающих
(и не только)
Как заставить деньги работать, если сам уже устал
Вот бы не работать и деньги получать. Мечта? Нет, реальность, если предварительно обеспечить себе пассивный доход. Или можно не пускаться во все тяжкие, а жить как привык, но знать, что где-то у тебя множится копеечка, и без дополнительных усилий ты вот-вот позволишь себе роскошный отпуск, купишь машину или квартиру, накопишь на образование детям или обеспечишь достойную пенсию. К планированию пассивного дохода стоит подойти с умом. Для этого решим жизненную задачку из учебника по финансовой грамотности.
ДАНО:
Ксения (28 лет, HR-менеджер)
Виктор (24 года, ведущий градостроитель)
+
Живут в обычной городской квартире, но мечтают о собственном доме лет так через пять.
По прикидкам пары, на исполнение желания необходимо 6 миллионов: «Хотим двухэтажный дом с цоколем. Гараж, камин, собака — для нас это воплощение семейного счастья и уюта. Проект сделаем сами — у Виктора большой профессиональный опыт. Земельный участок есть, осталось построить».
А ещё у ребят есть полученные в наследство 2 500 000 рублей. И они хотят заставить эти деньги работать и расти, только пока не разбираются в мире вкладов и инвестиций.
Срочно вызываем финансового консультанта
РЕШЕНИЕ:
Никита Кольдин, финансовый консультант, руководитель инвестиционного направления ООО МФК KONGA
«Пассивный доход – это средства, которые вы получаете помимо зарплаты (или даже вместо нее), не прилагая никаких усилий. Для чего нужны эти деньги? Кто-то копит на пенсию. Кто-то не загадывает так далеко и планирует сначала обеспечить детей образованием и жильем. А кто-то хочет повысить качество жизни в чуть отложенном настоящем: купить хорошую машину через год, квартиру побольше через два, или, как ребята, построить дом — через пять».
Есть четыре пути увеличения капитала — с разной величиной и вероятностью дохода
Первый путь: вложиться в жилье
Новостройки, предполагающие траты на отделку, даже не рассматриваем. За 2 500 000 рублей можно купить «вторичку»: 1-комнатную квартиру на «Золотой Ниве» или скромную двушку в Ленинском районе. Дополнительные средства всё равно необходимы — хотя бы на косметический ремонт. Доходность сдачи — порядка 7-8% в год. Когда квартиранты съедут, вам, скорее всего, снова придется ремонтировать, и хорошо, если траты не превысят доход. И не забываем про налог на имущество, отчисления на капитальный ремонт и коммунальные платежи.
Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Новостройки, предполагающие траты на отделку, даже не рассматриваем. За 2 500 000 рублей можно купить «вторичку»: 1-комнатную квартиру на «Золотой Ниве» или скромную двушку в Ленинском районе. Дополнительные средства всё равно необходимы — хотя бы на косметический ремонт. Доходность сдачи — порядка 7-8% в год. Когда квартиранты съедут, вам, скорее всего, снова придется ремонтировать, и хорошо, если траты не превысят доход. И не забываем про налог на имущество, отчисления на капитальный ремонт и коммунальные платежи.
Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Второй путь: открыть вклад
Доход заранее известен и гарантирован: примерно 7,9% годовых. Естественно, речь идёт о крупных банках с отличной репутацией. Но инфляция за год «съест» 2-3% ваших денег.
Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Доход заранее известен и гарантирован: примерно 7,9% годовых. Естественно, речь идёт о крупных банках с отличной репутацией. Но инфляция за год «съест» 2-3% ваших денег.
Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Третий путь: покупка ценных бумаг
Теоретически средняя годовая прибыль при покупке акций может достигать 30% и более годовых при реинвестировании дивидендов или покупке облигаций доходностью в районе 13%. Однако ценные бумаги способны так же стремительно терять свою стоимость, как и набирать. Лучше вкладываться в несколько предприятий и философски относиться к жизни: где-то убыло, где-то прибыло. Наиболее защищенный путь — покупка еврооблигаций (евробондов), они являются самым надежным инвестиционным инструментом в мире при средней доходности 3-5% годовых в долларах. Разумеется, мы говорим о покупке ценных бумаг крупнейших организаций мира. Эксперты предупреждают, что работа с фондовым рынком требует профессиональных знаний и квалификации инвестора.
Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Теоретически средняя годовая прибыль при покупке акций может достигать 30% и более годовых при реинвестировании дивидендов или покупке облигаций доходностью в районе 13%. Однако ценные бумаги способны так же стремительно терять свою стоимость, как и набирать. Лучше вкладываться в несколько предприятий и философски относиться к жизни: где-то убыло, где-то прибыло. Наиболее защищенный путь — покупка еврооблигаций (евробондов), они являются самым надежным инвестиционным инструментом в мире при средней доходности 3-5% годовых в долларах. Разумеется, мы говорим о покупке ценных бумаг крупнейших организаций мира. Эксперты предупреждают, что работа с фондовым рынком требует профессиональных знаний и квалификации инвестора.
Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Четвертый путь : инвестировать в МФК KONGA
Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.
При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых — то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.
При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых — то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Первый путь: вложиться в жилье
Новостройки, предполагающие траты на отделку, даже не рассматриваем. За 2 500 000 рублей можно купить «вторичку»: 1-комнатную квартиру на «Золотой Ниве» или скромную двушку в Ленинском районе. Дополнительные средства всё равно необходимы — хотя бы на косметический ремонт. Доходность сдачи — порядка 7-8% в год. Когда квартиранты съедут, вам, скорее всего, снова придется ремонтировать, и хорошо, если траты не превысят доход. И не забываем про налог на имущество, отчисления на капитальный ремонт и коммунальные платежи.
Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Второй путь: открыть вклад
Доход заранее известен и гарантирован: примерно 7,9% годовых. Естественно, речь идёт о крупных банках с отличной репутацией. Но инфляция за год «съест» 2-3% ваших денег.
Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Третий путь: покупка ценных бумаг
Теоретически средняя годовая прибыль при покупке акций может достигать 30% и более годовых при реинвестировании дивидендов или покупке облигаций доходностью в районе 13%. Однако ценные бумаги способны так же стремительно терять свою стоимость, как и набирать. Лучше вкладываться в несколько предприятий и философски относиться к жизни: где-то убыло, где-то прибыло. Наиболее защищенный путь — покупка еврооблигаций (евробондов), они являются самым надежным инвестиционным инструментом в мире при средней доходности 3-5% годовых в долларах. Разумеется, мы говорим о покупке ценных бумаг крупнейших организаций мира. Эксперты предупреждают, что работа с фондовым рынком требует профессиональных знаний и квалификации инвестора.
Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Четвертый путь: инвестировать в МФК KONGA
Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.
При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых, то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.
При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых, то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Ксения и Виктор станут богаче на 1 000 000 рублей уже через два года
Василий Ян, генеральный директор ООО МФК KONGA
«KONGA занимает одно из ведущих мест по микрофинансированию населения в России и за ее пределами.
Мы работаем под чутким контролем Центробанка, а также других контролирующих органов, таких как ФСПП, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и тому подобное. Каждое наше действие регламентировано законодательными актами. Входим в реестр микрофинансовых организаций, регулярно и успешно проходим все проверки.
Есть и репутационные гарантии. Компания — член Новосибирского банковского клуба, это показатель надежности и прозрачности действий. Попасть сюда непросто — мы стали лишь вторыми из сектора микрофинансирования, которых оценили, одобрили, приняли. В клубе состоим наряду с представителями банковского сектора, страховых компаний — участвуем в дискуссиях, обсуждениях, совместно разрабатываем решения по развитию бизнеса.
Инвестиции привлекаем для увеличения оборотного капитала».
Мы работаем под чутким контролем Центробанка, а также других контролирующих органов, таких как ФСПП, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и тому подобное. Каждое наше действие регламентировано законодательными актами. Входим в реестр микрофинансовых организаций, регулярно и успешно проходим все проверки.
Есть и репутационные гарантии. Компания — член Новосибирского банковского клуба, это показатель надежности и прозрачности действий. Попасть сюда непросто — мы стали лишь вторыми из сектора микрофинансирования, которых оценили, одобрили, приняли. В клубе состоим наряду с представителями банковского сектора, страховых компаний — участвуем в дискуссиях, обсуждениях, совместно разрабатываем решения по развитию бизнеса.
Инвестиции привлекаем для увеличения оборотного капитала».
Доходность обеспечена
KONGA работает в сегменте PDL — «займов до зарплаты», это один из самых популярных и востребованных продуктов на рынке. В день — более 10 000 заходов на сайт konga.ru и более 1000 обращений.
KONGA работает в сегменте PDL — «займов до зарплаты», это один из самых популярных и востребованных продуктов на рынке. В день — более 10 000 заходов на сайт konga.ru и более 1000 обращений.
Контроль рисков
Микрофинансирование сегодня — отрасль, в которой нет места ошибкам по причине человека. Оценку клиента при выдаче займа осуществляет искусственный интеллект, обученный в научно-прикладной лаборатории, где трудятся выпускники НГУ — одни из лучших IT-специалистов в мире. Компания использует систему скоринга, которая базируется на 276 значимых параметрах потенциального клиента и позволяет оценивать его платежеспособность с точностью до 97% менее чем за минуту.
Микрофинансирование сегодня — отрасль, в которой нет места ошибкам по причине человека. Оценку клиента при выдаче займа осуществляет искусственный интеллект, обученный в научно-прикладной лаборатории, где трудятся выпускники НГУ — одни из лучших IT-специалистов в мире. Компания использует систему скоринга, которая базируется на 276 значимых параметрах потенциального клиента и позволяет оценивать его платежеспособность с точностью до 97% менее чем за минуту.
Таким образом, микрофинансирование — это доходный бизнес, который привлекает всё больше инвесторов
Микрофинансирование – это доходный бизнес, который привлекает всё больше инвесторов
Физическим лицам по ФЗ-151 (ред. от 02.08.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» допустимо инвестировать в сектор от 1,5 млн рублей. МФК ООО KONGA предлагает сроки 6, 12 и 18 месяцев — при выплате в конце срока ставка будет 13, 16 и 18% соответственно. При инвестировании на срок 24 или 36 месяцев ставка составляет 20%.
Юридическим лицам предложат инвестировать от 100 тысяч рублей. На практике же это многомиллионные контракты.
KONGA является налоговым агентом и снимает с инвесторов-физлиц задачи по уплате НДФЛ. Вы получаете на руки очищенную прибыль.
KONGA является налоговым агентом и снимает с инвесторов-физлиц задачи по уплате НДФЛ. Вы получаете на руки очищенную прибыль.
Финансовый консультант предлагает стратегию для начинающих
Для максимальной доходности в случае Ксении и Виктора рекомендую вложить всю имеющуюся сумму на 24 месяца. Вы получите максимальную годовую ставку 20%. И срок небольшой — как раз чтобы психологически проще было начинать работать с таким инструментом.
По истечении срока забираете сумму возврата – 2,5 миллиона и 1 миллион доходности. Итого на руках через два года – 3 500 000 рублей.
Можно начинать строить дом. Продажа квартиры, в которой сейчас живет пара, обеспечит достаточные средства. Только на период строительства придется что-то придумать: жить с родителями или снимать жилье. Готовы потерпеть?
По истечении срока забираете сумму возврата – 2,5 миллиона и 1 миллион доходности. Итого на руках через два года – 3 500 000 рублей.
Можно начинать строить дом. Продажа квартиры, в которой сейчас живет пара, обеспечит достаточные средства. Только на период строительства придется что-то придумать: жить с родителями или снимать жилье. Готовы потерпеть?
Или открываем новый договор. Инвестируя 3,5 миллиона на 36 месяцев, получаем 2,1 миллиона доходности. Итого на руках через пять лет (начиная с сегодняшнего дня) – 5 600 000 рублей.
Хочется больше? К моменту открытия второго договора можно подкопить — двум работающим людям сделать это за два года вполне реально. И вложить, допустим, на 500 тысяч больше. Тогда получим 2,4 миллиона доходности. Итого на руках через пять лет (начиная с сегодняшнего дня) – 6 400 000 рублей.
Как раз на строительство дома. Исходная сумма выросла почти втрое без каких-либо усилий. Нет необходимости продавать городское жилье, теснить родных или ютиться в съемной однушке.
Хочется больше? К моменту открытия второго договора можно подкопить — двум работающим людям сделать это за два года вполне реально. И вложить, допустим, на 500 тысяч больше. Тогда получим 2,4 миллиона доходности. Итого на руках через пять лет (начиная с сегодняшнего дня) – 6 400 000 рублей.
Как раз на строительство дома. Исходная сумма выросла почти втрое без каких-либо усилий. Нет необходимости продавать городское жилье, теснить родных или ютиться в съемной однушке.
1.
2.
У Ксении и Виктора осталось несколько вопросов
— Мы можем получать деньги в течение срока инвестирования, а не по его завершении?
— Можете, если мы заключим договор на ежемесячные или ежеквартальные выплаты. Это немного снизит процент, зато даст возможность получать деньги регулярно. Отличный вариант пассивного дохода для повседневной жизни с ее тратами.
— Средства у нас общие, а договор будет заключен на одного из нас?
— Если пара не в браке и каждый хочет себя обезопасить, предложу заключить два договора. Каждый должен быть на сумму инвестиций не менее 1,5 миллиона, согласно федеральному закону. Процентную ставку в данном случае подберем индивидуально, чтобы вам было выгодно.
— Можете, если мы заключим договор на ежемесячные или ежеквартальные выплаты. Это немного снизит процент, зато даст возможность получать деньги регулярно. Отличный вариант пассивного дохода для повседневной жизни с ее тратами.
— Средства у нас общие, а договор будет заключен на одного из нас?
— Если пара не в браке и каждый хочет себя обезопасить, предложу заключить два договора. Каждый должен быть на сумму инвестиций не менее 1,5 миллиона, согласно федеральному закону. Процентную ставку в данном случае подберем индивидуально, чтобы вам было выгодно.
— Что будет, если мы расторгнем договор до окончания срока?
— Досрочное расторжение действует после 12 месяцев существования договора. То есть если за год вы получили бы 20%, а за два года 40%, то при расторжении заберете полную сумму возврата, свои 20% за первый год, а остальную часть рассчитаем по ставке рефинансирования. Только вы должны заранее предупредить, что хотите снять денежные средства.
— А если мы решим уехать из города, из страны?
— Всего лишь предупредите нас о смене прописки и заблаговременно — хотя бы за 10 дней до выплаты — сообщите о смене банка, чтобы мы отправили сумму на новый счет. Больше ничего не нужно. ООО МФК KONGA работает со всеми банками мира.
— Досрочное расторжение действует после 12 месяцев существования договора. То есть если за год вы получили бы 20%, а за два года 40%, то при расторжении заберете полную сумму возврата, свои 20% за первый год, а остальную часть рассчитаем по ставке рефинансирования. Только вы должны заранее предупредить, что хотите снять денежные средства.
— А если мы решим уехать из города, из страны?
— Всего лишь предупредите нас о смене прописки и заблаговременно — хотя бы за 10 дней до выплаты — сообщите о смене банка, чтобы мы отправили сумму на новый счет. Больше ничего не нужно. ООО МФК KONGA работает со всеми банками мира.
Как инвестировать в ООО МФК KONGA?
● Для заключения договора понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС и реквизиты банковского счета. Консультационную встречу можно провести в офисе KONGA в БЦ «Время».
● При желании договор оформляется дистанционно. Действует курьерская доставка документов. Также возможен вылет сотрудника инвестиционного подразделения в любой город России.
● При желании договор оформляется дистанционно. Действует курьерская доставка документов. Также возможен вылет сотрудника инвестиционного подразделения в любой город России.
● Перевод инвестиций безналичный. Можно осуществлять через онлайн-банкинг.
● Услуги финансового консультанта бесплатны и могут быть оказаны в любое удобное для вас время.
ул. Кирова, 48, офис 1401 (БЦ «Время»)
Руководитель инвестиционного направления Никита Кольдин:
8 (495) 137 89 00
www.konga.ru
Руководитель инвестиционного направления Никита Кольдин:
8 (495) 137 89 00
www.konga.ru