Основы финансовой грамотности: пассивный доход для начинающих
(и не только)

Как заставить деньги работать, если сам уже устал

Вот бы не работать и деньги получать. Мечта? Нет, реальность, если предварительно обеспечить себе пассивный доход. Или можно не пускаться во все тяжкие, а жить как привык, но знать, что где-то у тебя множится копеечка, и без дополнительных усилий ты вот-вот позволишь себе роскошный отпуск, купишь машину или квартиру, накопишь на образование детям или обеспечишь достойную пенсию. К планированию пассивного дохода стоит подойти с умом. Для этого решим жизненную задачку из учебника по финансовой грамотности.

ДАНО:

Ксения (28 лет, HR-менеджер)
Виктор (24 года, ведущий градостроитель)
+
Живут в обычной городской квартире, но мечтают о собственном доме лет так через пять.
По прикидкам пары, на исполнение желания необходимо 6 миллионов: «Хотим двухэтажный дом с цоколем. Гараж, камин, собака — для нас это воплощение семейного счастья и уюта. Проект сделаем сами — у Виктора большой профессиональный опыт. Земельный участок есть, осталось построить».
А ещё у ребят есть полученные в наследство 2 500 000 рублей. И они хотят заставить эти деньги работать и расти, только пока не разбираются в мире вкладов и инвестиций.
Срочно вызываем финансового консультанта

РЕШЕНИЕ:

Никита Кольдин, финансовый консультант, руководитель инвестиционного направления ООО МФК KONGA
«Пассивный доход – это средства, которые вы получаете помимо зарплаты (или даже вместо нее), не прилагая никаких усилий. Для чего нужны эти деньги? Кто-то копит на пенсию. Кто-то не загадывает так далеко и планирует сначала обеспечить детей образованием и жильем. А кто-то хочет повысить качество жизни в чуть отложенном настоящем: купить хорошую машину через год, квартиру побольше через два, или, как ребята, построить дом — через пять».
Есть четыре пути увеличения капитала — с разной величиной и вероятностью дохода
Первый путь: вложиться в жилье

Новостройки, предполагающие траты на отделку, даже не рассматриваем. За 2 500 000 рублей можно купить «вторичку»: 1-комнатную квартиру на «Золотой Ниве» или скромную двушку в Ленинском районе. Дополнительные средства всё равно необходимы — хотя бы на косметический ремонт. Доходность сдачи — порядка 7-8% в год. Когда квартиранты съедут, вам, скорее всего, снова придется ремонтировать, и хорошо, если траты не превысят доход. И не забываем про налог на имущество, отчисления на капитальный ремонт и коммунальные платежи.

Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Второй путь: открыть вклад

Доход заранее известен и гарантирован: примерно 7,9% годовых. Естественно, речь идёт о крупных банках с отличной репутацией. Но инфляция за год «съест» 2-3% ваших денег.

Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Третий путь: покупка ценных бумаг

Теоретически средняя годовая прибыль при покупке акций может достигать 30% и более годовых при реинвестировании дивидендов или покупке облигаций доходностью в районе 13%. Однако ценные бумаги способны так же стремительно терять свою стоимость, как и набирать. Лучше вкладываться в несколько предприятий и философски относиться к жизни: где-то убыло, где-то прибыло. Наиболее защищенный путь — покупка еврооблигаций (евробондов), они являются самым надежным инвестиционным инструментом в мире при средней доходности 3-5% годовых в долларах. Разумеется, мы говорим о покупке ценных бумаг крупнейших организаций мира. Эксперты предупреждают, что работа с фондовым рынком требует профессиональных знаний и квалификации инвестора.

Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Четвертый путь : инвестировать в МФК KONGA

Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.

При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых — то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Первый путь: вложиться в жилье
Новостройки, предполагающие траты на отделку, даже не рассматриваем. За 2 500 000 рублей можно купить «вторичку»: 1-комнатную квартиру на «Золотой Ниве» или скромную двушку в Ленинском районе. Дополнительные средства всё равно необходимы — хотя бы на косметический ремонт. Доходность сдачи — порядка 7-8% в год. Когда квартиранты съедут, вам, скорее всего, снова придется ремонтировать, и хорошо, если траты не превысят доход. И не забываем про налог на имущество, отчисления на капитальный ремонт и коммунальные платежи.

Вывод: таким образом можно сохранить капитал, но не существенно его увеличить.
Второй путь: открыть вклад
Доход заранее известен и гарантирован: примерно 7,9% годовых. Естественно, речь идёт о крупных банках с отличной репутацией. Но инфляция за год «съест» 2-3% ваших денег.

Вывод: инструмент с минимальными рисками без чрезмерной прибыли, особенно с некрупных сумм. Быстрого достижения финансовых целей не ждём.
Третий путь: покупка ценных бумаг
Теоретически средняя годовая прибыль при покупке акций может достигать 30% и более годовых при реинвестировании дивидендов или покупке облигаций доходностью в районе 13%. Однако ценные бумаги способны так же стремительно терять свою стоимость, как и набирать. Лучше вкладываться в несколько предприятий и философски относиться к жизни: где-то убыло, где-то прибыло. Наиболее защищенный путь — покупка еврооблигаций (евробондов), они являются самым надежным инвестиционным инструментом в мире при средней доходности 3-5% годовых в долларах. Разумеется, мы говорим о покупке ценных бумаг крупнейших организаций мира. Эксперты предупреждают, что работа с фондовым рынком требует профессиональных знаний и квалификации инвестора.

Вывод: будьте готовы как к высокому доходу, так и к убыткам. Важно держать руку на пульсе либо играть на рынке через опытного брокера, которого ещё нужно найти.
Четвертый путь: инвестировать в МФК KONGA

Законная и регулируемая государством альтернатива банковским вкладам и евробондам.

При сумме 2 500 000 рублей Ксения и Виктор станут богаче на 20% годовых, то есть на 1 000 000 рублей уже через два года.
Ксения и Виктор станут богаче на 1 000 000 рублей уже через два года
Василий Ян, генеральный директор ООО МФК KONGA
«KONGA занимает одно из ведущих мест по микрофинансированию населения в России и за ее пределами.

Мы работаем под чутким контролем Центробанка, а также других контролирующих органов, таких как ФСПП, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и тому подобное. Каждое наше действие регламентировано законодательными актами. Входим в реестр микрофинансовых организаций, регулярно и успешно проходим все проверки.

Есть и репутационные гарантии. Компания — член Новосибирского банковского клуба, это показатель надежности и прозрачности действий. Попасть сюда непросто — мы стали лишь вторыми из сектора микрофинансирования, которых оценили, одобрили, приняли. В клубе состоим наряду с представителями банковского сектора, страховых компаний — участвуем в дискуссиях, обсуждениях, совместно разрабатываем решения по развитию бизнеса.

Инвестиции привлекаем для увеличения оборотного капитала».
Доходность обеспечена

KONGA работает в сегменте PDL — «займов до зарплаты», это один из самых популярных и востребованных продуктов на рынке. В день — более 10 000 заходов на сайт konga.ru и более 1000 обращений.
Контроль рисков

Микрофинансирование сегодня — отрасль, в которой нет места ошибкам по причине человека. Оценку клиента при выдаче займа осуществляет искусственный интеллект, обученный в научно-прикладной лаборатории, где трудятся выпускники НГУ — одни из лучших IT-специалистов в мире. Компания использует систему скоринга, которая базируется на 276 значимых параметрах потенциального клиента и позволяет оценивать его платежеспособность с точностью до 97% менее чем за минуту.
Таким образом, микрофинансирование — это доходный бизнес, который привлекает всё больше инвесторов
Микрофинансирование – это доходный бизнес, который привлекает всё больше инвесторов
Физическим лицам по ФЗ-151 (ред. от 02.08.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» допустимо инвестировать в сектор от 1,5 млн рублей. МФК ООО KONGA предлагает сроки 6, 12 и 18 месяцев — при выплате в конце срока ставка будет 13, 16 и 18% соответственно. При инвестировании на срок 24 или 36 месяцев ставка составляет 20%.
Юридическим лицам предложат инвестировать от 100 тысяч рублей. На практике же это многомиллионные контракты.

KONGA является налоговым агентом и снимает с инвесторов-физлиц задачи по уплате НДФЛ. Вы получаете на руки очищенную прибыль.

Финансовый консультант предлагает стратегию для начинающих

Для максимальной доходности в случае Ксении и Виктора рекомендую вложить всю имеющуюся сумму на 24 месяца. Вы получите максимальную годовую ставку 20%. И срок небольшой — как раз чтобы психологически проще было начинать работать с таким инструментом.

По истечении срока забираете сумму возврата – 2,5 миллиона и 1 миллион доходности. Итого на руках через два года – 3 500 000 рублей.

Можно начинать строить дом. Продажа квартиры, в которой сейчас живет пара, обеспечит достаточные средства. Только на период строительства придется что-то придумать: жить с родителями или снимать жилье. Готовы потерпеть?
Или открываем новый договор. Инвестируя 3,5 миллиона на 36 месяцев, получаем 2,1 миллиона доходности. Итого на руках через пять лет (начиная с сегодняшнего дня) – 5 600 000 рублей.

Хочется больше? К моменту открытия второго договора можно подкопить — двум работающим людям сделать это за два года вполне реально. И вложить, допустим, на 500 тысяч больше. Тогда получим 2,4 миллиона доходности. Итого на руках через пять лет (начиная с сегодняшнего дня) – 6 400 000 рублей.

Как раз на строительство дома. Исходная сумма выросла почти втрое без каких-либо усилий. Нет необходимости продавать городское жилье, теснить родных или ютиться в съемной однушке.
1.
2.

У Ксении и Виктора осталось несколько вопросов

— Мы можем получать деньги в течение срока инвестирования, а не по его завершении?

— Можете, если мы заключим договор на ежемесячные или ежеквартальные выплаты. Это немного снизит процент, зато даст возможность получать деньги регулярно. Отличный вариант пассивного дохода для повседневной жизни с ее тратами.

— Средства у нас общие, а договор будет заключен на одного из нас?

Если пара не в браке и каждый хочет себя обезопасить, предложу заключить два договора. Каждый должен быть на сумму инвестиций не менее 1,5 миллиона, согласно федеральному закону. Процентную ставку в данном случае подберем индивидуально, чтобы вам было выгодно.
Что будет, если мы расторгнем договор до окончания срока?

Досрочное расторжение действует после 12 месяцев существования договора. То есть если за год вы получили бы 20%, а за два года 40%, то при расторжении заберете полную сумму возврата, свои 20% за первый год, а остальную часть рассчитаем по ставке рефинансирования. Только вы должны заранее предупредить, что хотите снять денежные средства.

— А если мы решим уехать из города, из страны?

— Всего лишь предупредите нас о смене прописки и заблаговременно — хотя бы за 10 дней до выплаты — сообщите о смене банка, чтобы мы отправили сумму на новый счет. Больше ничего не нужно. ООО МФК KONGA работает со всеми банками мира.

Как инвестировать в ООО МФК KONGA?

● Для заключения договора понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС и реквизиты банковского счета. Консультационную встречу можно провести в офисе KONGA в БЦ «Время».

● При желании договор оформляется дистанционно. Действует курьерская доставка документов. Также возможен вылет сотрудника инвестиционного подразделения в любой город России.
● Перевод инвестиций безналичный. Можно осуществлять через онлайн-банкинг.

Услуги финансового консультанта бесплатны и могут быть оказаны в любое удобное для вас время.

ул. Кирова, 48, офис 1401 (БЦ «Время»)

Руководитель инвестиционного направления Никита Кольдин:
8 (495) 137 89 00


www.konga.ru

Просмотров: 32922

Читайте также на НГС