Кредитование малого и среднего бизнеса. Особенности и перспективы

Игорь:
Реально ли получить кредит под новый бизнес без залога? Какие условия должны быть выполнены для этого?
Если бизнес открывается по договору франчайзинга?

Ответ:
Игорь, пока мы работаем с индивидуальными предпринимателями и предприятиями со сроком работы не менее 9 месяцев.

Екатерина:
Назовите пожалуйста основные преимущества программ для малого и среднего бизнеса вашего банка. Все банки заявляют что пользуются управленческой отчётностью, а вот ставки по кредитам оставляют желать лучшего! Что за "развитие бизнеса" с кредитами под 23-25% годовых (а ещё плюс комиссии)!

Ответ:
Екатерина, спасибо за вопрос.
Преимуществ у наших программ много, основные такие:
-Решение по финансированию мы принимаем на основе реального финансового состояния компании;
-у наших клиентов есть возможность получения кредита без залога до 1млн.руб, по остальным – частично обеспеченный кредит, до 3 млн.руб. возможно получить на физ.лицо;
-возможно погашение кредита как равными долями, так и по индивидуальному графику, существует отсрочка погашения основного долга;
- отсутствует необходимость страхования залога;
- возможность приобретения транспорта и спец.техники под залог этой самой техники;
- качество и технологичность обслуживания.
И еще, Екатерина, у нас нет таких ставок, как 23-25%. Ставки по нашим кредитам составляют от 14 % до, максимально, 18% (по беззалоговому кредиту).
С такими ставками наши клиенты успешно увеличивают оборот своих компаний и эффективность использования собственного капитала.

Маленков Иван:
Добрый день,Яна.
Будут ли представлены пакетированные продукты для малых предприятий? Если, да, то в чем их конкурентные преимущества?
Зарание спасибо.

Ответ:
Добрый день, Иван, мы предоставляем предприятиям не только кредиты, но и полный комплекс других банковских услуг - РКО и др. Какие еще продукты Вам, как малому предприятию, были бы интересны?

Алексей:
Здравствуйте!
Собственно, сначала вопрос, а потом несколько комментариев. Как можно получить кредит при отсутствии залогового обеспечения?
Я какое то время работал в Европе, а так же сотрудничал с некоторомы американскими компаниями в области игровой индустрии (производство компьютерных игр). Там с финансовым обеспечением этой отрасли проблем нету вообще, но конечно безусловно при полном обосновании проектов и организации компании под что выделяются деньги. Думаю, не стоит говорить, о том что это довольно прибыльный бизнес (при правильных расчётах конечно же и знании конъюктуры и предметной области). В нашей стране этот рынок в зачаточном состоянии, я имею ввиду кол-во компаний и игр ими выпущенных. Поэтому взять конкретно меня, я начинал от рядового программиста и работал до руководителя подразделений. На данный момент, в Новосибирске хотел бы организовать компанию, в дальнейшем развить в крупную игровую студию, поскольку знаю как это сделать. Есть идеи, есть люди, коллектив, художники, программисты и т.д. Но всё упирается в финансовые средства которых, скажем, у меня на данный момент нет. Хотя даже при сравнительно небольших вложениях, игровые проекты очень быстро окупаются. Посоветуйте пожалуйста, как быть?

Ответ:
Алексей, пока в нашем Банке нет кредитных продуктов для бизнеса со сроком работы менее 9 месяцев.

Елена Николаевна:
Возможно ли получение кредита без залога и оценки бизнеса? Практически на развитие с нуля?

Ответ:
В настоящий момент мы кредитуем действующий не менее 9 месяцев бизнес.

Станислав:
Добрый день!
Подскажите какие документы необходимы для получения кредита, и на какую сумму я могу рассчитывать при отсутствии залога, кроме товаров в обороте?

Ответ:
Станислав, добрый день. Что Вы имеете ввиду под «отсутствием залога, кроме товаров в обороте»? Мы кредитуем под товары в обороте, без проблем, до 100% в структуре залога. Кроме того, по всем кредитным продуктам есть возможность получения частично обеспеченного кредита, т.е. можно получить кредит в большей сумме, чем предоставлено залога. Совсем без залога можно получить до 1 млн. руб. По поводу того, какие необходимы документы – Вы можете связаться со специалистами нашего отдела по тел. 218-75-10, либо подъехать на консультацию по адресу ул. Орджоникидзе, 23, а с 1 марта, для удобства наших клиентов, специалисты по кредитованию МСБ будут также работать в ДО «Аврора» по адресу пр.Карла Маркса, 51

Сергей:
Какие требования предьявляет банк потенциальному кредитору?
Какими гарантиями должен обладать кредитор для получения кредита в Вашем банке?
Спасибо.

Ответ:
Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории РФ, существовать фактически не менее 9 месяцев и не быть убыточным.
Для получения кредита до 1 млн руб. залог не требуется, для получения больших сумм мы принимаем в качестве обеспечения любое имущество как самого предприятия, так и физических лиц.

Кирилл:
Здравствуйте, Яна.

Я хочу начать свой бизнес по продаже нижнего белья. Зарегистрирован как частный предприниматель. Есть небольшой стартовый капитал, но хочу взять кредит в размере 200-300 тыс. руб. Есть ли у Вас какие-либо программы для моего случая, какие требуются документы, какие условия.

Ответ:
Здравствуйте, Кирилл. На сегодняшний день мы предлагаем кредиты предпринимателям с опытом ведения бизнеса от 9 месяцев. Ждем Вас через 9 месяцев и будем рады предложить выгодные условия. Такие суммы (300 тыс. руб.) мы предоставляем без дополнительного обеспечения.

Литвинов Юрий:
Если для развития малого бизнеса предлагается кредит под 13%, то что же делать простым смертным при кредитовании почти 30%. Где справедливость?

Ответ:
В нашем банке ставок в 30 % нет. Максимальная ставка по потребительскому кредиту 17-19%. Вы можете получить консультацию в отделе потребительского кредитования по тел. 227-03-28

Alex:
Добрый день, какой максимальный срок кредита, и что может быть обеспечением по кредиту?

Ответ:
Максимальный срок кредита - 5 лет. Обеспечением может являться как личное имущество (квартира, автотранспорт), так и имущество компании, либо третьего лица (коммерческая недвижимость, земельные участки, оборудование, автотранспорт, товары в обороте).

Железняк Михаил Юрьевич:
Насколько сложна в бюрократическом смысле процедура получения кредита?

Ответ:
Михаил Юрьевич, здравствуйте. В своей работе мы учитываем специфику работы малых и средних предприятий и понимаем, что оперативность является одним из ключевых факторов успешного сотрудничества Банка и его клиентов. Поэтому к каждому клиенту подходим индивидуально, стараясь максимально упростить взаимодействие.

Наталья:
Вы пишите, что кредитуете малый и средний бизнес до 45 млн. руб. Это довольно-таки крупные суммы. Не проще ли взять такой кредит в любом другом банке как корпоративному клиенту?

Ответ:
Не думаю. Для крупных банков такой объем заимствования в рамках корпоративного блока малоинтересен. Скорее всего отношение к такому клиенту будет недостаточно внимательнным, а специфические потребности просто не будут учтены. Мы же стараемся понять нужды предпринимателя и предложить все возможные варианты решения.

Щербаков Алексей:
Что для Вас является малым и средним бизнесом?

Ответ:
Основными критериями для отнесения предприятия к сегменту МСБ служит такой показатель, как среднемесячная выручка (до 45 млн. руб.). В рамках нашего отдела, мы предоставляем кредиты на суммы от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб.

Василий:
Обычно банки предлагают очень неудобные для-нас простых смертных, виды погашения кредитов. Есть ли у вас такие кредиты, когда мы берем кредит, и гасим его тогда, когда это удобно нам а не по графику.

Ответ:
Да, Василий, мы предлагаем различные формы погашения кредита: равными долями, индивидуальные графики (исходя из сезонности вашего бизнеса). Также у нас есть такой кредитный продукт как кредитная линия - когда клиент берет и гасит денежные средства в рамках установленного лимита, тогда, когда ему это удобно.