На правах рекламыПрямой эфир
завершена Посмотрело: 1150

Доступные кредиты малому и среднему бизнесу: как инвестировать в рост

  • Дата проведения: 16.11.2016
  • Время: 12:00-13:00
  • Фото
  • Участники: Людмила Глушкова
16 ноября в прямом эфире НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция заместителя генерального директора Банка «Левобережный» (ПАО), кандидата экономических наук Людмилы Глушковой на тему кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ).

Людмила Глушкова ответит на вопросы о том, какие государственные меры поддержки МСБ сегодня существуют, реально ли получить финансирование инвестиционного проекта и какие еще задачи бизнеса может решать кредит, на что следует обращать внимание при сравнении разных программ и на кого распространяются льготные условия кредитования.

Справка: Банк «Левобережный» — один из крупнейших региональных банков, основан в 1991 году. В его структуру входят подразделения в Новосибирске, Новосибирской области, Кемерово, Новокузнецке, Барнауле, Красноярске и Томске. Банк предоставляет полный спектр услуг частным и юридическим лицам.
Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России № 1343.
www.nskbl.ru
Ответы (18)
Нонна Кротова12:02
Добрый день! Сегодня в гостях у НГС заместитель генерального директора банка «Левобережный» кандидат экономических наук Людмила Глушкова, которая ответит на часто задаваемые вопросы о кредитовании малого и среднего бизнеса (МСБ).
Вопрос12:06
Нонна Кротова:Людмила Алексеевна, для начала давайте уточним, по каким параметрам предприятия относятся к малому и среднему бизнесу?
Ответ
ФЗ-209 определяет категорию малого и среднего бизнеса по трем параметрам: учредители, численность (до 250 человек), выручка (до 2 млрд рублей без НДС). Кроме того, с 1 августа 2016 года у нас появился единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, который ведет налоговый орган.
Вопрос12:14
Андрей:Что за программа «Шесть с половиной», о которой сегодня везде пишут? Каким должен быть инвестиционный проект, чтобы подпасть под эту программу?
Ответ
Программа запущена в 2015 году корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития, но активно она начала работать с 2016 года. Программа реализуется корпорацией МСП и МСП-банком. 6,5 — это та ставка, по которой Центральный банк дает средства банкам-партнерам на льготный период три года. Мы в соответствии с этими ресурсами должны выдать кредиты для среднего бизнеса под 9,6 % годовых, а для малого бизнеса — под 10,6 %, причем это эффективные ставки.
Корпорация МСП предоставляет кредиты по этой программе под инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств. По этой программе получить кредит могут только представители приоритетных отраслей, выделенных государством, — сельского хозяйства, обрабатывающего производства, производства и распределения электроэнергии, газа, воды, строительства, транспорта, связи, внутреннего туризма и высокотехнологичных проектов. Центральный банк дает ресурсы не каждому банку, а только тем, которые аккредитованы корпорацией МСП. На данный момент аккредитована 21 кредитная организация. Перечень аккредитованных банков и приоритетных отраслей опубликован на сайте корпорации МСП.
Вопрос12:16
Виктор:Не понимаю отличия между кредитами, которые выдаются корпорацией МСП и МСП-банком. Можете разъяснить подробнее? Куда лучше обращаться?
Ответ
МСП-банк — «дочка» корпорации МСП. Корпорация рассматривает кредиты от 10 млн до 1 млрд рублей, а МСП-банк — до 500 млн рублей без нижней границы. Кроме того, МСП-банк в отличие от корпорации не выдает кредиты на пополнение оборотных средств. Но в МСП-банке возможно рефинансировать действующий кредит на инвестиционный проект по ставке 9,6–10,6 %.
Вопрос12:18
Петр:У меня есть планы по развитию бизнеса, небольшая производственная компания. Хочу получить инвестиционный кредит, но не знаю, с чего начать, каковы требования и как вообще должен быть правильно составлен проект, чтобы одобрили… Не хочется время впустую тратить на его проработку. Могут ли ваши специалисты сориентировать, как и что делается?
Ответ
В первую очередь мы смотрим, насколько серьезно сам предприниматель просчитывает возможные риски и эффективность проекта. Кроме того, необходимо участие в ивестиционном проекте не менее 20 % собственных средств предприятия — это может быть прибыль, займы учредителей, внесение через уставный капитал дополнительных вложений (денежных средств, помещений, земель и прочего).
В инвестиционном проекте мы просим кратко изложить суть проекта. Первое: вы являетесь субъектом МСП. Второе: у вас есть собственные средства на проект. Третье – краткое описание ивестиционного проекта: почему вы считаете его эффективным. Четвертое – обеспечение. Если вам не хватает обеспечения, но у вас все хорошо с проектом, государство готово помочь. Свои поручительства и гарантии могут дать корпорация МСП, МСП-банк, Гарантийный фонд Новосибирской области. При этом если мы используем два инструмента — корпорации МСП или МСП-банка и Гарантийного фонда — для обеспечения необходимо только 30 % собственных средств от суммы кредита. Стоимость поручительства и гарантий составляет от 0,75 до 1 % годовых от суммы поручительства или гарантий.
Вопрос12:23
Иван:Добрый день! Долгое время кредитовались в одном банке, и зарплатный проект был там же, но последнее время нам стали отказывать в кредитах, местный филиал ссылается на то, что Москва отказывает, а причин они не знают. Есть ли смысл пробовать подать заявку в ваш банк, и если вдруг вы откажете, то объяснят ли нам отказ? Нужно понимать, в чем проблема и что нам дальше делать.
Ответ
Банк «Левобережный» – региональный банк. За счет того что все решения принимаются на месте, в Новосибирске, мы оперативно принимаем решение и сообщаем о нем. Если берем проект в работу, то помогаем разрабатывать и согласовывать проект с МСП-банком или с корпорацией, потому что мы уже знаем их требования.
Мы в первую очередь смотрим на благонадежность. Смотрим на репутацию, на кредитную историю, затем на бухгалтерскую отчетность. Если мы не можем работать с обратившимся к нам предпринимателем, сразу сообщаем, в чем причина и что можно сделать, чтобы как-то изменить ситуацию.
Вопрос12:27
Алексей:Здравствуйте! Если мы хотим обновить оборудование в производственном цехе, но сумма требуется в пределах 20 миллионов? Годовая выручка нашего предприятия — примерно 45 миллионов в год. Нам лучше пробовать получить кредит по программе «Шесть с половиной» или какой-то другой посоветуете?
Ответ
МСП показывает официальную и управленческую отчетность. Если 45 миллионов — это по управленческой отчетности, то при кредите в 20 миллионов получится достаточно высокая нагрузка: почти 50 % от годовой выручки. Нужно рассмотреть ситуацию более подробно, так как выручка — это только один из факторов, на который мы смотрим. Основной стоп-фактор для нас — это наличие просрочки по кредиту. Можем предложить рассмотреть поэтапное переоборудование цеха: сначала, например, на 5 миллионов, потом еще на часть.
Вопрос12:31
Sergey-IP:Когда уйдет в прошлое пресловутое "мы в ноль не даем"? Когда банки, в частности ваш, начнут финансировать инвестиционные проекты с начальным нулевым балансом? И не в копеечные стартапы на развитие торговой точки, парикмахерской и тому подобного, а в настоящее промышленное производство, организовывающее новые рабочие места и доходную налоговую базу?
Ответ
Корпорация МСП по программе «Шесть с половиной» разрешает кредитовать «нулевые» компании. Но для этого нужно не менее 20 % собственных средств внести в компанию, то есть показать, что вы что-то вкладываете в нее. Кроме того, мы должны понимать, каков источник обслуживания этого кредита, какое обеспечение будет.
Ограничение по кредитованию у нас таково: срок действия компании должен быть не менее шести месяцев. А по инвестиционным проектам мы смотрим, чтобы компания работала не менее двух лет.
Вопрос12:36
Анна:Вы работаете с Фондом поддержки малого бизнеса НСО?
Ответ
Да, и очень активно. Мы разрабатываем с фондом различные интересные продукты. Под поручительство Гарантийного фонда у нас тоже есть льготные кредиты. В частности, есть продукт, когда у нас можно получить кредит частично не обеспеченный – на 50 % дает поручительство Гарантийный фонд, остальное ничем не обеспечено, только поручительством собственника. Сумма – до 3 млн рублей.
Вопрос12:38
Надежда:Расскажите, как в вашем банке принимаются решения по кредитным заявкам от малого бизнеса, какова процедура рассмотрения? И насколько реально получить быстрое решение?
Ответ
У нас в банке два кредитных направления: направление корпоративного бизнеса, где обслуживаются достаточно крупные предприниматели с выручкой от 300 млн рублей в год, и направление, где обслуживаются предприниматели с выручкой до 300 млн рублей в год.
По самому быстрому варианту кредитования для МСП решение можно получить за пять дней. Заявку можно подать через наш сайт. Вам назначат кредитного инспектора и попросят определиться со временем встречи, чтобы кредитный инспектор мог приехать на предприятие и посмотреть вашу отчетность, собрать информацию, посмотреть предлагаемое обеспечение кредита. В банке рассматривается собранная кредитным инспектором информация и принимается решение. Затем предпринимателю приходит SMS о принятом решении. Таким образом, решение может быть принято за пять дней.
Кредиты более 20 млн рублей попадают в другое кредитное подразделение. Там принятие решение зависит от скорости предоставления необходимых документов. Обычно все решается за 12 дней.
Вопрос12:39
Владимир Сергеевич:У меня нет залога, но я хочу получить кредит на пополнение оборотных средств на 15 миллионов рублей. Реально ли это? Нужно ли оформлять гарантию и где?
Ответ
В нашем банке не сможете. Мы определились: чтобы закрывать риски, мы будем давать кредиты только при наличии залога.
Вопрос12:40
Дмитрий:Можно ли в вашем банке рефинансировать кредит, выданный другим банком? Брали под высокую ставку в пик кризиса.
Ответ
Да, мы оперативно смотрим кредитную историю клиента. Если не было просрочек, нет большой долговой нагрузки у клиента, мы готовы его рефинансировать.
Вопрос12:46
Галина Николаевна:Дает ли ваш банк гарантии на исполнение госконтракта? И есть ли какие-то выгоды, если брать их постоянно в вашем банке? Наша компания часто участвует в тендерах, и каждый раз нам нужно получить такие гарантии быстро.
Ответ
Да, это очень интересный инструмент. 30 % средств от выигранного контракта необходимо держать предпринимателю, чтобы исполнить контракт. Эти деньги могли бы работать в бизнесе, их просто нужно заменить банковскими гарантиями.
Мы такие гарантии даем оперативно. Если гарантий больше шести в месяц, мы оформляем соглашение. Один раз берем поручительство, рассматриваем отчетность. И в дальнейшем гарантии по этому соглашению даются в течение нескольких часов. Гарантии мы выдаем любые, даже на небольшие суммы 10-15 тысяч рублей.
Вопрос12:49
Михаил Андреевич:Какова максимальная сумма кредита, которая предоставляется без залога малому бизнесу? Пока собственного имущества у нашей компании нет.
Ответ
До 2014 года были такие продукты: до 3 млн рублей мы давали без залога. Из-за экономической ситуации, сложившейся после 2014 года, сейчас мы даем частично обеспеченные кредиты до 3 млн рублей, то есть возможно обеспечение 50 % за счет поручительства Гарантийного фонда.
Вопрос12:50
Михаил:Наша компания планирует приобрести коммерческую недвижимость, есть ли у вас соответствующие программы кредитования?
Ответ
Да, есть и ею пользуются очень активно. Ставка по ней от 14 %, срок кредитования до 10 лет. В залог идет приобретаемое помещение.
Вопрос12:53
Светлана:Как мне определить, какой вид кредита больше подходит моему бизнесу: просто кредит, кредитная линия или овердрафт? Мы занимаемся производством рекламных конструкций из пластика, помещение арендуем. Средства чаще всего нужны для текущей деятельности.
Ответ
Нужно смотреть, для чего именно нужны заемные средства, сколько у вас контрагентов. Если приобрести оборудование — то это кредит или кредитная линия с лимитом выдачи, когда, например, уже сегодня вы хотите заплатить аванс, а уже потом за готовое оборудование заплатить по согласованному графику оставшуюся сумму.
Если у вас кассовый разрыв в поступлении и расходовании денег (например, вы ждете деньги от контрагентов, но бывают ситуации, когда контрагент обещал сегодня, а заплатил завтра, а вам под эти деньги нужно платить другим контрагентам) — тогда это овердрафт. Откройте лимит, и у вас всегда будет какой-то запас.
Вопрос12:54
Игорь:Добрый день. Можно ли получить кредит на закупку товара в Китае под залог самого товара? Если да, то на каких условиях?
Ответ
Мы так не кредитуем. В данной ситуации у вас получается беззалоговый кредит: вы отправляете деньги в Китай, а получите товар или нет, неизвестно.
Вопрос12:55
Альбина:Можно ли в вашем банке получить кредит на развитие небольшого семейного бизнеса, который фактически существует уже больше года, но юридически оформлен два месяца назад? Нужна сумма 1,5 млн рублей.
Ответ
В основном все банки начинают работать с предприятиями, у которых есть отчетность хотя бы за шесть месяцев. Готовы встретиться с вами через четыре месяца, посмотрим вашу отчетность и решим, что можем вам предложить.
Вопрос12:59
Илья:Занимаемся экспортом продукции в Китай (БАДы). Оборотных средств у предприятия не всегда хватает. Можете что-то предложить на этот счет?
Ответ
В каком-то смысле мы даже специализируемся на работе с Китаем, поскольку для Новосибирской области это, наверное, даже более актуальное направление работы, чем европейское, например. Предлагаем зайти в банк, мы комплексно посмотрим ваши китайские контракты. Недавно мы одобрили подобную заявку под гарантию Sinosure: экспортер нам дал только 30 % обеспечения, остальное прогарантировала государственная страховая компания Sinosure.
Нонна Кротова13:00
Онлайн-конференция завершена. Спасибо за внимание.
Читайте также
  • Владимир Костин
    SMS с приглашением на диспансеризацию: новое в системе ОМС17 января на НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция руководителей страховых медицинских организаций, работающих в сфере ОМС на территории Новосибирской области.

    Дата проведения: 17.01.2017
    Участники: Евгений Вторушин, Сергей Исаков, Владимир Костин

  • Ксения Стребкова
    Ребенок и английский язык: эффективное изучение английского в Новосибирске15 декабря на НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция регионального директора образовательного центра EF English First Ксении Стребковой и академического директора EF English First Новосибирск Елены Пазий на тему «Ребенок и английский язык».

    Дата проведения: 15.12.2016
    Участники: Ксения Стребкова, Елена Пазий

  • Оплата за тепло: все, что нужно знать потребителю14 ноября в прямом эфире НГС начальник управления по работе с физическими лицами филиала «Теплосбыт» АО «СИБЭКО» Сергей Слёта ответит на часто задаваемые вопросы, которые возникают у жителей многоквартирных домов в период отопительного сезона.

    Дата проведения: 14.11.2016
    Участники: Сергей Слёта