На правах рекламыПрямой эфир
завершена Посмотрело: 541

Россельхозбанк: новые возможности для малого бизнеса

  • Дата проведения: 02.12.2015
  • Время: 12:00-13:00
  • Фото
  • Участники: Ольга Гринько, Ольга Дронова
2 декабря на НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция заместителя директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ольги Гринько и исполнительного директора Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольги Дроновой на тему «Россельхозбанк: новые возможности для малого бизнеса».

Россельхозбанк объявил о вступлении в действие новой линейки кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, относящихся к сегментам малого и микробизнеса. Для них действуют специальные условия кредитования и привлекательные процентные ставки. По ряду кредитов в качестве обеспечения возможно привлечение поручительств областного Фонда поддержки МСП.

Справка: АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. В собственности Российской Федерации находится 100 % акций банка.
Ответы (20)
Ива Аврорина12:03
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ольги Гринько и исполнительного директора Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольги Дроновой на тему «Россельхозбанк: новые возможности для малого бизнеса».
Вопрос12:04
Ива Аврорина:Что такое малый бизнес?
Ответ
Ольга Гринько:Малый бизнес — это компании с выручкой до 1 млрд руб. в год, микробизнес — компании с годовой выручкой до 120 млн.

Ива Аврорина: Вы предоставляете кредиты на развитие бизнеса только предприятиям, работающим в сельхозсфере?

Ольга Гринько: Россельхозбанк — универсальный банк, который работает со всеми отраслями экономики.
Вопрос12:11
Ива Аврорина:Чем занимается Фонд развития малого и среднего предпринимательства?
Ответ
Ольга Дронова:Чтобы помочь предпринимателям взять кредит, которым не всегда хватает поручительства, создан наш фонд. Мы работаем со всеми видами бизнеса, кроме финансовых структур, ломбардов и игрового бизнеса.
В зависимости от сферы деятельности компании мы можем дать частичное поручительство при обращении компании в банк за кредитом на развитие бизнеса:
– торговля — до 60 % поручительства,
– сфера материального производства — до 70 %,
– сельхозтоваропроизводители — до 75 %,
– инновационная сфера — до 90 %.

Ива Аврорина: На что вы смотрите, когда к вам обращается предприниматель за поручительством?

Ольга Дронова: Мы вторичны. Первичен банк. Банк принимает пакет документов от компании, рассматривает их, принимает решение. После этого предприниматель идет к нам. Мы смотрим на то, чтобы компания работала не менее 6 месяцев, вела безубыточную деятельность, у нее не должно быть просрочек по налоговым платежам и другим финансовым обязательствам, у нее должна быть действующая лицензия (если деятельность подлежит лицензированию), не находится в процедуре банкротства.
Вопрос12:14
Наталья Владимировна:Добрый день!
Мы являемся представителем малого предпринимательства. Появилась ли возможность при рассмотрении платежеспособности организации оценивать такие показатели как обороты ДС, дебиторская(краткосрочная) задолженность, динамика ее погашения, обязательства по крупным(не закрытым) проектам, а не только показатель ПРИБЫЛИ за прошлые периоды?
Особенно остро этот вопрос встает у сегмента строительства в малом предпринимательстве, так как при достаточно больших и стабильных оборотах ДС показатель прибыли может быть низким из-за незавершенного строительства в текущем периоде.
Ответ
Ольга Гринько:Банк рассматривает финансовые показатели не только за предыдущий, но и за текущий период. Для строительных компаний у нас существуют отдельные подходы для рассмотрения их финансового положения и отдельные программы кредитования. Мы работаем со строительными компаниями. Вопрос достаточно индивидуальный — надо смотреть финансовые показатели именно этой организации. Вам надо обратиться в банк с финансовой отчетностью за последние 5 отчетных дат, и банк в течение 2 дней примет предварительное решение по объему финансирования.
Вопрос12:15
Станислав:На протяжении последних нескольких лет наша компания привлекала кредитные средства в стороннем кредитном учреждении, при этом срок рассмотрения заявки был удовлетворительный. В текущем году столкнулись с тем, что у Банка «забрали» полномочия по принятию решений на уровне Новосибирска и процесс рассмотрения нашей заявки существенно растянулся во времени, за что отдельное спасибо московским «андеррайтерам». Скажите, как у вас организована система принятия решения по кредитным заявкам и какие сроки рассмотрения существуют?
Ответ
Ольга Гринько:Сроки рассмотрения заявок у нас составляют 5–7 рабочих дней. У новосибирского филиала есть определенный лимит полномочий по принятию решений, что позволяет рассматривать заявки в короткие сроки.
Вопрос12:18
Алексей:Добрый день, Ольга! Мое предприятие работает на рынке с 2005 года. О вашем банке я наслышан так же как и о других. Каждый банк хвалит себя. Все банки для того , чтобы заманить клиента обещают всегда много для малого бизнеса. Но при оформлении документов на кредитование условия начинают меняться не в пользу предпринимателя. И при отказе в кредите получается что время потраченное, и финансы при оформлении нам потом никто не возмещает. Да и еще нет объянения от бака в чем отказ и какая причина.
Вопрос: Скажите ваше основное приемущество от других банков при оформлении кредита у вас? И готов ваш банк понести все расходы на оформеление кредита у вас за предпринимателя или юр лицо?
Спасибо!
Ответ
Ольга Гринько:При оформлении кредита за рассмотрение заявки наш банк не берет комиссии. Мы можем гарантировать те сроки, которые мы озвучиваем. В Россельхозбанке существует предварительная система оценки финансового состояния заемщика — в течение 1–2 дней мы можем сформировать предварительное решение по сумме и условиям кредита.
Вопрос12:24
Ольга:Возможно ли получить в АО "Россельхозбанке" кредитную линию на пополнение оборотных средств в размере 100 млн. руб. без предоставления обеспечения в виде имущества?
Ответ
Ольга Дронова:Пополнение оборотных средств — это тоже развитие бизнеса. Компания может обратиться за поручительством Фонда. В денежном выражении есть некоторые ограничения — 25 млн, кроме компаний, занимающихся инновационным бизнесом (до 35 млн).

Ольга Гринько: В рамках программы «Оборотный стандарт» банк предоставляет кредиты с бланко-частью до 50 %. При этом вторая часть кредита может быть обеспечена не только имуществом, но и товарно-материальными ценностями. Срок кредитования при этом составит до 12 месяцев.
Вопрос12:25
Дмитрий:Я правильно понимаю, что вновь образованным малым предприятиям без залога получить кредит не реально?
Ответ
Ольга Дронова:Хотя бы полгода организация должна отработать в плюс, заплатить все налоги и показать свою жизнеспособность.

Ольга Гринько: По критериям банка организация должна отработать не менее 3 месяцев.
Вопрос12:26
Мария:Добрый день. На какой максимальный срок, возможно, получить кредитные средства на пополнение оборотных средств?
Ответ
Ольга Гринько:На текущие цели по стандартным программам кредитования малого бизнеса — до 2 лет, микробизнесу — 3 года.
Вопрос12:27
Александр Бахтин:"Я занимаюсь производством пластиковой фурнитуры и арендую производственную площадь. Я бы хотел её выкупить, но первоначального взноса у меня нет, какие варианты может предоставить ваш банк?"
Ответ
Ольга Гринько:По программе «Коммерческая ипотека» банк может предоставить кредит без первоначального взноса при поддержке Фонда.
Вопрос12:28
Александр:Добрый день!
Наша компания занимается производством изделий из пластмассы. На данный момент рассматриваем возможность привлечь кредитные средства в размере 15 млн. рублей.
В залог готовы предложить оборудование стоимостью 10 млн. рублей. Можем ли мы рассчитывать на поддержку Фонда и в каком размере?
Ответ
Ольга Дронова:На оставшуюся сумму возможно получить поручительство Фонда до 70 %, в данном случае — это до 10,5 млн.
Вопрос12:31
Игорь:На сегодняшний день, процентные ставки по банковским кредитам для бизнеса по прежнему остаются высокими. Есть ли у Банка продукты, позволяющие Российскому бизнесу минимизировать процентные расходы по займам.
Ответ
Ольга Гринько:Процентные ставки в Россельхозбанке конкурентны на рынке. В банке еще существует форма вексельного кредитования — 4,5–5 % годовых. По данной программе банк кредитует на покупку векселей Россельхозбанка, которые в дальнейшем участвуют в расчетах с контрагентами заемщика.

Ольга Дронова: Один из принципов работы Фонда — снижение процентных ставок в банках, с которыми мы работаем. Процентная ставка с нашим поручительством получается на 1 % ниже от рыночной в банке.
Вопрос12:32
Михаил Андреевич:Добрый день! Столкнулись с такой проблемой, что наш Банк-партнер отказался принять в залог земельный участок с/х назначения. Учитывая, что АО «Россельхозбанк» основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России, возможно ли предоставление кредитных средств под залог данных земельных участков.
Ответ
Ольга Гринько:Да, возможно. Мы предоставляем кредиты под залог земель сельхозназначения. Мы также кредитуем покупку таких земель. Срок кредитования составляет до 8 лет.
Вопрос12:35
Альберт А.:Добрый день, мы занимаемся продажей холодильного оборудования. В связи с расширением бизнеса планируем приобрести объект недвижимости, требующий в дальнейшем вложения денежных средств на реконструкцию и модернизацию в офисно-складской комплекс. Возможно, ли получить кредит в АО «Россельхозбанк» на приобретение и реконструкцию объекта недвижимости? Какие условия предоставления кредита?
Ответ
Ольга Дронова:Вполне возможно получить под это поручительство Фонда. Единственное условие — чтобы совокупный объем поручительства не превышал 25 млн.

Ольга Гринько: Мы также можем предоставить кредит на покупку этого объекта и его реконструкцию. При этом сумма кредита на реконструкцию может составить до 15 % от стоимости самого объекта. срок кредитования таких программ до 10 лет.
Вопрос12:36
Денис Владимирович:На текущий момент у меня 2 действующих кредита на развитие бизнеса (ИП) в 2-х банках (под 13,5 и 14 %) - общая сумма остатка около 5 млн. Есть ли в вашем банке возможность рефинансирования этих кредитов под более низкий процент? Просрочек по платежам нет.
Ответ
Ольга Гринько:Россельхозбанк может предложить различные варианты рефинансирования текущих кредитов. Но нужно отметить, что у Дениса Владимировича хорошая процентная ставка на сегодняшний день. Со своей стороны готовы предложить вариант рефинансирования текущих кредитных договоров с увеличением срока кредитного договора, а также с предоставлением дополнительных кредитных средств (но не более первоначальной суммы договора).
Вопрос12:38
Анна:Может ли Фонд отказать в поручительстве?
Ответ
Ольга Дронова:Мы говорили выше, кому Фонд может предоставить поручительство. Кто не соответствует этим критериям, тем Фонд отказывает.
У нас были отказы, когда обращались компании не из НСО. Также были отказы по неудовлетворительному финансовому состоянию компании.
Вопрос12:42
Владимир:Здравствуйте. Я индивидуальный предприниматель. Имею в собственности производственное здание с участком земли и котельной в городской зоне. Есть желание верхний этаж площадью около 1000м2 переоборудовать в тепличное хозяйство. За счет собственных инвестиций решу этот вопрос лет за 5-6. Рыночная ситуация требует срочного занятия свободного места под солнцем. Могу ли я рассчитывать на ваш кредит в сумме до 5 млн. руб. и на каких условиях?
Ответ
Ольга Гринько:В банке существуют различные программы кредитования на инвестиционные цели (строительство/модернизация объектов недвижимости, приобретение основных средств), в том числе есть программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Срок кредитования — до 5 лет. Возможно предусмотреть льготный период по погашению основного долга до 12 месяцев.
Обращаем внимание, что по многим программам возможно предоставление субсидирования процентной ставки по линии министерства сельского хозяйства Новосибирской области.
Вопрос12:45
василий иванович:Разработан проект "Реакреация, рыбоводство и отдых в зоне Обского водохранилища" поддержанный правительством НСО.
Может ли Ваш банк осуществить кредитование этого проекта?
Ответ
Ольга Гринько:Мы рассматриваем вопросы кредитования на проектной стадии, даже если у клиента нет на данный момент полного обеспечения. Нужно обращаться в банк, приходить со своим проектом.

Ольга Дронова: У Фонда разработано несколько программ поручительства, в том числе на инвестиционные цели до 50 млн, до 50 % от суммы кредита.
Вопрос12:48
Ива Аврорина:Есть еще какие-то программы для микробизнеса в Россельхозбанке, о которых мы не упомянули?
Ответ
Ольга Гринько:В октябре мы ввели новую линейку кредитных продуктов для микробизнеса, т.е. для предприятий с выручкой до 120 млн руб. Здесь мы предлагаем продукты для оборотных средств компании, в том числе беззалоговое кредитование, а также возможность приобретения коммерческой недвижимости без первоначального взноса.
Кроме того, учитывая, что 2015 год был непростым и предприятия в начале года получали финансирование под высокие процентные ставки, мы предложили продукты по рефинансированию кредитов с сохранением первоначально выданного кредита и срока кредитования, тем самым мы можем помочь предприятию снизить долговую нагрузку.
Особенно хотелось бы отметить, что в новых продуктах мы предложили рассмотрение управленческой отчетности.
Вопрос12:49
василий иванович:есть договор аренды на 10 лет
Ответ
Ольга Гринько:Это безусловный плюс.
Вопрос12:52
Ива Аврорина:Есть что-то еще, о чем мы не сказали?
Ответ
Ольга Дронова:Хотелось бы добавить, что в этом году Фонд разработал две новые программы:
1. Для микробизнеса по кредитам до 3 млн. Если покупается оборудование, поручительство предоставляется Фондом без наличия твердого обеспечения до 50 % от суммы кредита.
2. Мы также готовы входить в действующие кредиты — до 50 % от суммы кредита.
Фонд предоставляет поручительство не только по кредитам, но и по банковским гарантиям, а также по лизингу.
Ива Аврорина12:54
Онлайн-встреча завершена. Спасибо за внимание.
Читайте также
  • Сбербанк и компания-застройщик «ВИРА-Строй» рассказали о совместных ипотечных проектахВ прямом эфире НГС.НОВОСТИ пользователям рассказали о снижении процентных ставок по жилищным кредитам, самом масштабном за всю историю Сбербанка, а также о совместных ипотечных сервисах банка с застройщиком «ВИРА-Строй».

    Дата проведения: 28.09.2017
    Участники: Елена Бородина, заместитель управляющего Новосибирского отделения № 8047 ПАО Сбербанк, Александр Савельев, заместитель директора ООО СК «ВИРА-Строй»

  • Дмитрий Червов, концерн «Сибирь»
    Застройщик, банк и агентство недвижимости ответят перед новосибирцами8 августа, в преддверии Дня строителя, в прямом эфире НГС.НОВОСТИ состоялся круглый стол с экспертами рынка недвижимости.

    Дата проведения: 08.08.2017
    Участники: Дмитрий Червов, Владимир Голованов, Наталья Новичонок

  • Приоритет «СИБЭКО» — диалог с потребителем20 июля в прямом эфире НГС.НОВОСТИ начальник управления по работе с физическими лицами филиала «Теплосбыт» АО «СИБЭКО» Сергей Слёта ответил на вопросы читателей о работе «горячей линии» энергокомпании, о том, по какому номеру телефона нужно обращаться абонентам, имеющим долг за тепло и горячую воду, и как избежать последствий, с которыми может столкнуться потребитель в случае задолженности перед ресурсоснабжающей организацией.

    Дата проведения: 20.07.2017
    Участники: Сергей Слёта