Гарантии для вашего бизнеса

Ива Аврорина:
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели!
Начинается онлайн-конференция начальника отдела мониторинга клиентов Новосибирского филиала АКБ «Инвестторгбанк» Ольги Кузнецовой и старшего специалиста отдела кредитования малого и среднего бизнеса Анны Пальчуковской на тему «Гарантии для вашего бизнеса».
Пожалуйста, задавайте ваши вопросы.

Ива Аврорина:
Расскажите, что такое банковские гарантии? Что может гарантировать банк и кому?

Ответ:
Банк поручается за клиента. Например, это строительная компания, которая собирается заключить контракт, а заказчик требует предоставления гарантий от банка, поручительства, что обязательства по контракту будут строительной компанией исполнены в срок.
Чаще всего за этой услугой обращаются представители малого и среднего бизнеса.

Михаил:
Что сейчас происходит на рынке банковских гарантий?

Ответ:
Если говорить о гарантиях, выдаваемых банками в рамках федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и федерального закона № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», то объем рынка здесь составляет порядка 20 трлн руб. Основные игроки этого рынка — прежде всего крупные и средние банки.
Рынок достаточно большой, но, несмотря на довольно значительные объемы, он характеризуется нехваткой предложений со стороны банков и сравнительно небольшим числом активных участников. Инвестторгбанк — заметный игрок на рынке банковских гарантий. Мы входим в топ-15 банков, которые активно предоставляют гарантии на госзаказы.

Анастасия:
Почему я должна обращаться именно в Инвестторгбанк. В чем ваши преимущества?

Ответ:
Помимо банковских гарантий на обеспечение исполнения контракта и возврат аванса Инвестторгбанк предлагает своим клиентам обеспечение исполнения гарантийных обязательств компаниям-поставщикам, работающим в сфере государственного и коммерческого заказа в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.
Специально под этот рынок мы создали особый продукт — он узкоспециализирован, поэтому имеет значительные преимущества. Зачастую сложности у клиентов возникают уже на этапе сбора документов. Каждый банк сам регламентирует список требуемых документов, который часто меняется и зависит от индивидуальных параметров бизнеса заемщика. Когда счет идет на дни, медлить нельзя. Непредоставление гарантии в срок дает заказчику право не заключать или расторгнуть контракт в одностороннем порядке с последующим занесением подрядчика в реестр недобросовестных поставщиков.

Алина:
Какие могут быть суммы?

Ответ:
Суммы могут быть любые. Зависит от потребностей клиента.
На сегодняшний день бóльшая часть гарантий, выдаваемых банком в рамках законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, приходится на суммы до 10 млн руб. Суммы больше 10 млн руб. требуют индивидуальных процедур рассмотрения и оформления. Особенность нашего предложения состоит в том, что Инвестторгбанк предлагает своего рода коробочный, т.е. готовый, стандартизированный продукт с четкими рамками, при соблюдении которых клиент может получить гарантию с 80%-ной вероятностью. По другим видам банковских гарантий сумма может достигать 100 и более млн руб.

Владимир:
Какие сегменты гарантий пользуются у вас наибольшей популярностью?

Ответ:
Больше всего гарантий мы выдаем в сегментах от 5 млн до 15 млн руб. и от 15 млн до 40 млн. Наши продукты востребованы и актуальны, в том числе благодаря квалификации и экспертизе Инвесттогбанка, нашим преимуществам и качеству обслуживания. Так, мы придерживаемся индивидуального подхода к каждому клиенту, постепенно модернизируем систему оформления документов. Мы знаем, что наши клиенты высоко ценят данный подход.
Выдавая гарантии на государственные заказы, наш банк способствует развитию важнейших отраслей промышленности России. Наша поддержка — это помощь в развитии строительства, производства и бизнеса.

Владимир:
Какие виды банковских гарантий, кроме гарантий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, у вас пользуются наибольшей популярностью?

Ответ:
Банк активно выпускает гарантии возврата авансового платежа, гарантия исполнения обязательств (контракта), оплаты аренды помещения, таможенные гарантии и т.д.
Особое внимание хотелось бы уделить гарантии, поручительства в пользу Федеральной налоговой службы Российской Федерации. Подобные гарантии выдаются в пользу налоговых органов РФ за клиентов, ответственных за уплату акцизных сборов (прежде всего представляют интерес для импортеров винной и табачной продукции), или по уплате в бюджет за принципала суммы налога, излишне полученной принципалом в результате возмещения налога в заявительном порядке. Например, компания покупает импортное оборудование за рубежом. Компания новая, выручки большой у нее еще нет, а затраты она несет, например, на растаможку.
Гарантия возврата НДС предусматривает обязательство банка на основании требования налогового органа уплатить в бюджет за конкретного налогоплательщика суммы налога, полученные им в результате возмещения налога в заявительном порядке, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, в заявительном порядке будет отменено полностью или частично. Гарантии возврата НДС в первую очередь интересны компаниям-налогоплательщикам, деятельностью которых является экспорт товаров и услуг. Предоставление банковской гарантии вместе с налоговой декларацией в налоговый орган позволяет налогоплательщику получить возмещение до проведения налоговым органом камеральной проверки, то есть существенно ускорить процесс возмещения налога, что открывает дополнительные возможности для бизнеса компании.
При возмещении налога в заявительном порядке (ст. 176.1 НК РФ) возврат суммы налога, заявленного к возмещению, осуществляется в течение 11 дней после подачи налоговой декларации по НДС. При возмещении налога в общем порядке возврат суммы налога, заявленной к возмещению, осуществляется в течение 3 месяцев и 13 дней после подачи налоговой декларации по НДС. Выгода, которую получает клиент, измеряется вполне ощутимой разницей между ставкой по привлеченным кредитным ресурсам (или ставкой процента по депозиту) и ставкой по банковской гарантии.

Анастасия:
В каких государственных структурах аккредитован ваш банк?

Ответ:
На Инвестторгбанк государственные корпорации охотно выставляют партнерские лимиты. На сегодня у банка открыты лимиты в таких госкорпорациях, как ОАО «РЖД», «Росатом», «РусГидро», «РАО Энергетические системы Востока», Росалкогольрегулирование, Федеральная таможенная служба.
Если клиенту нужны банковские гарантии в пользу этих структур, мы их можем предоставить. Не все банки это могут делать, так как не все имею аккредитацию в этих структурах.

Анна:
Вы рассказывали о банковских гарантиях арендных платежей. Я имею небольшой интернет-магазин одежды - торгую через группу в контакте. Хочу организовать свой шоу-рум. Уже нашла помещение. Проблемы с первоначальной оплатой аренды. Можно ли решить эту проблему через инструмент банковской гарантии?

Ответ:
Клиент должен предоставить отчетность по работе интернет-магазина. И мы примем решение о предоставлении ему банковских гарантий оплаты аренды. Это очень эффективный механизм в случаях, когда у предпринимателей арендодатели запрашивают оплату аренды помещений на несколько месяцев вперед.

Сергей:
Какие необходимы документы для принятия решения о выдаче банковской гарантии?

Ответ:
Для начала нужна анкета по форме банка, где указана информация о клиенте и о контракте, для которого нужна банковская гарантия.
Для компаний на ОСНО: Бухгалтерская отчетность за 5 отчетных периодов, свидетельство о государственной регистрации, паспорт руководителя организации, список ранее исполненных контрактов.
Для компаний на УСН: налоговая декларация за прошлый год, свидетельство о государственной регистрации, паспорт руководителя организации, список ранее исполненных контрактов.
На основании полученных документов, Банк проводит первичный анализ в течение 2-х рабочих дней и устанавливает расчетный лимит, в пределах которого организации может работать по продукту банковские гарантии.
Лучше обращаться заранее. Если клиент понимает, что у него через 2 месяца конкурс, но он еще не знает условия контракта, какая сумма потребуется, выиграет он или нет, он может обратиться в банк с указанным минимальным пакетом документов. Мы для него рассчитываем лимит. То есть посчитали и клиенту озвучили, что, условно, на 10 млн вы можете получить у нас банковские гарантии. Когда состоялся конкурс, есть документация, контракт, клиент приходит и понимает, что банк на эту сумму может выдать ему банковскую гарантию. Чтобы не было случаев, когда клиент приходит и говорит, что ему надо завтра. В таком случае возмажен вариант только под вексель.

София:
Какие виды обеспечения по банковской гарантии принимает Инвестторгбанк?

Ответ:
Предоставление банковских гарантий возможно под поручительство собственников бизнеса. В качестве залога при любых видах банковских гарантий банк рассматривает основные средства предприятий в виде недвижимости, оборудования, автотранспорта, а также денежные средства компаний. Залогом может выступать имущество, принадлежащее как непосредственно заемщикам, так и третьим лицам (юридическим и физическим).

Петр:
Что делать, когда клиенту недостаточно залога для обеспечения Банковской Гарантии?

Ответ:
При недостаточности обеспечения возможно привлечение гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"» до 70 % гарантии, выданной банком, в обеспечение исполнения контрактов. С агентством работает банк, пакет документов, необходимый для банком. Комиссия агентства будет составлять 1,25 % годовых от суммы гарантии (варианты оплаты: единовременно, ежеквартально, 1 раз в год), срок гарантии — не более 38 месяцев, клиент — субъект МСП, заключающий контракт согласно законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.

Анатолий:
Может ли «Агентство кредитных гарантий» отозвать гарантию по своему усмотрению?

Ответ:
Нет, Гарантия «Агентства кредитных гарантий» является безотзывной. Гарантия банка может быть отзывной или безотзывной, зависит от условий, указанных в банковской гарантии.

Мария:
Компания зарегистрирована менее 2-месяцев. Возможно ли получить гарантию?

Ответ:
Срок регистрация организации или ИП должен быть не менее 6 месяцев, т.е. бухгалтерская отчетность должна быть предоставлена в банк минимум на 2 отчетные даты.