На правах рекламыПрямой эфир
завершена Посмотрело: 730

Кто станет банкротом?

  • Дата проведения: 20.04.2016
  • Время: 12:00-13:30
  • Фото
  • Участники: Алексей Дёмин
20 апреля на НГС.НОВОСТИ состоится прямой эфир с Алексеем Дёминым, руководителем юридической компании «Стопдолг», о том, как проводится процедура банкротства физических лиц.

Алексей Дёмин расскажет, кто попадает под действие закона о банкротстве, а кто — нет, какие последствия наступают в ходе процедуры банкротства и после нее, какие юридические моменты нужно знать всем, у кого есть проблемы с выплатой кредитов.

Справка: Юридическая компания «Стопдолг» специализируется на защите прав заемщиков. Существует с 2010 года, филиалы в 50 городах России. Сотрудничает с лучшими арбитражными управляющими. Основные услуги: банкротство физических лиц, защита интересов должников в судах, возврат комиссий и страховок.
Тел. 233-50-55, stop-dolg.ru, пр. К.Маркса, 47/2, оф. 411
Ответы (24)
Ива Аврорина12:03
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем прямой эфир с руководителем юридической компании «Стопдолг» Алексеем Дёминым. Пожалуйста, задавайте ваши вопросы.
Вопрос12:07
Ольга:Как написать заявление на банкротство? Нужно ли расписывать на что брались кредиты, по каким таким причинам сейчас не могу оплачивать?
Ответ
В самом заявлении расписывать то, на что брались кредиты и почему возникла сложность с оплатой, не обязательно. Закон этого не требует. Даже если посмотреть на образец заявления, выложенный на сайтах арбитражных судов, то там этого нет. Но, как показывает наша практика, в судебном заседании судья может задать эти вопросы.
В редких случаях суд может посчитать действия заемщика недобросовестными, например: продал квартиру, деньги непонятно куда делись, легенды начал придумывать. Пока таких случаев не было. Закон о банкротстве граждан в некоторых случаях позволяет отказывать. Суд может поинтересоваться причинами, по которым человек не может платить.
Подобный случай в Новосибирской области был. Мы считаем, что судья превысил полномочия, сейчас подана жалоба, которая будет рассматриваться. Необходимо на стадии подготовки обращаться к специальным организациями для подготовки документов. Вероятно, человек не показал каких-то дополнительных доходов. Мог рассчитывать на родственников или на неофициальные доходы.
Вопрос12:12
Михаил:А СРО обязаны назначить арбитражного управляющего? Начиналась в интернете, что СРО отказывается, т.к 10 000 рублей арбитражных не вдохновляет на работу! Что делать? Договариваться с арбитражными за дополнительную плату?
Ответ
СРО (саморегулируемая организация) не обязана назначать арбитражного управляющего. Процесс такой: СРО предлагает своим арбитражным управляющим дело, если никто из управляющих за него не возьмется, СРО никого заставить не может. На практике управляющим невыгодно работать с такими делами за 10 тыс. руб. по нескольким причинам:
1. работы фактически на несколько месяцев;
2. размер штрафа за любое нарушение составляет в среднем 25 тыс. руб.
Сейчас часто возникают случаи, когда дела о банкротстве остаются без движения, так как нет управляющего. После того как «перебрали» несколько СРО и прошло 3 месяца — процедуру просто закрывают. Такие примеры в банкротстве граждан уже есть. Вариантов несколько: найти управляющего и договориться о том, что он возьмется за ваше дело (скорее всего, он предложит обратиться в юридическую компанию, с которой сотрудничает), или найти юридическую компанию, которая возьмет на себя услуги сбора документов и договоренности с арбитражным управляющим. При этом помните, арбитражный управляющий не будет «работать на вас». Он будет на стороне закона, а значит, даже если вы с кем-то согласуете участие в вашем деле, управляющий не станет рисковать своим статусом и своей репутацией ради сохранения вашего имущества.
Уже есть такие случаи, когда человек не мог найти арбитражного управляющего. Выход — либо найти его заранее, либо обратиться в надежную юридическую компанию, которая гарантирует, что будет назначен управляющий.
Вопрос12:14
Анастасия:Какова максимальная сумма долга? Или минимальная? Вообще, есть ли ограничения по суммам долга?
Ответ
В нашей практике максимальная сумма, с которой наш клиент получил статус банкрота, — более 20 млн руб. Минимальная сумма у нас — около 450 тыс., но мы знаем случаи, в том числе и в Новосибирске, с бóльшими и меньшими суммами. По закону не важно, каков размер долга. Если вы подаете заявление о своем банкротстве, важно доказать факт неплатежеспособности, т.е. невозможность оплатить свои долги в установленные сроки. И уже не важно, 100 тыс. или 100 млн.
Если у должника сумма меньше полумиллиона и он не кредитоспособен, он может подавать на банкротство, законом это не запрещено.
Самая низкая сумма долга, с которой признавали банкротом — 450 тыс. руб. Мы отслеживали ситуацию — даже меньше 300 тыс. Здесь вопрос в целесообразности, так как сумма процедуры тоже имеет значение. Иногда проще заплатить долг.
Вопрос12:16
Владимир:Добрый день! Подскажите пожалуйста, как быть в данной ситуации. Оформлены кредиты в нескольких банках на сумму 3 миллиона рублей. Задолженность более одного года. Работы нет имущества тоже. По некоторым кредитам уже приставы возможно ли подать заявление о банкротстве? И в заявление писать все банки или под каждый банк своё заявление. И я состав в некоторых фирмах номинальным генеральным директором это как то повлияет?
Ответ
Подать заявление на банкротство вы можете. Заявление подается одно, в нем указываются все долговые обязательства, в том числе и те, по которым есть судебные решения.
По поводу того, что вы являетесь руководителем в фирмах. Запретов на подачу заявления на банкротство нет. Нужно разбираться, что это за фирмы, являетесь ли вы учредителем этих юрлиц, есть ли на балансе этих юрлиц ценное имущество. То есть представляют ли они интерес для кредиторов… И после признания вас банкротом придется уйти с постов генерального директора, пусть даже вы и числитесь там номинально.
Вопрос12:17
Мария:А что делать, если просрочка по кредитам - 1 мес? Ждать, пока три месяца будет, и только потом на банкротство подавать?
Ответ
Если вы планируете подать заявление о своем банкротстве, ждать 3 месяца нет необходимости. Более того, если у вас имеются признаки неплатежеспособности и долг свыше 500 тыс. руб., у вас возникает обязанность подать заявление о банкротстве. А в других случаях у вас есть право на подачу такого заявления. У нас есть клиенты, у которых вообще не было просрочек, но они брали новые кредиты, чтобы обеспечить платежи по старым. В итоге оказались в такой ситуации, когда нет возможности оплатить ни новые, ни старые кредиты. Срок в 3 месяца просрочки и размер долга не менее 500 тыс.руб. — необходимое требование для кредитора, а не для должника.
Вопрос12:18
Ксения:Скажите, а если чеков и договора не осталось на руках, что тогда делать?
Ответ
Даже при получении кредитной карты человек подписывает договор оферты. Это заявление также является документом. Восстановить договор можно в банке. Там же можно получить выписку по счету. Собирать документы для подачи заявления нужно. Они обязательны. Эту работу удобно поручить юристам.
Вопрос12:19
Елена:Руководящие должности какого уровня нельзя будет занимать лицу, признанному банкротом: есть руководитель - генеральный директор, а есть - руководитель отдела продаж.
Ответ
Это дискуссионный вопрос, практики пока нет. Я думаю, речь идет о том лице, которое указано в выписке по организации, где он указан в качестве руководителя.
Вопрос12:21
Станислав:Говорят, банкротство стоит дорого. Называют цифры в 80, 120 и даже 200 тысяч. А у нас бабушка соседка, вся в кредитах, брала на помощь непутевому внуку. Из доходов одна пенсия, имущества нет, а долгов почти на 500 тысяч. Есть ли какие-то льготы для отдельных категорий граждан?
Ответ
Процедура сложная и зависит от конкретной ситуации. Закон не предусматривает никаких льгот. Мы прекрасно понимаем, что далеко не всем должникам процедура сейчас «по карману». Наша компания пошла навстречу таким заемщикам, ввела программу «Социальное банкротство» для тех, у кого небольшая сумма займа и нет имущества или сделок по нему. Стоимость гораздо ниже стандартной процедуры, поэтому вашей соседке стоит записаться на бесплатную консультацию и уточнить все детали у юриста.
Вопрос12:22
Станислав:Здравствуйте, подскажите а если я нахожусь в другом регионе, не там, где прописан, могу ли я начать процедуру банкротства.
Ответ
Конечно, закон не предусматривает ограничений на передвижение. По общему правилу, заявление подается по месту жительства должника. При этом место жительства не всегда совпадает с местом регистрации. Так что, да, вы можете банкротиться в регионе фактического места жительства, представив соответствующие доказательства.
Вопрос12:23
Алексей:Какую роль в суде играет трудовая книжка? если за всю жизнь я ее не заводил, а кредит превышает 500 тыс рублей?
Ответ
Да, человек, например, может быть индивидуальным предпринимателем. Трудовая книжка является одним из доказательств в процессе. Например, ею можно доказывать факт увольнения с последнего места работы. Но ничто не мешает использовать другие доказательства, например справку из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного. Это просто один из многих возможных документов.
Вопрос12:24
Елена:Здравствуйте. Обязательна ли регистрация по месту жительства при подаче документов на банкротство физ.лица или можно быть незарегистрированным, а только указать место жительства? Включается ли в конкурсную массу имущество, находящееся в квартире, если должник там только зарегистрирован, но не является собственником этой квартиры?
Ответ
Имущество включается только то, которое принадлежит должнику. Как определяется это — это уже другой вопрос. Бывают ситуации, когда человек не подготовил необходимые документы, которые могут доказать принадлежность. Это нужно делать заранее, на стадии подготовке к процедуре. Это тоже работа юристов.
Вопрос12:26
Олег:Я поручитель по кредиту (2,5 млн.руб.), а тот, кто брал кредит уже год не платит и собирается банкротиться. Что будет со мной? Может ли банк требовать весь долг с меня? И что при этом делать?
Ответ
Нужно понимать, что поручительство дается не просто так. Да, банк имеет право требовать с вас уплаты долга и в случае начала банкротства основного должника, скорее всего, воспользуется этой возможностью. Какие варианты: или платить, или, возможно, самим банкротиться.
Вопрос12:28
Юлия:Добрый день. Если долг по нескольким кредитам в сумме больше 500 т. +ипотека. И если три месяца не платить только по ним, а ипотеку платить, можно ли начать процедуру банкротства?
Ответ
Есть право обратится в суд с заявлением на банкротство и есть обязанность сделать это. Основной критерий права обращения — неплатежеспособность. Вы не можете платить все кредиты. Вам уже не нужно ждать 3 месяца для обращения с заявлением в суд. При этом есть нюанс — нельзя банкротиться «частично», т.е. ипотеку платим, а по остальным кредитам банкротимся. Так не получится. Если решили банкротиться, то рассматриваются все обязательства и всё имущество гражданина обращается в конкурсную массу. В том числе предмет залога по ипотеке. Если такой вариант не устраивает, то необходимо рассмотреть другие варианты решения ситуации. Они тоже существуют. Но для этого необходимо записаться на консультацию к специалисту. Для таких категорий банкротство не подходит, но есть другие варианты решения вопроса.
Вопрос12:30
руслан:У меня удерживают 50% от з.п. в счет погашения долга по кредиту,если жена подаст на алименты эти 50% поделятся между ней и банком?
Ответ
Согласно ст. 111 закона об исполнительном производстве, алименты погашаются в первую очередь в том объеме, в котором положено. Следовательно, сначала будет выплата алиментов. К примеру, если алименты составят 33 % (на двух детей), то банку отойдет 50 – 33 = 17 % вашего дохода.
Вопрос12:32
Алексей:Здравствуйте, вопрос такой : у меня нет просрочек но много кредитов в сумме где то 700т.р. плачу исправно но денег уже не хватает на жизнь и на семью. Я практически на грани финансовой состоятельности, о будущем боюсь думать. Могу ли я как то снизить свои платежи не прибегая к просрочкам и не портя свою кредитную историю?
Ответ
Только если удастся договориться с банками об изменении условий кредитных договоров. Кредитный договор — это двустороннее обязательство, и банк будет требовать его исполнения в строгом соответствии с договоренностями. Единственный способ уменьшить платежи без ухудшения кредитной истории — договориться с банком о иных условиях погашения. При этом необходимо обязательно просчитывать целесообразность данного шага: спасет ли вас, например, уменьшение платежей на 10–15 % при увеличении срока кредита в 2 раза? Банк может уменьшить сумму только за счет основного долга. Во многих случаях платеж может уменьшиться незначительно, а срок кредитования — увеличиться чуть ли не в 2 раза. Нужно заранее понимать, подходит вам это или нет.
Вопрос12:34
Наталья:Алексей, здравствуйте!
Получала кредитную карту в банке "Х" с льготным периодом 50 дней. Пользовалась и возвращала деньги на карту во время. В какой то момент сократились доходы и погасить долг по карте нет возможности.
Обратилась в банк "Х" с письменным предложением о реструктуризации, ответа не последовало. Соответственно банк подал на меня в суд. Суд прошел в апреле 2015 года без моего участия (меня не пригласили). Решение суда было отправлено заказным письмом и возвращено обратно т.к. извещение о письме я не получала. Сейчас приставы наложили арест на мой банковский счет. Документы у приставов получила 15.04.2016.
Вопрос:
Могу ли я сейчас отозвать судебный приказ?
За ранее спасибо
С уважением,
Наталья
Ответ
Из вашего ответа не вполне понятно, был вынесен судебный приказ или было вынесено решение суда. Если все-таки речь идет о судебном приказе, если вы узнали о его существовании от приставов 15.04.2016, шанс его отменить есть. Рекомендую прийти к нам на консультацию с документами. И сделать это необходимо на этой неделе. Потом срок для отмены будет пропущен.
Вопрос12:37
Елена:Добрый день! Есть кредиты взятые в 3х банках, один из них русский стандарт по карте в 2009г я его оплатила полностью через службу судебных приставов и мне дали бумагу, что дело закрыто, соответственно прошло уже 7 лет а тут приходить он коллекторов что я им должна около 15тр, на руках таких документов нет (у приставов тоже нет этого сохранненого, как мне доказать что я заплатила???? а по банку "Пойдем" откуда то насчитали огромнейшая сумма хотя уходя в декрет приостанавливала выплату. При этом основной долг был погашен остались только проценты все это было тоже в 2009 г.и как быть дальше?
Ответ
Ситуация достаточно типичная. Когда выносят решение суда или судебный приказ, начисление процентов и штрафов не прекращается (если должник не исполняет решение суда). Другое дело, что чтобы их взыскать, нужно снова обращаться в суд. Наша практика показывает, что банки пользуются данной возможностью крайне редко — менее чем в 1 % случаев. Вот и в вашем случае этого не было сделано. Видимо, банк продал данный долг коллекторам. Сейчас уже срок исковой давности пропущен. Можете не платить, а если дело дойдет до суда, то в суде необходимо будет заявить о пропуске исковой давности. Суд откажет кредиторам во взыскании.
Вопрос12:39
Валентина:Добрый день. Есть задолжность по кредитам более 500000 руб. Пришлось закрыть ИП. Подала заявление на банкротство. Дело в суде. Когда звонят банки, говорю, что дело в суде и рассматривается вопрос о признании банкротства. Но банки мне заявляют, что независимо от того , признают или нет меня банкротом, долги все равно придется платить. У меня есть товар, оставшийся после закрытия отделов, оборудование, машина. Чего еще я могу лишится в результате банкротства?
Ответ
Если вы пройдете процедуру реализации имущества и суд не увидит в ваших действиях недобросовестности (сокрытие имущества, обман кредиторов и т.п.), то долги признают погашенными и вам ничего не придется платить. Не всегда стоит верить звонившим вам сотрудникам банка или коллекторам. Их задача — получить с вас деньги, и часто любой ценой. Что касается того, с чем придется расстаться, то нужно понимать, что в процедуре будет реализовываться ваше имущество. В том числе товар, оставшийся после закрытия отделов, оборудование, машина.
В течение 3 лет — запрет на занятие предпринимательской деятельностью.
Вопрос12:42
Александр:Добрый день.
Вопрос такого плана.
Допустим физ. лицо приобрело автомобиль у другого физ. лица, не состоящего в статусе банкрот на момент продажи.
Затем предположим через какое то время физ. Лицо (продавец) признают банкротом, допустим, по причине задолженности по кредитам.
Могут ли изъять у покупателя автомобиль в счет погашения долга продавца и аннулировать ранее совершившуюся сделку?
Ответ
В некоторых случаях — да, такие риски существуют. Например, когда продавец и покупатель являются родственниками и у кредиторов возникли сомнения в честности данной сделки. Или если продажа произошла между сторонними людьми, но сделка произведена не по рыночной цене. Например куплен дорогой автомобиль по смешной цене. Тогда да, у финансового управляющего и у кредиторов есть возможность оспорить данную сделку как сделку с неравнозначным встречным исполнением. Автомобиль вернут прежнему хозяину —должнику. С принятием закона о банкротстве гражданина продажа автомобилей за 10 000 руб. по договору стала весьма рискованной затеей.
Еще по поводу сделок между родственников. Здесь лучше подождать 3 года, в остальных случаях достаточно года.
Вопрос12:43
Елена:Если на момент подачи документов на банкротство человек долго не трудоустроен, т.к. пытался найти должный уровень дохода для оплаты задолженности, не будет ли это доводом для суда при признании банкротом отказа? Была ли у вас такая практика?
Ответ
Нет, законом не предусмотрены какие-либо ограничения. Заставить человека работать суд не может. Это право гражданина.
Вопрос12:45
Андрей:Сумма долгов больше 25 млн. руб. Зарплата в силу экономических причин сейчас стала 10 тыс. руб. Вопрос: При банкротстве судом списывается вся сумма долга или только предоставлятся график погашения долгов.
Ответ
Закон предусматривает три варианта развития ситуации. Это мировое соглашение, процедура реализации имущества и процедура реструктуризации. Если имущество позволяет гражданину полностью погасить задолженность, возможна реструктуризация. Если доход не позволяет, все имущество реализуется, средства направляются на погашение задолженности, оставшаяся сумма полностью списывается.
Вопрос12:46
Сергей:Злравствуйте. В 2013 году взял кредит на автомобиль, ПТС осталя у банка. Через два года написал заявление в ГИБДД на утрату ПТС, после чего мне выдали его дубликат. Машину продал. Потом брал несколько кредитов вернуть не смог. При моем банкротстве могут мои действия по продаже авто посчитать недобросоветсными и не освободить от долгов?
С уважением, Сергей.
Ответ
Да, я считаю, что могут.
Вопрос12:47
Надежда:Сложность в сборе справок о задолженности перед банком. Возможно ли подать на банкротство без справок,а со списком, в какие банки и сколько должен?
Спасибо
Ответ
Есть определенный перечень обязательных документов, в том числе справки о состоянии задолженности. В любом случае данные документы необходимо запрашивать у кредиторов. На сбор документов часто уходит в среднем 1,5–2 месяца и даже дольше.
Вопрос12:49
Владимир:Как правильно выбрать юридическую компанию?
Ответ
Выбирайте опытные компании, у которых уже есть введенные процедуры банкротства.
Должно насторожить, если юристы говорят: «Мы вам заявление напишем, а арбитражного управляющего назначит суд». Суд не может заставить арбитражного управляющего взяться за ваше дело. Если компания говорит, что оплату берет за каждый месяц процедуры, нужно все тщательно взвесить. Ведь можно ввести сразу реализацию имущества, а можно сначала — реструктуризацию. А это лишних несколько месяцев. Плюс имеются различные возможности для откладывания рассмотрения дела. Этап сбора документов может продолжаться разный период времени… В общем, есть соблазн продлить процесс получения оплаты с клиента.
Если в компании прямо с порога, не разобравшись в ситуации, говорят: «Мы вас обанкротим, имущество спрячем, сделки оспаривать не будем и т.п.», — то это тоже должно насторожить. Каждый случай уникален: кому-то банкротство подходит, кому-то — нет. Неприятно будет, пройдя всю процедуру, получить в конечном итоге от суда отказ в списании долгов. Если вам называют цены и гарантируют результат до тщательного разбора вашей ситуации, то это в лучшем случае — непрофессионалы.
Ива Аврорина12:50
Уважаемые читатели НГС.НОВОСТИ, онлайн-конференция завершена, спасибо за внимание.
Читайте также
  • Дмитрий Червов, концерн «Сибирь»
    Застройщик, банк и агентство недвижимости ответят перед новосибирцами8 августа, в преддверии Дня строителя, в прямом эфире НГС.НОВОСТИ состоялся круглый стол с экспертами рынка недвижимости.

    Дата проведения: 08.08.2017
    Участники: Дмитрий Червов, Владимир Голованов, Наталья Новичонок

  • Приоритет «СИБЭКО» — диалог с потребителем20 июля в прямом эфире НГС.НОВОСТИ начальник управления по работе с физическими лицами филиала «Теплосбыт» АО «СИБЭКО» Сергей Слёта ответил на вопросы читателей о работе «горячей линии» энергокомпании, о том, по какому номеру телефона нужно обращаться абонентам, имеющим долг за тепло и горячую воду, и как избежать последствий, с которыми может столкнуться потребитель в случае задолженности перед ресурсоснабжающей организацией.

    Дата проведения: 20.07.2017
    Участники: Сергей Слёта

  • Виктория Ивановна Калина
    Травма зубов, лечение «во сне» — мы ответим на любые вопросы о детской и подростковой стоматологии17 мая НГС.НОВОСТИ и сеть клиник «Дентал-Сервис» провели онлайн-встречу с детским и подростковым стоматологами Викторией Ивановной Калиной и Эльвирой Николаевной Гракович.

    Дата проведения: 17.05.2017
    Участники: Виктория Калина, Эльвира Гракович