Копите сами

На минувшей неделе министр финансов России Антон Силуанов заявил, что если граждане не будут сами копить себе на безбедную старость, то больше, чем на нынешние 12–13 тыс. руб., надеяться в будущем не стоит. И анонсировал уже в следующем году очередную реформу пенсионной системы — на этот раз решено делать так, как в Австралии и Новой Зеландии, поскольку пенсионные системы именно этих стран считаются лучшими в мире. Корреспондент НГС.НОВОСТИ решил внять совету главного финансиста страны и узнал, как лучше всего накопить на старость, надеясь только на себя.

Во вторник, 17 мая, министр финансов России Антон Силуанов в интервью телеканалу «Россия 1» дал понять, что нынешняя пенсионная реформа себя не оправдала, и заявил, что в 2017 году ее вновь перереформируют. Реформа пойдет под девизом: «Работающие граждане должны сами заботиться о своем будущем». «Сегодняшний уровень пенсионного обеспечения позволяет нам иметь среднюю пенсию порядка 12–13 тыс. руб. в месяц. Это, конечно, небольшие суммы, — констатировал г-н Силуанов. —

Работник должен понимать, что если он не будет участвовать в формировании пенсионных накоплений, то уровень пенсии будет такой, какой сегодня есть».

Как позже уточнил слова министра его заместитель Алексей Моисеев, новая пенсионная система в России будет напоминать пенсионную модель в Австралии и Новой Зеландии. Пример этих стран, видимо, выбран неслучайно, так как именно в них и в Швеции, по данным исследования, проведенного в 2013 году международной финансовой компанией Allianz Asset Management, были самые устойчивые пенсионные системы в мире. Кстати, до кризиса 2014 года, когда накопительная часть пенсий россиян была заморожена, отечественная пенсионная система тоже котировалась достаточно высоко — 14-е место в мировом рейтинге.

Особенно выгодной новая пенсионная система будет для россиян с доходами выше средних — от 50 тыс. руб., считают в Минфине. Это связано с тем, что сейчас действует предельный порог зарплаты, после которого работодатель уже не отчисляет деньги в ПФ. При добровольных отчислениях с зарплаты такого порога, понятно, не будет, поскольку эти деньги будут платиться не из средств работодателя, а непосредственно с зарплаты работника. «Государственная система не может платить человеку 40 % [от заработка], если он в течение жизни получал 100 тыс. в месяц», — заявил Моисеев на форуме Credit Suisse в среду, 18 мая, добавив:

«Начиная с 45–50 тыс. вы можете копить на пенсию сами».

В основе австралийской и подобных пенсионных систем, как выяснил автор, изучив австралийские СМИ, лежит идея добровольных отчислений с зарплаты работающих граждан. Причем это достаточно большие отчисления — по 9–12 % от зарплаты. Сейчас, напомним, россияне со своей зарплаты отчисляют только 13 % подоходного налога, а вот пенсионные отчисления (22 % от дохода) за них делают работодатели. Эти 22 % делятся на две части — 16 % идет в Пенсионный фонд России, а 6 % по желанию работника могли быть направлены в негосударственный пенсионный фонд.

По данным издания «КоммерсантЪ», Министерство финансов видит пенсионную реформу так: все 22 % отчислений от дохода сотрудника, которые делает работодатель, пойдут в Пенсионный фонд России; а непосредственно с зарплаты сотрудника теперь предлагают забирать не только 13 % НДФЛ, но и еще 6 % на пенсию.

То есть если, например, сейчас зарплата у работника 35 000 руб., то на руки за вычетом 13 % НДФЛ он получает 30 450 руб. Соответственно с вычетом дополнительных 6 % на пенсию на руки будет получать порядка 28–29 тыс. руб. При этом 22 % от дохода в ПФР работодатель как платил, так и будет платить.

Причем вся система — добровольная. Если сотрудник не хочет, чтобы с зарплаты снимали дополнительные 6 %, он должен написать заявление. Планируется, что эти 6 % будут идти на личный пенсионный счет,

который по выбору работника можно открыть или в коммерческом банке, или в негосударственном пенсионном фонде. При этом государство, по задумке министра Силуанова, будет гарантировать неприкосновенность этих средств — «замораживать» их никто не имеет права. А также возможность снимать в любом количестве после накопления определенной суммы или по наступлении пенсионного возраста и защиту накопленных средств по типу нынешней защиты банковских вкладов до 1,4 млн руб.

Новосибирские аналитики, с которыми побеседовал корреспондент НГС.НОВОСТИ, без восторга встретили новость о готовящейся пенсионной реформе. «В Минфине решили не мытьем, так катанием придушить обязательную накопительную систему в России, взамен сделать ее добровольной», — дает оценку соучредитель НПФ «Сибирский сберегательный» Александр Лубенец. Правительству понравился эффект от «замораживания» тех 6 %, которые сейчас работодатели перечисляют за работников в НПФ. «Но ведь замороженные средства придется возвращать негосударственным пенсионным фондам, а там уже порядка 1 трлн руб., поэтому, чтобы дальше удерживать эти 6 % безвозвратно, решено написать новый закон», — считает г-н Лубенец. Веры в то, что новосибирцы, как и остальные россияне, будут сами перечислять в НПФ дополнительные 6 %, у него нет.

Об этом же свидетельствует и опрос НГС.НОВОСТИ «Как лучше всего откладывать на старость?». Судя по ответам 5 тыс. проголосовавших читателей, доверия к НПФ уже практически не осталось, как, впрочем, и рублевым вкладам в коммерческих банках. Инвестировать в эти два финансовых инструмента в добровольном порядке готовы только 8,6 % проголосовавших.

Тем не менее саму идею самостоятельного накопления на безбедную старость финансисты считают верной, но призывают относиться к этому вопросу с максимальной осторожностью. В частности, дивизионный директор УК «Альфа Капитал» в Новосибирске Юрий Афанасьев рекомендует обязательно распределять свои накопления и инвестировать их в самые простые инструменты: банковские вклады, рынок ценных бумаг, недвижимость. Однако сколько новосибирцев последуют его совету — неизвестно, учитывая, что этого не делают даже ученые-экономисты. «Лично я никак не откладываю, верю в будущее, зарабатываю, пока силы есть, и жить долго не собираюсь», — поделился профессор Новосибирского госуниверсита экономики и управления, доктор экономических наук Владимир Глинский, вышедший на пенсию в прошлом году.

Андрей Ткачук
Фото depositphotos.com