На правах рекламыПрямой эфир
завершена Посмотрело: 369

Гарантии для вашего бизнеса

  • Дата проведения: 22.04.2015
  • Время: 12:00-13:00
  • Фото
  • Участники: Ольга Кузнецова, Анна Пальчуковская
22 апреля на НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция начальника отдела мониторинга клиентов Новосибирского филиала АКБ «Инвестторгбанк» Ольги Кузнецовой и старшего специалиста отдела кредитования малого и среднего бизнеса Анны Пальчуковской на тему «Гарантии для вашего бизнеса».

Сегодня рынок банковских гарантий активно развивается. В числе основных причин эксперты называют растущий спрос со стороны предприятий госсектора. С тех пор как государство взяло курс на импортозамещение, поддержка отечественных предприятий со стороны финансовых структур стала особенно актуальной. Банковские гарантии позволяют компаниям участвовать в тендерах на получение государственных контрактов, а госкомпаниям, в свою очередь, — минимизировать риски, связанные с неисполнением договорных обязательств подрядчиком при выполнении государственного заказа.

В ходе онлайн-конференции сотрудники банка расскажут, какие банковские гарантии предоставляет АКБ «Инвестторгбанк», на каких условиях, а также ответят на вопросы читателей НГС.

Справка: АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) создан в марте 1994 года, генеральная лицензия № 2763. Инвестторгбанк — универсальный коммерческий банк, федерального уровня, имеющий репутацию надежного партнера среди клиентов благодаря гибкой тарифной политике, высокому качеству сервиса и продуктовой линейке, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов — от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций. Инвестторгбанк входит в перечень Правительства РФ из 51 Банка для открытия счетов для обеспечения заявок на государственные закупки 01.01.2014. Инвестторгбанк успешно работает в более 20 регионах России.
www.itb.ru
Ответы (19)
Ива Аврорина12:01
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели!
Начинается онлайн-конференция начальника отдела мониторинга клиентов Новосибирского филиала АКБ «Инвестторгбанк» Ольги Кузнецовой и старшего специалиста отдела кредитования малого и среднего бизнеса Анны Пальчуковской на тему «Гарантии для вашего бизнеса».
Пожалуйста, задавайте ваши вопросы.
Вопрос12:06
Ива Аврорина:Расскажите, что такое банковские гарантии? Что может гарантировать банк и кому?
Ответ
Ольга Кузнецова:Банк поручается за клиента. Например, это строительная компания, которая собирается заключить контракт, а заказчик требует предоставления гарантий от банка, поручительства, что обязательства по контракту будут строительной компанией исполнены в срок.
Чаще всего за этой услугой обращаются представители малого и среднего бизнеса.
Вопрос12:07
Михаил:Что сейчас происходит на рынке банковских гарантий?
Ответ
Ольга Кузнецова:Если говорить о гарантиях, выдаваемых банками в рамках федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и федерального закона № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», то объем рынка здесь составляет порядка 20 трлн руб. Основные игроки этого рынка — прежде всего крупные и средние банки.
Рынок достаточно большой, но, несмотря на довольно значительные объемы, он характеризуется нехваткой предложений со стороны банков и сравнительно небольшим числом активных участников. Инвестторгбанк — заметный игрок на рынке банковских гарантий. Мы входим в топ-15 банков, которые активно предоставляют гарантии на госзаказы.
Вопрос12:08
Анастасия:Почему я должна обращаться именно в Инвестторгбанк. В чем ваши преимущества?
Ответ
Ольга Кузнецова:Помимо банковских гарантий на обеспечение исполнения контракта и возврат аванса Инвестторгбанк предлагает своим клиентам обеспечение исполнения гарантийных обязательств компаниям-поставщикам, работающим в сфере государственного и коммерческого заказа в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.
Специально под этот рынок мы создали особый продукт — он узкоспециализирован, поэтому имеет значительные преимущества. Зачастую сложности у клиентов возникают уже на этапе сбора документов. Каждый банк сам регламентирует список требуемых документов, который часто меняется и зависит от индивидуальных параметров бизнеса заемщика. Когда счет идет на дни, медлить нельзя. Непредоставление гарантии в срок дает заказчику право не заключать или расторгнуть контракт в одностороннем порядке с последующим занесением подрядчика в реестр недобросовестных поставщиков.
Вопрос12:13
Алина:Какие могут быть суммы?
Ответ
Ольга Кузнецова:Суммы могут быть любые. Зависит от потребностей клиента.
На сегодняшний день бóльшая часть гарантий, выдаваемых банком в рамках законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, приходится на суммы до 10 млн руб. Суммы больше 10 млн руб. требуют индивидуальных процедур рассмотрения и оформления. Особенность нашего предложения состоит в том, что Инвестторгбанк предлагает своего рода коробочный, т.е. готовый, стандартизированный продукт с четкими рамками, при соблюдении которых клиент может получить гарантию с 80%-ной вероятностью. По другим видам банковских гарантий сумма может достигать 100 и более млн руб.
Вопрос12:23
Владимир:Какие сегменты гарантий пользуются у вас наибольшей популярностью?
Ответ
Больше всего гарантий мы выдаем в сегментах от 5 млн до 15 млн руб. и от 15 млн до 40 млн. Наши продукты востребованы и актуальны, в том числе благодаря квалификации и экспертизе Инвесттогбанка, нашим преимуществам и качеству обслуживания. Так, мы придерживаемся индивидуального подхода к каждому клиенту, постепенно модернизируем систему оформления документов. Мы знаем, что наши клиенты высоко ценят данный подход.
Выдавая гарантии на государственные заказы, наш банк способствует развитию важнейших отраслей промышленности России. Наша поддержка — это помощь в развитии строительства, производства и бизнеса.
Вопрос12:23
Владимир:Какие виды банковских гарантий, кроме гарантий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, у вас пользуются наибольшей популярностью?
Ответ
Банк активно выпускает гарантии возврата авансового платежа, гарантия исполнения обязательств (контракта), оплаты аренды помещения, таможенные гарантии и т.д.
Особое внимание хотелось бы уделить гарантии, поручительства в пользу Федеральной налоговой службы Российской Федерации. Подобные гарантии выдаются в пользу налоговых органов РФ за клиентов, ответственных за уплату акцизных сборов (прежде всего представляют интерес для импортеров винной и табачной продукции), или по уплате в бюджет за принципала суммы налога, излишне полученной принципалом в результате возмещения налога в заявительном порядке. Например, компания покупает импортное оборудование за рубежом. Компания новая, выручки большой у нее еще нет, а затраты она несет, например, на растаможку.
Гарантия возврата НДС предусматривает обязательство банка на основании требования налогового органа уплатить в бюджет за конкретного налогоплательщика суммы налога, полученные им в результате возмещения налога в заявительном порядке, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, в заявительном порядке будет отменено полностью или частично. Гарантии возврата НДС в первую очередь интересны компаниям-налогоплательщикам, деятельностью которых является экспорт товаров и услуг. Предоставление банковской гарантии вместе с налоговой декларацией в налоговый орган позволяет налогоплательщику получить возмещение до проведения налоговым органом камеральной проверки, то есть существенно ускорить процесс возмещения налога, что открывает дополнительные возможности для бизнеса компании.
При возмещении налога в заявительном порядке (ст. 176.1 НК РФ) возврат суммы налога, заявленного к возмещению, осуществляется в течение 11 дней после подачи налоговой декларации по НДС. При возмещении налога в общем порядке возврат суммы налога, заявленной к возмещению, осуществляется в течение 3 месяцев и 13 дней после подачи налоговой декларации по НДС. Выгода, которую получает клиент, измеряется вполне ощутимой разницей между ставкой по привлеченным кредитным ресурсам (или ставкой процента по депозиту) и ставкой по банковской гарантии.
Вопрос12:29
Анастасия:В каких государственных структурах аккредитован ваш банк?
Ответ
Ольга Кузнецова:На Инвестторгбанк государственные корпорации охотно выставляют партнерские лимиты. На сегодня у банка открыты лимиты в таких госкорпорациях, как ОАО «РЖД», «Росатом», «РусГидро», «РАО Энергетические системы Востока», Росалкогольрегулирование, Федеральная таможенная служба.
Если клиенту нужны банковские гарантии в пользу этих структур, мы их можем предоставить. Не все банки это могут делать, так как не все имею аккредитацию в этих структурах.
Вопрос12:31
Анна:Вы рассказывали о банковских гарантиях арендных платежей. Я имею небольшой интернет-магазин одежды - торгую через группу в контакте. Хочу организовать свой шоу-рум. Уже нашла помещение. Проблемы с первоначальной оплатой аренды. Можно ли решить эту проблему через инструмент банковской гарантии?
Ответ
Анна Пальчуковская:Клиент должен предоставить отчетность по работе интернет-магазина. И мы примем решение о предоставлении ему банковских гарантий оплаты аренды. Это очень эффективный механизм в случаях, когда у предпринимателей арендодатели запрашивают оплату аренды помещений на несколько месяцев вперед.
Вопрос12:32
Сергей:Какие необходимы документы для принятия решения о выдаче банковской гарантии?
Ответ
Анна Пальчуковская:Для начала нужна анкета по форме банка, где указана информация о клиенте и о контракте, для которого нужна банковская гарантия.
Для компаний на ОСНО: Бухгалтерская отчетность за 5 отчетных периодов, свидетельство о государственной регистрации, паспорт руководителя организации, список ранее исполненных контрактов.
Для компаний на УСН: налоговая декларация за прошлый год, свидетельство о государственной регистрации, паспорт руководителя организации, список ранее исполненных контрактов.
На основании полученных документов, Банк проводит первичный анализ в течение 2-х рабочих дней и устанавливает расчетный лимит, в пределах которого организации может работать по продукту банковские гарантии.
Лучше обращаться заранее. Если клиент понимает, что у него через 2 месяца конкурс, но он еще не знает условия контракта, какая сумма потребуется, выиграет он или нет, он может обратиться в банк с указанным минимальным пакетом документов. Мы для него рассчитываем лимит. То есть посчитали и клиенту озвучили, что, условно, на 10 млн вы можете получить у нас банковские гарантии. Когда состоялся конкурс, есть документация, контракт, клиент приходит и понимает, что банк на эту сумму может выдать ему банковскую гарантию. Чтобы не было случаев, когда клиент приходит и говорит, что ему надо завтра. В таком случае возмажен вариант только под вексель.
Вопрос12:37
София:Какие виды обеспечения по банковской гарантии принимает Инвестторгбанк?
Ответ
Ольга Кузнецова:Предоставление банковских гарантий возможно под поручительство собственников бизнеса. В качестве залога при любых видах банковских гарантий банк рассматривает основные средства предприятий в виде недвижимости, оборудования, автотранспорта, а также денежные средства компаний. Залогом может выступать имущество, принадлежащее как непосредственно заемщикам, так и третьим лицам (юридическим и физическим).
Вопрос12:40
Петр:Что делать, когда клиенту недостаточно залога для обеспечения Банковской Гарантии?
Ответ
При недостаточности обеспечения возможно привлечение гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"» до 70 % гарантии, выданной банком, в обеспечение исполнения контрактов. С агентством работает банк, пакет документов, необходимый для банком. Комиссия агентства будет составлять 1,25 % годовых от суммы гарантии (варианты оплаты: единовременно, ежеквартально, 1 раз в год), срок гарантии — не более 38 месяцев, клиент — субъект МСП, заключающий контракт согласно законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.
Вопрос12:41
Анатолий:Может ли «Агентство кредитных гарантий» отозвать гарантию по своему усмотрению?
Ответ
Нет, Гарантия «Агентства кредитных гарантий» является безотзывной. Гарантия банка может быть отзывной или безотзывной, зависит от условий, указанных в банковской гарантии.
Вопрос12:41
Мария:Компания зарегистрирована менее 2-месяцев. Возможно ли получить гарантию?
Ответ
Срок регистрация организации или ИП должен быть не менее 6 месяцев, т.е. бухгалтерская отчетность должна быть предоставлена в банк минимум на 2 отчетные даты.
Вопрос12:45
Сергей:Может ли компания, ни разу не принимавшая участия в аукционах, получить гарантию?
Ответ
Для того чтобы получить банковскую гарантию, у компании должно быть наличие опыта исполнения контрактов — не менее 3 исполненных.
Вопрос12:47
Анатолий:Что будет, если компания не выполнит контракт? Банк погасит обязательства компании? Сейчас очень сложная ситуация, например, на рынке фармакологическом, т.к. выросла закупочная цена.
Ответ
Анна Пальчуковская:Да, банк заплатит бенефициару сумму гарантии, а затем предъявит компании требование по возмещению уплаченных средств.
Вопрос12:49
Екатерина:Какой порядок уплаты комиссионного вознаграждения за банковскую гарантию в вашем банке?
Ответ
Ольга Кузнецова:После принятия положительного решения о выдаче банковской гарантии банк выставляет счет по оплате комиссии. Банковская гарантия выдается компании только после оплаты комиссионного вознаграждения. Периодичность уплаты комиссии устанавливается индивидуально (единовременно, ежемесячно, ежеквартально, в зависимости от суммы и срока гарантии).
Вопрос12:51
Любопытненько:Как часто ваши клиенты не выполняют свои обязательства, за которые вы поручились? Что делает банк в этих случаях?
Ответ
Ольга Кузнецова:Пока в нашей практике таких случаев не было. Мы очень тщательно подходим к анализу финансового состояния, опыта работы компании, которая к нам обращается.
Вопрос12:53
Светлана:Обязательно ли открывать расчетный счет в вашем банке для получения гарантии?
Ответ
Анна Пальчуковская:Открытие расчетного счета является обязательным условием при выдаче банковской гарантии. Клиент может оплачивать комиссию с расчетного счета. Если он будет вести какую-то деятельность с этого счета, нам проще будет отслеживать эту деятельность.

Ольга Кузнецова: Мы выступаем гарантом исполнения нашим клиентом контракта. Думаю, это правильно, если финансовая деятельность по выполнению контракта будет проходить через расчетный счет, открытый в нашем банке.
Вопрос12:56
Игорь:Возможно ли установление лимитов по получению банковских гарантий в вашем банке?
Ответ
Да, возможно. Установление лимита рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. Нижняя планка лимита — 3 млн.
Ива Аврорина13:01
Онлайн-конференция завершена. Спасибо за внимание.
Читайте также
  • Сбербанк и компания-застройщик «ВИРА-Строй» рассказали о совместных ипотечных проектахВ прямом эфире НГС.НОВОСТИ пользователям рассказали о снижении процентных ставок по жилищным кредитам, самом масштабном за всю историю Сбербанка, а также о совместных ипотечных сервисах банка с застройщиком «ВИРА-Строй».

    Дата проведения: 28.09.2017
    Участники: Елена Бородина, заместитель управляющего Новосибирского отделения № 8047 ПАО Сбербанк, Александр Савельев, заместитель директора ООО СК «ВИРА-Строй»

  • Дмитрий Червов, концерн «Сибирь»
    Застройщик, банк и агентство недвижимости ответят перед новосибирцами8 августа, в преддверии Дня строителя, в прямом эфире НГС.НОВОСТИ состоялся круглый стол с экспертами рынка недвижимости.

    Дата проведения: 08.08.2017
    Участники: Дмитрий Червов, Владимир Голованов, Наталья Новичонок

  • Приоритет «СИБЭКО» — диалог с потребителем20 июля в прямом эфире НГС.НОВОСТИ начальник управления по работе с физическими лицами филиала «Теплосбыт» АО «СИБЭКО» Сергей Слёта ответил на вопросы читателей о работе «горячей линии» энергокомпании, о том, по какому номеру телефона нужно обращаться абонентам, имеющим долг за тепло и горячую воду, и как избежать последствий, с которыми может столкнуться потребитель в случае задолженности перед ресурсоснабжающей организацией.

    Дата проведения: 20.07.2017
    Участники: Сергей Слёта