«Отдаю банкам ползарплаты»

Просроченная задолженность жителей Новосибирской области перед банками в этом году выросла на треть, притом что и общая сумма долга, и количество выданных кредитов начали снижаться. Падение уровня жизни не позволяет заемщикам рассчитываться за купленные в более тучные годы бытовую технику, мебель и поездки к морю.

Судя по опросу на НГС.НОВОСТИ, в котором приняли участие около 4 тыс. человек, кредиты поделили новосибирцев ровно пополам: у 50 % они есть, у других 50 % их нет. Почти 7 % признались, что платить по кредитам вовремя уже не выходит.

По данным статистики ЦБ РФ на 1 ноября 2015 года, жители НСО были должны банкам больше 234 млрд руб., что меньше, чем год назад — в декабре 2014-го (тогда было 250 млрд). Объясняется это, скорее всего, тем, что банки ужесточили требования к заемщикам и сократилось само их количество. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября года количество выданных кредитов в Новосибирской области снизилось на 12,4 % (до 535 592 штук). При этом средний размер действующего кредита практически не изменился, сейчас он равняется 189 400 руб.

Темпы этого роста ощутимо выше общероссийских (21 %), но на фоне других сибирских регионов выделяется не сильно — большинство соседей (Омская, Кемеровская области и Алтайский край) также увеличили просрочку более чем на 30 %. Исключение составляет лишь Томская область, где рост просрочки составил только 22 %. «Рост просрочки — вполне объяснимое явление, — считает пресс-секретарь банка ВТБ24 по СФО Лариса Кузнецова. — Наиболее заметна проблема закредитованности и просрочки в массовом клиентском сегменте и в двух продуктах — кредитах наличными без обеспечения и кредитных картах. Основная причина — снижение ежемесячных доходов».

Президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» (СКК — одна из крупнейших российских компаний по взысканию долгов) Елена Докучаева говорит, что в ходе опросов должников о причинах просрочки уже во втором квартале этого года наиболее частым ответом стала жалоба на «ухудшение материального положения» (43 %). Годом ранее данную причину озвучивали лишь 20 % (в 2013 году — 15 %, в 2012-м — 10 %), отмечает Докучаева. А в третьем квартале доля таких должников выросла еще на 15 %. Еще порядка 22 % опрошенных ссылаются на потерю работы (второй по популярности ответ).

По данным Росстата, за год реальные доходы новосибирцев упали на 15 % (октябрь 2015-го к октябрю 2014-го). В целом по стране падение составило лишь 5,6 %.

Тем временем кредиторы все активней берутся за выбивание долгов. Как сообщили в Управлении Федеральной службы судебных приставов России по Новосибирской области, количество исполнительных производств в этом году возросло на 58 % (составив 94 тыс.), а сумма по ним — на 27 %.

По данным УФССП, сегодня уже у 22 тыс. новосибирцев часть зарплаты автоматически удерживается в счет погашения долга. 2,8 тыс. человек не могут выехать за пределы России — пока не погасят долги. Подобного рода жесткие меры, судя по всему, оказываются эффективными. В УФСПП говорят о прекращении 29 тыс. исполнительных производств (по которым удалось взыскать около 10 млрд руб.).

Этой осенью (с 1 октября) впервые у должников — физических лиц появилась возможность провести процедуру персонального банкротства. В начале ноября Арбитражный суд Новосибирской области признал банкротами супругов — Алексея и Марину Кузьминых, задолжавших в общей сложности 775 тыс. руб. (официальный заработок Алексея составляет 10,6 тыс. руб., Марина не работала). Щедрые кредиты таким заемщикам выдали «Тинькофф Банк», ОТП Банк, Росбанк, Банк Русский Стандарт и магазин бытовой техники «Центр».

По оценкам специалистов СКК, банкротами смогут объявить себя в России не больше 100 тыс. человек, т.е. всего 1,75 % от общего числа должников (отчасти потому, что само по себе банкротство — это довольно затратное мероприятие). «Большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах», — считает Елена Докучаева.

Впрочем, новосибирец по имени Алексей говорит, что просто перестал платить по кредитной карте «Тинькофф» и потребительским кредитам банка «Хоум Кредит» еще в сентябре. Кроме этих кредитов у Алексея есть еще ипотека. Ранее он работал руководителем отдела в оптовой компании, но летом его должность сократили, и с тех пор он, по его словам, перебивается «отдельными проектами» и частным извозом. «После того как я понял, что отдаю банкам больше чем ползарплаты, решил на часть кредитов просто забить, — признается он, — моя жизнь мне дороже, чем кредитная история».

Стас Соколов

Фото depositphotos.com