Банкротство гражданина: плюсы и минусы

Ива Аврорина:
Добрый день уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем онлайн-конференция президента Ассоциации защиты прав граждан в процедурах банкротства Александра Быченко и действующего арбитражного управляющего Ивана Дыкова на тему «Банкротство гражданина: плюсы и минусы».
Пожалуйста, задавайте ваши вопросы.

Александр:
Может ли физ.лицо инициировать процедуру банкротства в отношении себя лично, если его задолженность менее 500 тыс.руб. (есть испол.лист о взыскании по кредитном договору 300 т.р.)

Ответ:
Вышел проект постановления пленума Верховного суда, где сказано, что инициировать банкротство может как кредитор, так и сам должник. Должник может это сделать вне зависимости от суммы. Другой вопрос — в стоимости процедуры банкротства. Если долг 100 тыс., то может быть проще выплатить долг, чем оплатить процедуру банкротства, которая к тому же может длится от 6 месяцев по упрощенной процедуре и до нескольких лет. Сумма затрат на текущие расходы по процедуре банкротства (публикация сообщений, почтовые уведомления кредиторов, публикация на ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. — НГС.НОВОСТИ), госпошлина) — 35–45 тыс. плюс вознаграждение арбитражному управляющему.
Если должник видит, что он не может обеспечить свои текущие обязательства (услуги ЖКХ, выплата текущих кредитов, алименты), он должен за месяц до наступления подобных случаев, т.е. невыплаты текущих обязательств, подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Его заявление будет рассмотрено, и он либо будет признан банкротом, либо будет принят план реструктуризации его долга.

Ива Аврорина:
Какие виды выплат не попадают под банкротство?

Ответ:
Выплаты по алиментам у нас являются текущими платежами, и они не прекращаются. Процедура банкротства не освобождает от выплат по алиментам. Банкротство не освобождает также от выплат по ЖКХ, по причинению вреда жизни/здоровью, причинению ущерба юридическому лицу, субсидиарной ответственности.

Наталья:
Вам не кажется,что данный закон будут использовать только то у кого с деньгами все в порядке, а просто есть желание уйти от оплат по ним. А вот простым смертным, фактически попавшим в кредитную ловушку, он будет не по карману. Гос.пошлина плюс зар.плата управляющему и тп.... Где люди возьмут эти деньги, являясь по сути уже неплатежеспособными на момент подачи заявления о своем банкротстве?

Ива Аврорина:
Во сколько обходится банкротство?

Ответ:
20 тыс. руб. — вознаграждение финансового управляющего за 2 процедуры.
35–45 тыс. руб. — текущие расходы (публикации в ЕФРСБ, в «Коммерсанте», почтовые расходы). Плюс возможно появятся расходы по оценке имущества должника. Очень затратная статья расходов - расходы на реализацию имущества (публикация в «Коммерсанте» о реализации имущества может доходить до 100 тыс. руб.).

Юлия:
Управляющий нужен для того, чтобы распоряжаться имущество человека. А если у меня ничего нет, чем он будет заниматься, за что ему платить деньги которых и так нет?

Ответ:
Какое-то имущество все равно есть: телевизоры, холодильники, земельные участки, дачи и т.д. Нужно разбираться в каждой конкретной ситуации.

Иван:
Добрый день. Если мне должно физ. лицо крупную сумму по договору займа (более 1,3 млн), то как лучше поступить. Сейчас он является должником по другим обязательствам, приставы ничего не могут взыскать, поэтому я не подаю в суд, так как не вижу перспективу взыскания. Знаю, что должник собирается обанкротился скоро. Как будет идти судебный процесс взыскание, если должник уже будет признан банкротом?

Ответ:
Если должник подаст заявление о признании себя должником банкротом, то кредитор может на сайте ЕФРСБ, где будут публиковаться сведения о должнике, включиться в реестр требований кредиторов. Те денежные средства, которые будут выручены при реализации имущества должника, будут соразмерно распределяться между всеми кредиторами.

Ира:
Должна банкам одному -1 млн, другому -500 тыс, третьему - 500 тыс. Брала эти деньги под потребительский кредит. Без залога и поручителей. Сейчас нет никакой возможности выплачивать их. С работы уволили. Ни движимого ни недвижимого имущества при этом нету. По факту я "банкрот", брать ни банкам, ни судебным приставам фактически нечего. Год назад сменила все номера свои, потому что "пресовали" по телефону. На связь не выхожу. Страшно. Что делать? Однозначно станет проще, если буду знать последствия. Помогите. Что будут делать банки? Какие действия судебных приставов? Сколько лет это будет длиться?! Поможет тут ли процедура банкротства? Что произойдет, если не начинать процедуру банкротства и банки передадут всё судебным приставам?! В чем разница между банкротством и приходом судебных приставов, если всё равно нечего брать у меня?! Собираюсь выйти замуж. Муж не хочет брать долги эти. Муж не миллионер. Могут ли его коснутся мои долги взятые до замужества его?!

Ответ:
У Ирины есть обязанность объявить себя банкротом, так как у нее задолженность больше 500 тыс. То обстоятельство, что она избегает контактов с банком, может негативно повлиять на процедуру банкротства, и впоследствии долги могут не списаться.

Александр Быченко:
Есть принципиальная разница между исполнительным производством и процедурой банкротства. Если в рамках исполнительного производства описанного судебными приставами имущества не хватает на покрытие долгов, то эти долги так и остаются на должнике. При процедуре банкротства при реализации имущества непокрытые им долги списываются. Нужно отметить, что процедура банкротства — только для добросовестных должников: для тех, кто не скрывается от кредиторов, всячески пытается рассчитаться с ними, но вследствие объективных причин не может этого сделать.

Ксения:
Прокомментировать ситуацию, если ты покупаешь у "предбанкрота" физ. лица имущество, например, автомобиль. В течении 3 лет мою сделку могут аннулировать, если продавец заявит себя банкротом. Ответ, что банкрот физ лицо или нет, можно посмотреть в федеральном реестре банкротов, меня не устроит данный ответ. Например, в 2015г я купила у физ. лица автомобиль. В реестре продавца, в качестве банкрота нет. Все хорошо. В 2017 году у продавца возникают трудности с погашением своих обязательств. Он объявляет себя банкротом, сделку аннулируют, забирают у меня автомобиль. За три года может в нашей стране хоть что произойти.Нашу экономику каждый день "штормит". То есть я должна все три года следить за финансовым положением продавца?

Ответ:
При покупке автомобиля в договоре купли-продажи нужно указывать полную стоимость автомобиля, сохранять расписки. Это поможет доказать, что сделка была добросовестной. И будет уже вопрос к должнику, куда он дел эти деньги.
Кроме того, на момент сделки он мог не отвечать признакам неплатежеспособности, он мог распоряжаться своими денежными средствами. Может быть, в 2015 году у него не было этой ситуации. В 2016 году взял кредит и в 2017 году попал в такую негативную ситуацию.

Ирина:
Сколько стоят услуги финансового управляющего? Где его найти? Порядок его привлечения в дело о банкротстве?

Ответ:
Услуги арбитражного управляющего у нас четко регламентированы законом. Это 10 тыс. руб. за одну процедуру — у нас их две, поэтому в итоге 20 тыс. руб. Плюс 2 % от стоимости реализованного имущества. Также дополнительно на должника ложатся расходы по текущим расходам (публикации, почтовые расходы).
Где найти финансового управляющего? У нас должник может указать любую саморегулируемую организацию.

Александр Быченко:
Наша организация провела опрос и составила список саморегулируемых организаций, которые готовы заниматься сопровождением процедур банкротства физических лиц.
Сведения о саморегулируемых организациях публикуются на сайте ЕФРСБ и на сайте Росреестра. Должник может и сам созвониться с исполнительным органом конкретной саморегулируемой организации и уточнить, есть ли в Новосибирске арбитражные управляющие, которые готовы сопровождать процедуру банкротства.

Лариса:
Если инициирует банкротство ФЛ банк или коллекторская организация, то кто тогда обязан оплачивать услуги управляющего? само ФЛ или инициаторы банкротства?

Ответ:
Для банков в этом случае существует ряд преференций. Банку не нужно обращаться в суд для подтверждения задолженности, а по факту имеющейся просрочки он может сразу обратиться в суд о признании должника банкротом. Суд уже при принятии заявления анализирует, есть ли такая задолженность или нет.
Все организации и физлица могут быть инициаторами банкротства.

Иван Дыков:
Оплата услуг финансового управляющего законом все равно возлагается на гражданина. Но при наличии у суда оснований полагать, что у должника может не оказаться этих средств, суд может попросить заявителя положить денежные средства на депозит арбитражного суда. Но все равно все расходы по банкротству гражданина несет сам гражданин.

Ольга:
В моей собственности находится земельный участок в СНТ, на нем жилой дом, в котором прописаны и фактически проживаем я и мои детки (двойняшки), еще в моей собственности совместно с детками есть квартира, вопрос заключается вот в чем: если я не буду платить по кредиту имеют ли право заставить продать дом или квартиру для погашения задолженности по кредиту? или не имеют право, т.к. в квартире дети собственники, а в доме в СНТ прописаны? Очень благодарна за ответ!!! с Уважением, Ольга

Ответ:
Вопрос в том, в каком правом статусе находится эта недвижимость. Если относится к жилому фонду, то у должника 2 объекта недвижимости жилого фонда, значит, один из них может быть реализован в рамках процедуры о банкротстве. Это на этапе реализации имущества должника. Если получится договориться с кредиторами о реструктуризации задолженности и утвердить план реструктуризации, то реализация имущества не подразумевается.

Ива Аврорина:
Есть такая вещь, как детская комиссия. Например, если в одном жилье дети прописаны, а в другом у них есть долевая собственность, то доли детей останутся, я правильно понимаю?

Александр Быченко:
В рамках процедуры банкротства в заявлении указываются сведения о несовершеннолетних. Будет привлекаться представитель минсоцразвития, который будет участвовать в вопросах по защите прав несовершеннолетних. В рамках судебного заседания будет решаться вопрос — может ли быть реализовано имущество без ущерба интересам несовершеннолетних.

Елена:
Добрый день, интересует такой вопрос: муж взял кредит как физическое лицо на сумму около миллиона, у нас есть по мимо этого кредита еще квартира в ипотеке и машина в автокредите. Полгода платили исправно, но через полгода подрался - в результате сейчас находится в колонии и сидеть еще 7 месяцев. Платить я могу только ипотеку и автокредит, что исправно и делаю. По кредиту, который был оформлен на мужа идет просрочка с февраля месяца. Меня интересует будут ли банки в такой ситуации сами инициировать процедуру банкротства или им проще все-таки трясти долг и пени с меня. Имеет ли смысл в этой ситуации инициировать процедуру банкротства нам, в частности реструктуризацию долга? И что могут сделать с "ипотечной" квартирой и "кредитной" машиной банки в этом случае?

Ответ:
Будет ли банк инициировать процедуру банкротства — зависит от банка. Банк каждое заявление рассматривает индивидуально. Когда муж освободится, он может воспользоваться процедурой реструктуризации задолженности, например.

Бесперспективный должник:
Объясните новичку в кредитном противостоянии - в чем смысл этого мертворожденного закона? Зачем пятнать свое имя, а главное, давать возможность отменить сделки по передаче имущества третьим лицам за последние 3(!) года, еще и платить за это немалые деньги? Не проще ли (и дешевле) оставаться как и прежде, среди обычной серой массы должников на которых всем плевать? И "от" каких сумм, по Вашему мнению, на самом деле выгодно банкротиться?

Ответ:
Здесь нельзя говорить о выгодности. У должника есть право обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом, если он не видит никакой возможности рассчитаться со своими долгами. И у должника есть обязанность подать на банкротство, если у него задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочка по выплатам больше 3 месяцев.

Ива Аврорина:
Если должник обязан подать на банкротство, но оплачивать процедуру банкротства ему не из чего — как быть?

Иван Дыков:
В любом случае им нужно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

Ива Аврорина:
Там же нужно деньги на депозит сразу положить.

Иван Дыков:
Они могут попросить отсрочку в уплате депозита до рассмотрения заявления по существу. По закону, если у должника нет денежных средств, то процедура банкротства гражданина не возбуждается. Но тем не менее формально гражданин свою обязанность исполнит.

Алексей:
Доброе утро, у меня три кредита в разных банках общая сумма 700т, брал на строительство дома, по одному кредиту земля в залоге, в том году потерял 2 работу и сейчас через суд отцу от даю пол зарплаты (тоже давал на стройку) а банкам нечем. на руки 10000 получаю, 3 детей. жена получает 8000. дом не достроен но в нем живем. могут ли отобрать землю и что будет с домом? единственное жилье и там материнский капитал.

Ответ:
Так как есть несовершеннолетние дети, то в судебном порядке при участии специалиста минсоцразвития будет решаться вопрос о возможности отчуждения данного земельного участка с учетом прав несовершеннолетних.
Что касаемо долгов перед всеми кредиторами, здесь должник решает по-своему. Говорить, что одному я отдаю долги, а другому нет, — это, с моей позиции, преимущественное удовлетворение требований кредитора. Соответственно либо отдавать соразмерно всем кредиторам, либо подавать заявление о признании себя банкротом и уже в рамках судебного заседания решать эти вопросы.