И не звони мне больше

Коллекторы больше не могут угрожать должникам и писать про них гадости в интернете — НГС попросил экспертов объяснить, как новый закон защищает неплательщиков по кредитам

И не звони мне больше

​С 1 января 2017 года в силу вступил в силу федеральный закон о коллекторах, который должен серьезно облегчить жизнь должникам по кредитам. Коллекторам запретили портить имущество неплательщиков, звонить им чаще одного раза в сутки и общаться с их родственниками, если те сами не хотят идти на контакт. О нюансах нового закона НГС.НОВОСТИ рассказали генеральный директор ЗАО «Сибирская юридическая компания» Сергей Карпекин (Новосибирск) и заместитель директора Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Любовь Саратова (Москва).

Кто может выбивать долги?


Теперь работать с должниками могут только коллекторские агентства, внесенные в государственный реестр. Перечень агентств публикуется на сайте Федеральной службы судебных приставов России. Пока в «белом» списке только 26 агентств, в основном крупных, и ни одного новосибирского среди них нет. Но это не значит, что долги сойдут новосибирцам с рук — все эти агентства имеют право работать в любом регионе России, в том числе НСО, пояснила Любовь Саратова.


Чтобы попасть в реестр, коллекторскому агентству надо заплатить госпошлину (100 тыс. руб.) и соответствовать достаточно жестким требованиям. Например, размер чистых активов компании должен быть не меньше 10 млн руб., а ответственность за причинение убытков — застрахована. Кроме того, новый закон предписывает агентствам тщательнее отбирать сотрудников: людям с непогашенной или неснятой судимостью общаться с должниками запрещено.


Что запрещено коллекторам?


В федеральном законе прописано, что коллекторы не имеют права угрожать должникам, вредить их здоровью и жизни, портить имущество неплательщиков и давить на них психологически. Регламентируется и частота общения с должниками.


Встречаться с неплательщиком коллектору разрешается только один раз в неделю. 


Звонить можно чаще, но не больше одного раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Также под запрет попали звонки в ночное время, со скрытых номеров и звонки с посторонних номеров, которые коллектору или кредитору не принадлежат. Записи всех телефонных разговоров с должниками коллекторы должны хранить не меньше 3 лет. 


Присылать должникам различные сообщения (например, SMS или письма по электронной почте) можно максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. При этом абонент вправе пожаловаться на коллекторов, если сообщения от них приходят ночью (с 22 до 8 часов в рабочие дни или с 20 до 9 часов в выходные) или в них не указаны реквизиты агентства. А через 4 месяца после появления просрочки по кредиту должник имеет право и вовсе нанять адвоката и общаться с коллекторами уже только через него.


Кроме того, по закону коллекторам запрещается сообщать о долгах неплательщика в интернете и по месту его работы. 


Ограничивать свое общение с должниками обязаны не только коллекторы, но и собственно кредиторы — банки и микрофинансовые компании, поясняет Любовь Саратова. Например, к работе с должником прямо запрещает привлекать более одного взыскателя. В законе в то же время остались пробелы — неясно, может ли коллектор перезвонить, если должник бросил трубку или ему просто неудобно разговаривать, добавляет эксперт. 


И не звони мне больше


Понятие «личная встреча» в законе о коллекторах довольно расплывчато. «Регламентировано количество этих встреч, но не определено их качество и, скажем так, что вообще есть встреча. Вот повстречал тебя в подъезде коллектор. Это что — встреча или не встреча, либо о встрече [нужно] как-то договариваться?» ­— задается вопросами гендиректор ЗАО «Сибирская юридическая компания» Сергей Карпекин. Также новый закон ограничивает общение коллекторов с родственниками должников — для этого надо получить согласие, устно или письменно, при выдаче кредита. 


Что грозит коллекторам-нарушителям?


Около 80 % грубых нарушений, которые перечислены в законе о коллекторах, карались государством и раньше — вплоть до уголовной ответственности за угрозы и вред здоровью, поясняет Сергей Карпекин. Теперь пожаловаться на коллекторов можно не только в полицию, но и в службу судебных приставов. При этом ФССП имеет право исключить коллекторское агентство из реестра за нарушения, т.е. по сути запретить ему работать, отмечает Сергей Карпекин.


Кроме того, в законе прописано, что провинившиеся кредиторы и коллекторы обязаны возместить должнику убытки и компенсировать моральный вред. В КоАП РФ говорится, что за нарушения при работе с должниками коллекторским агентствам, которые внесены в госреестр, грозит штраф до 500 тыс. руб. Также их работу могут приостановить на срок до 3 месяцев. Предусмотрены штраф и для сотрудников этих агентств — до 200 тыс. руб. или дисквалификация на срок до 1 года. Если сбором долгов занимаются «серые» коллекторы, которых нет в реестре, то им полагается штраф до 2 млн руб.


Есть ли у коллекторов лазейки?


В идеале новый закон должен четко отфильтровать коллекторские агентства, убрать с рынка непрофессионалов, мелкие компании и полукриминальный бизнес. Но эксперты не исключают, что незаконно работающие коллекторы могут продолжать звонить должникам от имени банков и под видом сотрудников тех агентств, которые официально внесены в госреестр.


«Мы как практикующие юристы понимаем, что незаконная деятельность — она, наверное, на порядок эффективнее получается: гораздо проще получить долг, запугав должника и всех его близких, опозорив его на работе и т.д <…> А легальным коллекторским агентствам при наличии таких жестких ограничений в регулировании придется какие-то другие методы работы избирать, чтобы задачу свою решать — добиваться внесудебного взыскания долга и в то же время обеспечивать эффективность своей деятельности», — рассуждает Сергей Карпекин. По его мнению, 


официальные коллекторы теперь должны стать не «выбивателями долгов», а консультантами по урегулированию долга в кратчайшие сроки.


Методы работы коллекторов часто вызывают возмущение новосибирцев. Например, прошлой зимой в соцсетях появилось множество постов, в которых люди с долгами по микрозаймам обвинялись в педофилии и проституции, также неизвестные распространяли сообщения о смерти детей должников. Сами пострадавшие подозревали, что это дело рук коллекторов. А житель Новосибирска Евгений Пятковский выпустил мобильное приложение, которое позволяет блокировать звонки от коллекторских агентств

Ольга Хмелевская
Фото depositphotos.com (1), Александра Ощепкова (2)

НГС.БИЗНЕС
АФИША
SHE
НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ
НГС.АВТО
НГС.РАБОТА

Лента новостей

Голосуй!

А вы ощутили падение своих доходов?

Авторские колонки

Новости звёзд

Реклама
Реклама

Сообщи свою новость

Здесь вы можете оставить информацию, фотографии и видео с любыми событиями, свидетелями которых вы стали, обо всём, что происходит в городе и области. Ждём. Мы работаем для вас!
Ваше имя
Сообщите новостьПрикрепите доказательства: ссылки на видео и аудио вставьте в текст сообщения, загрузите фото
Фото
Эл. почта или телефон

Проверочный код

Ваше сообщение отправлено