«Кроме хлеба ничего покупать нельзя будет»

1 октября вступил в силу закон, позволяющий попавшим в затруднительное финансовое положение россиянам объявить себя банкротами, чтобы хоть немного ослабить свое кредитное ярмо. В первый же день в Арбитражный суд Новосибирской области поступило 48 заявлений от новосибирцев с просьбой признать их банкротами: в суд шли в основном те, кто набрал потребительских или ипотечных кредитов. Эксперты прогнозируют, что банкротами в области могут стать около 14 тыс. человек — но не у всех на это хватит денег. Корреспондент НГС.НОВОСТИ выяснил, кто на самом деле может заявить о своем личном банкротстве, удастся ли списать долги и не потерять имущество и сколько стоит объявить себя неплатежеспособным.

1 октября этого года вступил в силу новый закон о банкротстве физлиц. В первый же день в Арбитражный суд Новосибирской области было подано 48 заявлений от желающих, чтобы их признали неплатежеспособными. Как сообщили корреспонденту НГС.НОВОСТИ в суде, в последующие 3 дня поток заявлений резко иссяк — их было всего порядка 10. По мнению работников ведомства, в первый день принесли заявления те, кто уже давно ждал этого закона. «В первый день подали две юридические компании, которые заранее готовили заявления, работали с гражданами. Пока количество заявлений оценивать преждевременно — непонятно, сколько еще их будет поступать в дальнейшем.

пояснила зампредседателя Арбитражного суда НСО Ольга Дмитриева, уточнившая, что средняя нагрузка на судью пока возросла ненамного. Почти все подавшие заявления — обычные граждане, которые в свое время набрали потребительских кредитов или взяли в ипотеку квартиру. Бизнесменов среди них нет, как нет и заявлений от крупных банков. В суде неофициально отметили, что банки пока не планируют массово подавать заявления на признание банкротами их клиентов-должников — скорее всего, они ограничатся единичными исками, чтобы изучить судебную практику.

Корреспондент НГС.НОВОСТИ кратко ознакомился с историями первых кандидатов в банкроты. Среди них — женщина, получившая 700 тыс. руб. в банке на улучшение жилищных условий и лишившаяся этих денег по пути в риэлторскую фирму — деньги украли. Одно из первых заявлений, поступивших от московского банка — АБ «ГПБ-Ипотека», — по займу, который мужчина взял на покупку жилья, сейчас он должен банку порядка 1,5 млн руб. Ипотечников и набравших потребительских кредитов, рассказали в суде, примерно поровну. «Причем задолженность у граждан существует не по одному кредитному договору, а по нескольким. Купили холодильник, потом захотелось машину…» — рассказала, как накапливаются у новосибирцев долги, судья Арбитражного суда Екатерина Сорокина.

Например, первая семья, обратившаяся в суд, попросила признать банкротами сразу обоих супругов — они тоже погорели на потребительских кредитах, задолжав в итоге порядка 1 млн руб. Еще одна 32-летняя женщина, рассказали в суде, взяла четыре потребительских кредита в разных банках — Альфа-Банк, Русский Стандарт, Татфондбанк на 40 тыс., 90 тыс., 19 тыс. и 884 тыс. руб., — и тоже не смогла их погасить вовремя. Многие новосибирцы, отметили сотрудники Арбитражного суда, не понимают, насколько

эта процедура серьезна, продолжительна и требует от потенциального банкрота дополнительных финансовых трат.

Сначала должнику надо собрать необходимые документы и принести их в Арбитражный суд — полный список есть на сайте суда. После проверки документов запускается процедура банкротства, состоящая из двух частей: реструктуризации долга и исполнения плана платежей. Обладателей ипотечных квартир в суде попросили не обольщаться и не верить рекламе, которая обещает списать долги, сохранив жилплощадь. «Квартиру продавать все равно придется», — подчеркнула судья Сорокина. «Напишите еще про последствия [личного банкротства]. Передать все банковские карты управляющему, кроме булки хлеба ничего покупать нельзя будет… Граждане не всегда дочитывают закон до конца, поэтому должны понимать о последствиях», — добавила Ольга Дмитриева.

Учитывая госпошлину, оплату публикаций на специальном сайте в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также зарплату финансового управляющего и его вознаграждение (процент от суммы, на которую утвержден план реструктуризации или реализовано имущество),

на процедуру банкротства нужно будет выложить в среднем 100 тыс. руб. в год. И это не считая услуг адвокатских контор, к которым может обратиться данный гражданин. Длиться же процедура банкротства может не один год.

Как рассказал генеральный директор «Сибирской юридической компании» Сергей Карпекин, адвокатские конторы и частные адвокаты уже внесли в перечень услуг сопровождение процедуры банкротства. «Если делать все по-серьезному, то такая услуга может стоить от 100 тыс. руб. и выше. Это может зависеть от размера долга, финансового состояния будущего банкрота, от возможности договориться с кредиторами… Тут много параметров», — пояснил Сергей Карпекин, добавивший, что, по его мнению, этот закон все же рассчитан на обеспеченных людей, попавших в затруднительное положение, а не на обычных граждан, набравших потребительских кредитов.

Новый закон предполагает, что объявить себя банкротом имеет право кто угодно при любой сумме долга — достаточно ощущать свою неплатежеспособность. А вот обязаны подать заявление о личном банкротстве те, кто имеет долг свыше 500 тыс. руб.

В случае невыполнения этого обязательства потенциальный банкрот может понести ответственность. Правда, какую именно, закон пока не уточняет, пояснили в Арбитражном суде НСО.

Эксперты рынка кредитования ранее оценивали число потенциальных банкротств среди новосибирцев по новому закону в 4–14 тыс. человек. Представители коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», ссылаясь в разговоре с корреспондентом НГС.НОВОСТИ на постоянное изучение рынка и аналитическое исследование, основанное в том числе и на информации от различных банков, считают, что потенциальных банкротов в НСО не более 4–7 тыс. человек. Конкретизировать методологию изучения собеседники не стали. Бьшую цифру озвучивают в Объединенном кредитном бюро. Здесь считают, что в области под действие закона подпадет около 14 тыс. должников, что составляет примерно 1,8 % от общего количества числящихся в базе бюро заемщиков региона. По оценкам «Секвойи», большая часть банкротств придется на сегменты ипотеки и потребкредитования.

Илья Калинин

Фото depositphotos.com