Как малый бизнес Новосибирска выживает при колебании курса валют

В апреле рубль всего за неделю упал более чем на 10 %, чем сильно ударил по предпринимателям, ведущим бизнес в валюте. Особенно это почувствовали небольшие предприятия, у которых нет валютной выручки или внешних займов под невысокий процент.

Как новосибирские компании работают с зарубежными партнерами и могут ли они избежать убытков от резко подорожавших импортных товаров, разбираемся вместе со специалистами банка для предпринимателей Точка.

Новосибирская область занимает первое место по импорту товаров среди регионов Сибирского федерального округа и пятое — по экспорту. По итогам прошлого года, внешнеторговый оборот региона превысил 4 млрд долларов США, что на 34,3 % больше 2016 года. Важнейшими покупателями продукции новосибирских предприятий в 2017 году стали Китай (24,1 %), Казахстан (16,1 %), Германия (9,3 %) и Украина (5,4 %). Всего региональный бизнес работает с 114 странами мира. Стран-импортёров чуть меньше — 105. В числе ведущих стран — торговых партнеров в импорте — Китай (36,9 %), Франция (12,5 %), Казахстан (9,6 %), Бразилия (6,9 %).

Эти показатели достигнуты не только силами крупного бизнеса — ежегодно в регионе растет число малых и средних предпринимателей, которые сотрудничают с зарубежными партнерами. Развивать экспортные отношения — одна из главных задач, которую сейчас ставят федеральные власти перед МСБ. В Новосибирской области почти 1,4 тысячи малых и средних предприятий экспортеров, в 2017 году их насчитывалось около 1 тысячи. По данным министерства экономического развития РФ, в 2017 году 30,1 тысяча субъектов МСП экспортировали свои товары в другие страны.

На фоне роста рынка, тема минимизации валютных рисков актуальна для многих малых предприятий. Помимо курсовых рисков при работе с внешними рынками сами предприниматели называют еще ряд сложностей: высокая ставка НДС, незнание специфики зарубежных рынков, и даже слишком строгие регламенты отечественных банков при оформлении каждой сделки и проведении платежей по валютным контрактам. И если курсовые риски присутствуют в работе практически всегда, то с остальными проблемами можно работать и менять в пользу предпринимателя.

Во-первых, с 1 марта 2018 года Центробанк ввел новые правила валютного контроля, позволяющие оформлять сделки с бизнес-партнерами из-за границы проще и быстрее. Так, больше не нужно оформлять валютные справки и паспорта сделки — это все за предпринимателя сделает сам банк. Кроме того, регулятор упростил порядок получения валютных средств с транзитного счета на расчетный счет предпринимателя. Для этого достаточно предоставить в банк код вида операции, показывающий, за что поступили деньги и указать уникальный номер договора, если сумма пришла по контракту, уже учтенному в банке. Оригиналы можно предоставить в банк позже. Возможность оперативно получить валютную выручку крайне важна — это дает шанс в реальном времени обменять ее по текущему курсу и не терять ни время, ни деньги, если завтра рубль упадет или подрастет.

Во-вторых, благодаря все тем же изменениям ЦБ, для малых предприятий при совершении внешнего платежа на сумму не более 200 тысяч рублей, оформлять документы вообще не требуется. Оплатить работу дизайнера-фрилансера, работающего из-за рубежа, или небольшую партию товара становится еще проще.

Впрочем, некоторые банки пошли еще дальше. Например, клиенты банка для предпринимателей Точка обходятся вообще без визитов в банк и лишних бумаг: весь функционал ВЭД доступен онлайн в мобильном приложении — от открытия валютного счета до обмена валюты по выгодным курсам. Есть и другие профиты: деньги зачисляются с транзитного счета одним кликом, справки о валютных операциях создаются автоматически, а отслеживать выгодный курс валюты можно онлайн.

— Мы создали в мобильном приложении полноценный ВЭД для экспортеров, — рассказала Екатерина Важникова из Точки.

Помимо легких валютных сделок, работая с Точкой, вы получаете еще грамотное отражение этих операций в своих бухгалтерских отчетах. Специалисты банка также в режиме онлайн подготовят за вас необходимую документацию для налоговой службы и иных надзорных органов. В банке говорят: «Предпринимайте на всю голову, а мы позаботимся обо всем остальном».

Банк для предпринимателей Точка — мультибанковская платформа, которая работает без офисов и обслуживает 150 тысяч клиентов. Они сами выбирают, в каком из двух банков — «Открытие» или Qiwi — хранить деньги. Все услуги предоставляются онлайн, а представителя банка клиенты видят лишь однажды — во время открытия счета. Точка — это мобильный и интернет-банк — лучший для бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb на протяжении трех последних лет; круглосуточный, способный решать любые финансовые вопросы, онлайн-офис; удобный ВЭД прямо в мобильном приложении; эквайринг; самый длинный в России операционный день — с 01.00 до 21.00 по московскому времени. А еще Точка консультирует предпринимателей при регистрации ИП и ООО и помогает им с ведением бухгалтерии.

Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество). Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015